Como pedir dinheiro sem gastar

O dinheiro pode resolver muitos problemas, e às vezes faz sentido emprestar dinheiro para coisas que melhorarão a sua vida no longo prazo. Mas o dinheiro também pode causar problemas - especialmente se você deve muito e sua dívida está fora de controle. Então, como você pode emprestar dinheiro sabiamente?

Certifique-se de que faz sentido

O primeiro passo é garantir que o empréstimo seja na verdade a escolha certa. Se você já ouviu falar de "boa dívida" e "dívida ruim", você está familiarizado com o conceito: boa dívida paga por coisas que fornecem valor a longo prazo e possivelmente até ganham valor ao longo do tempo e ruim A dívida paga pelo consumo atual.

Exemplos de boa dívida incluem:

• Um diploma universitário, uma vez que as pessoas com um diploma tendem a ganhar mais ao longo de suas vidas (e têm mais opções de carreira)
• A compra de um preço acessível casa - se tudo correr bem - uma vez que pode proporcionar benefícios financeiros a longo prazo e controlar o seu ambiente (você pode até conseguir vendê-lo com lucro algum dia)

Exemplos de dívidas incobráveis ​​incluem:

• Comprar um carro caro, porque perderá valor imediatamente e continuará a perder valor ao longo do tempo (você pode até deve mais do que vale o carro) < Pagar contas, como contas de telefone, contas de telefone e despesas de entretenimento, já que não há como continuar a tomar empréstimos para cobrir as despesas básicas - tudo chegará a um fim feio algum dia
• Antes de pedir emprestado, avalie quanto tempo a dívida vai durar em comparação com o tempo que os benefícios irão durar. Se não é um investimento no seu futuro, procure outras formas de financiar a necessidade.

Execute alguns números

É importante pagar o preço certo por qualquer coisa que você comprar.

Por exemplo, ao comprar um carro, alguns vendedores tentam mudar o foco para o seu pagamento mensal em vez do preço de compra - o que pode resultar mal para você.

Mas seus pagamentos mensais e os termos do seu empréstimo ainda são importantes. Observe suas receitas e despesas e descubra o quanto você pode

confortavelmente pagar para o seu novo empréstimo. Se os pagamentos forem um fardo, escolha qualquer coisa menos dispendiosa ou faça um adiantamento maior, de modo que você tenha mais espaço no movimento se cair em tempos difíceis.

Para ver o quanto você pode precisar pagar em sua dívida, execute alguns números. Você pode fazer todos os cálculos você mesmo ou usar computadores e calculadoras on-line para tornar o trabalho mais fácil:

Veja uma visão geral dos cálculos básicos do empréstimo

• Use uma calculadora para empréstimos de taxa fixa (empréstimos padrão para casa, auto e pessoal que você paga com o tempo)
• Veja como seus pagamentos com cartão de crédito pareceriam se você emprestar com um cartão de crédito
• Claro, você quase sempre pode pagar suas dívidas com antecedência, fazendo pagamentos adicionais.

Aqui está a parte complicada da execução dos números: você precisa prever o futuro.Você pode querer emprestar dinheiro novamente algum dia (se você está comprando uma casa agora, você pode querer obter um empréstimo de carro em cinco anos) - e seus pagamentos mensais no

empréstimo de hoje prejudicarão sua capacidade de emprestar amanhã. Os credores querem ver uma relação dívida / rendimento razoável e você simplesmente não poderá pagar pagamentos adicionais. Se você usa uma calculadora que diz "quanto espaço você pode pagar" (ou similar), seja conservador e não empreste o valor total disponível. Além disso, você não pode prever se você (ou seu cônjuge, se for casado) perderá seu emprego. Emprestar em um nível que seja "confortável" protege você. Por exemplo, você pode comprar coisas que não exigem que você faça sacrifícios - porque

realmente precisam fazer sacrifícios se sua renda mudar. Se você comprar uma casa que você pode pagar por sua própria renda sozinha (ou sua parceira), não é tão desastroso se alguém for despedido ou encerrado. Obter o empréstimo certo

Combine seu empréstimo com sua necessidade. Em alguns casos, isso é mais ou menos automático: se você está comprando uma casa, você provavelmente só será qualificado para empréstimos para habitação (como hipotecas de taxa fixa de 15 ou 30 anos). Mas é fácil encontrar desajustes. Por exemplo, é arriscado usar uma linha de crédito de capital próprio para financiar um negócio (mas poderia pagar - quem sabe?). Se o negócio falhar, quantos o fazem, você está colocando sua casa em risco de execução de hipoteca se você não tiver uma maneira de pagar o empréstimo da casa.

