Fechamentos de filiais bancários

Fechamentos de filiais de bancos: Nos últimos anos, houve uma tendência descendente no número de agências bancárias de U. S. A FDIC realiza uma pesquisa anual chamada de Resumo de Depósitos, com dados coletados em 30 de junho. Os destaques da pesquisa de 2015 incluem:

• Total de agências em todo o país foram 93, 283 em junho de 2015
• Os ramos em todo o país caíram 1. 5% de junho de 2014 a junho de 2015
• Os ramos em todo o país caíram 6,6% de junho de 2009 a junho de 2015

• O Bank of America cortou seus ramos de 5, 656 para 4, 861 (-14. 1%) entre 2012 e 2015
• JPMorgan Chase reduziu seus ramos de 5, 694 para 5, 545 (-2,6%) entre 2013 e 2015
• As caixas de poupança e as S & L aumentaram as suas filiais de 10, 800 para 11, 273 (+4. 4%) entre 2011 e 2015

Perspectiva histórica: A O setor bancário, nas últimas décadas, alternou entre os ciclos de abertura e encerramento de agências, impulsionado em grande parte por percepções cambiantes dos tradeoffs entre os seus custos e seu potencial para capturar clientes e receitas incrementais. Esta é mais uma manifestação da natureza às vezes maníaca depressiva do setor de serviços financeiros, o que leva, inevitavelmente, a padrões recorrentes de contratação líquida e demissões líquidas.

No entanto, a tendência secular de longo prazo nas agências bancárias da U. S. foi ascendente, impulsionada principalmente por bancos comerciais. Havia quase 8 vezes mais sucursais de bancos comerciais em 2015 que em 1960.

O crescimento diminuiu ainda mais nas últimas décadas. A figura de 2015 é cerca de 33% superior ao total de 1994. Enquanto isso, houve uma contração significativa nas caixas de poupança e nas localizações de S & L entre 1994 e 2015, com queda de 56%.

Olhando para o futuro: O movimento de contas de depósito e cheques para empresas de corretagem e fundos mútuos provavelmente estimulará a contração de sucursais em bancos tradicionais.

A nova tecnologia, como o depósito de cheques através da digitalização com um dispositivo móvel, também é obrigada a resultar em contração de ramificação. Diversos inquéritos indicam que cerca de 50% do banco de famílias U. S. estão online em algum grau. Veja nossas discussões sobre contas de ativos centrais, coleta de ativos por corretores e bancos móveis.

Enquanto um número cada vez maior de clientes acham que cada uma das agências bancárias são cada vez menos convenientes ou necessárias para uma variedade de transações de rotina, elas ainda valorizam as interações face a face quando envolvidas em atividades mais complicadas. Além disso, os bancos tradicionais tendem a insistir nas interações face a face em uma agência de abertura de conta, atendendo aos requisitos legais para a verificação das identidades dos novos clientes. O mesmo é verdade para a maioria dos aplicativos de empréstimo.

No entanto, os inquéritos também revelam que, mesmo os clientes que preferem banco on-line ou via smartphones, freqüentemente escolhem seu banco com base na disponibilidade de agências próximas, presumivelmente no caso de encontrarem situações ou problemas que justifiquem a resolução através da interação face a face com o banco funcionários.

Outros fatos dignos de nota: Além de caixas e agentes de crédito, as agências bancárias são cada vez mais lugares onde se pode encontrar consultores financeiros se o banco também oferecer serviços de corretagem e investimentos.

Os mercados bancários locais podem ter uma dinâmica em desacordo com a tendência nacional. Na Cidade de Nova York, por exemplo, (particularmente no bairro de Manhattan), os principais operadores bancários ainda abrem agressivamente novas agências, dispostos a pagar as rendas escaladas que levaram restaurantes e varejistas dos mesmos espaços.

A abertura de pequenas filiais nos supermercados é de baixo custo (apenas 10 a 15% dos custos de instalação e 50% dos custos recorrentes associados a ramos autônomos) em que alguns bancos estão expandindo sua pegada. Um fenômeno relacionado é um movimento na bancada por alguns grandes varejistas.

Para expandir o último ponto, tem sido comum na U. S. para os supermercados alugarem espaço no balcão para acomodar pequenos ramos de bancos locais independentes. Enquanto isso, os analistas da indústria acham que os supermercados normalmente têm a melhor dedicação ao atendimento ao cliente, enquanto os bancos são mais descaradamente lucrativos.

Eles também indicam que os supermercados têm um custo muito baixo de aquisição de clientes, já que já atendem a um grande número de compradores diariamente. O Walmart já fez incursões em serviços de planejamento financeiro. Também está se reinventando como uma alternativa bancária de baixo custo para indivíduos de baixa renda que normalmente utilizam serviços de coleta de cheques caros. Além disso, o Walmart já é um senhorio principal para as firmas nacionais de franquias de preparação de impostos, mais notavelmente H & R Block e Jackson Hewitt.