A regra do orçamento 50/30/20 para o orçamento

Parabéns, você criou um orçamento. Você está ciente de quanto dinheiro você gasta em sua casa, seu carro e seu fundo de aposentadoria. Mas como sua alocação financeira se compara com o valor que você idealmente deve gastar e economizar?

A especialista em falências de Harvard, Elizabeth Warren - nomeada pela revista TIME como uma das 100 pessoas mais influentes do mundo - e sua filha, Amelia Warren Tyagi, cunharam a regra de 50/30/20 no livro que co-autor juntos, "Todo o seu valor: o plano de vida útil final."

O plano 50/30/20 descreve as seguintes quatro etapas:

Passo Um: Calcule sua renda pós-imposto

Sua receita após impostos é o valor que você cobra após impostos. retirado do seu cheque de pagamento, como imposto estadual, imposto local e imposto sobre o Medicare e Segurança Social.

Se você é um empregado com um salário fixo, sua renda após impostos é fácil de descobrir. Se os cuidados de saúde, contribuições de aposentadoria ou quaisquer outras deduções forem retirados do seu cheque de pagamento, basta adicioná-los novamente.

Se você é independente, sua renda após impostos é igual à sua receita bruta, menos as despesas de sua empresa (como o custo do seu laptop ou passagem aérea para conferências), menos o valor que você configurou de lado para impostos.

Passo dois: limite suas necessidades para 50%

Revise seu orçamento. Observe o quanto você gasta em "necessidades", como mantimentos, habitação, serviços públicos, seguro de saúde e seguro automóvel. O valor que você gasta nessas "necessidades" não deve ser superior a 50% de seu salário total após impostos, de acordo com a regra de 50/30/20.

O que é uma necessidade e o que é uma necessidade? Essa é a pergunta de um milhão de dólares. Qualquer pagamento que você possa renunciar com apenas inconvenientes menores, como sua conta de cabo ou sua roupa de volta para a escola, é uma necessidade. Qualquer pagamento que afetaria severamente a sua qualidade de vida, como a eletricidade e medicamentos de prescrição, é uma necessidade.

Se você não pode renunciar a um pagamento, como um reembolso mínimo em um cartão de crédito, também é considerado uma "necessidade", de acordo com Warren e Tyagi. Por quê? Porque sua pontuação de crédito será impactada negativamente se você não pagar o mínimo.

Passo Três: Limite o seu desejo de 30%

Na superfície, o Passo Três parece ótimo. Trinta por cento do meu dinheiro pode ser colocado em relação às minhas necessidades? Olá, sapatos bonitos, viagem a Bali, cortes de cabelo de salão e restaurantes italianos.

Aguarde! Não tão rápido. Lembre-se de quão rigorosa éramos com a definição de "necessidade"? Seus "desejos" incluem o seu plano de mensagens de texto ilimitado, a conta do cabo da sua casa e os reparos cosméticos (não mecânicos) para o seu carro.

Às vezes você vai comprar uma "necessidade" que atualiza para uma "vontade". O pão é uma necessidade; Oreo cookies são uma vontade.Sim, ambos são classificados como "mantimentos", mas um é claramente discricionário.

Você pode gastar mais em "quer" do que você pensa. Um mínimo razoável de roupas quentes é uma necessidade. Qualquer coisa além disso - como comprar roupas no shopping e não o desconto - é qualificado como um desejo.

Passo quatro: gaste pelo menos 20% em poupanças e reembolsos de dívidas

Gaste pelo menos 20% do seu rendimento após impostos pagando dívidas e economizando dinheiro em seu fundo de emergência e suas contas de aposentadoria.

Se você carrega um saldo de cartão de crédito, o pagamento mínimo é uma "necessidade", que conta para os 50%. Qualquer coisa além disso é um reembolso adicional da dívida, que se qualifica para este 20%. Se você carrega uma hipoteca ou um empréstimo de carro, o pagamento mínimo é uma "necessidade" e todos os pagamentos extras contam para sua "poupança e reembolso da dívida".