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Quais seguradoras comerciais atendem às necessidades dos pequenos empresários? Para responder a essa pergunta, J. D. Power realizou uma pesquisa de satisfação em 2016. Os resultados mostraram que algumas seguradoras estão fazendo um trabalho melhor de satisfazer as pequenas empresas do que outras.
Mercado competitivo
O mercado de seguros para pequenas empresas é muito competitivo. Muitas seguradoras vendem seguros projetados para pequenas empresas. No entanto, o mercado de seguros é muito suave, então as seguradoras não conseguem competir no preço.
Muitas seguradoras tentaram distinguir-se retocando suas ofertas de produtos e melhorando o atendimento ao cliente.
De acordo com J. D. Power, as seguradoras gastaram tempo e esforço consideráveis criando novos canais de distribuição. Eles também tentaram tornar seus sistemas mais eficientes para os agentes. A pesquisa de satisfação de J. D. Power pode ajudar as seguradoras a medir o resultado de seu investimento. Também pode ajudar as seguradoras a avaliar seus pontos fortes e fracos em relação aos seus concorrentes.
Finalidade da Pesquisa
A pesquisa foi projetada para avaliar a satisfação dos proprietários de pequenas empresas com suas seguradoras. J. D. Power queria saber quais serviços os empresários queriam, precisavam e esperavam de suas seguradoras. Também queria identificar tendências no setor de pequenos seguros comerciais.
Todos os participantes da pesquisa eram empresas com cinquenta funcionários ou menos. Os proprietários de empresas foram convidados a avaliar suas seguradoras com base nos seguintes seis fatores:
- Satisfação geral Satisfação geral com todos os aspectos dos serviços prestados pela empresa de seguros
- Ofertas políticas Satisfação com a variedade de coberturas oferecidas pela seguradora e se essas coberturas atendem às suas necessidades
- Preço Satisfação com o preço cobrado pelas coberturas oferecidas (valor)
- Faturamento e pagamento Satisfação com o processo de cobrança e pagamento da seguradora. As declarações de cobrança foram claras, precisas e produzidas em tempo hábil?
- Interação Satisfação com a comunicação da seguradora, seja através de um agente, um representante do call center ou o site da seguradora
- Reclamações Satisfação com o processo de reivindicações, incluindo os procedimentos, ajustadores e assentamentos de pedidos da seguradora
Power Circles
J. D. Power tabulou as respostas dos participantes da pesquisa. Em seguida, avaliou as seguradoras em cada um dos seis fatores que utilizam seu sistema Power Circle Ratings. O sistema é um produto proprietário da J. D. Power. Ele é projetado para fornecer feedback imparcial dos usuários de um produto ou serviço.
Para cada um dos seis itens da pesquisa, J. D. Power atribuiu às seguradoras uma classificação de dois, três, quatro ou cinco círculos de poder. As seguradoras que proporcionaram maior satisfação ganharam mais círculos.Veja o que os números significam:
5 Círculos de Potência - Entre os melhores
4 Círculos de Potência - Melhor do que a maioria
3 Círculos de Potência - Cerca de média
2 Círculos de Potência - O resto (abaixo da média) > Além dos círculos de poder, a JD Power atribuiu a cada seguradora uma pontuação numérica com base em uma escala de 1 000 pontos. Esta pontuação reflete a satisfação geral dos clientes com a seguradora.
As pontuações variaram de 839 a 793, com uma média de 823.
Resultados da pesquisa
O quadro a seguir mostra como as seguradoras se destacaram na pesquisa. Observe que os números 2, 3, 4 e 5 indicam o número de Círculos de Potência atribuídos às seguradoras. Duas seguradoras (Cincinnati Insurance e Philadelphia Insurance) foram incluídas na pesquisa, mas omitiram o ranking devido a pequenos tamanhos de amostra.
Seguradora
| Pontuação | Satis Gerais. | Ofertas políticas | Preço | Faturamento e pagamentos | Interação | Reclamações | Família americana |
| 839 | 5 | 5 | 4 | 5 > 4 | - | Allied | 835 |
| 5 | 3 | 5 | 3 | 5 | - | Nationwide | 835 |
| 5 | 4 | 3 | 4 | 5 | 4 | State Farm | 831 |
| 4 | 5 | 3 | 5 | 3 < 4 | Erie | 829 | 4 |
| 4 | 3 | 4 | 3 | 5 | Allstate | 827 | 3 |
| 3 | 4 | 3 | 2 | 3 | Auto-Proprietários | 826 | 3 |
| 4 | 3 | 3 | 5 | 2 | Liberty Mutual | 821 | 3 |
| 3 | 3 | 3 | 2 | 4 | Zurique | 821 | 3 |
| 3 | 3 | 3 | 3 | - | Agricultores | 818 | 3 |
| 2 | 3 | 3 | 3 | 4 > | 3 | 2 | 3 |
| 3 | - | Hartford | 814 | 3 | 3 | 2 | 2 |
| 3 | 3 | Chubb | 810 | 2 | 3 | 2 | 2 |
| 2 | - | CNA > 806 | 2 | 2 | 2 | 3 | 3 |
| - | Viajantes | 793 | 2 | 2 | 2 | 2 | 2 |
| 2 | O vencedor da pesquisa foi American Family, am seguradora utual com sede em Madison, Wisconsin. | A American Family vende coberturas pessoais e comerciais através de agentes cativos. Fornece seguro comercial para pequenos empreiteiros comerciais, lojas de varejo, escritórios profissionais, oficinas de reparação de automóveis, restaurantes e proprietários de apartamentos. Allied obteve o segundo lugar, seguido de Nationwide, State Farm e Erie. Como American Family, Nationwide e State Farm distribuem seus produtos através de agentes cativos. | Esta foi a quarta pesquisa consecutiva de satisfação de pequenas empresas da J. D. Power. Os inquéritos mostraram uma melhoria na satisfação do cliente nos últimos três anos. Entre 2013 e 2016, o índice de satisfação geral aumentou em 46 pontos. O índice de satisfação médio de 823 em 2016 foi 30 pontos mais alto do que o resultado de 793 em 2015. | Gen Y quer interação com o cliente | O estudo de 2016 revelou diferenças geracionais entre os clientes. Ele mostrou que os clientes da Geração Y querem mais interação com agentes e corretores do que os clientes Baby Boomers ou Generation X. As seguradoras e os agentes que as representam devem ter isso em mente quando se lida com o general Y-ers. Os clientes mais jovens querem se conectar com o agente duas ou mais vezes por ano.Gen Y-ers também preferem mais interação em pessoa do que suas contrapartes mais antigas. |
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