É mais seguro usar empréstimos pessoais não garantidos. Se você não prometer nenhuma garantia, não há nada para que os credores tomem. Claro, se você antecipa um empréstimo, seu crédito sofrerá e você pode eventualmente acabar com problemas legais, mas você não será facilmente forçado a sair da sua casa (ou ter seu carro recuperado no meio da noite).

Empréstimos que você paga mensalmente - também conhecidos como empréstimos a prestações - geralmente são sua melhor opção. Os empréstimos que precisam ser reembolsados ​​a cada semana ou no final do mês são freqüentemente

muito empréstimos caros, reservados para mutuários em situações desesperadas. Esses empréstimos são anunciados no empréstimo do dia do pagamento e lojas de transferência de dinheiro, e provavelmente se converterão em erros muito caros. Como obter empréstimos de parcelamento mensal

Um empréstimo decente tem pagamentos mensais regulares que reduzem sua dívida ao longo do tempo. Onde você pode encontrar esses empréstimos? Olhe para pequenas instituições (que são mais propensas a trabalhar com você se você tiver crédito ruim ou você ainda não estabeleceu crédito) e olhe em linha:

Bancos locais e cooperativas de crédito - instituições com foco na comunidade são a sua melhor aposta > Prestadores de pares a pares que permitem que os indivíduos financiem seu empréstimo

• Outros credores não bancários on-line (que podem financiar seu empréstimo de uma variedade de fontes)
• Empréstimos com crédito ruim
• Se você tiver crédito ruim, é mais difícil obter aprovação. Qualquer empréstimo que você obtenha terá taxas de juros mais altas, o que significa que você efetivamente pagará mais pelo que você estiver comprando. Como você pode melhorar suas chances de emprestar dinheiro com crédito ruim?

Crie (ou reconstrua) o seu crédito:

se você emprestar dinheiro e reembolsar a tempo, seu crédito irá melhorar. Você pode não conseguir obter aprovação para o empréstimo que você deseja hoje, mas ao longo do tempo você pode obter o seu crédito para um lugar melhor. Veja como estabelecer e melhorar o seu crédito, e tente um pequeno empréstimo garantido em dinheiro para começar as coisas. Conheça seu crédito, verificando seus relatórios de crédito (gratuitamente) pelo menos uma vez por ano, e aprenda como os resultados de crédito funcionam para que você entenda o que os credores estão olhando.

Garantia de garantia: se você tem ativos em que você pode pedir emprestado, essa é sempre uma opção. Mas você precisa examinar de maneira realista o risco - o que acontece se o seu bem (tipicamente seu carro ou sua casa) for levado, porque você não pode fazer pagamentos. Você terá um lugar para viver? Você poderá trabalhar e ganhar uma renda? Sua família ou qualquer outra pessoa sofrerá?

Ajuda de amigos e familiares: se os credores profissionais não estiverem dispostos a aprovar seu empréstimo, você pode ficar tentado a obter ajuda da família ou amigos. Embora possa

parecer , como eles têm muito dinheiro extra, vale a pena fazer as coisas por conta própria, se possível. Seu dinheiro pode ser destinado a objetivos importantes como aposentadoria ou cuidados de saúde, e seus amigos e familiares podem não estar em posição de assumir um risco de emprestar dinheiro. Claro, você pretende pagar, mas a vida joga bowballs às vezes - e se você for ferido ou morto em um acidente de carro? Emprestar dinheiro diretamente de seus conhecidos pode ser estranho (embora ajude a ter uma conversa detalhada sobre as expectativas, obter tudo por escrito). As coisas podem mudar em seu relacionamento. Se alguém está realmente

disposto e capaz de assumir o risco de ajudá-lo, considere usá-los como um co-responsável pelo seu empréstimo. Um cosigner se aplica para o empréstimo com você, e essa pessoa é também

responsável pelo reembolso do empréstimo (se você não pode reembolsar, se você ficou sem dinheiro, decidiu gastar o dinheiro em outro lugar , ou faleceu, o cativante estará no gancho para sua dívida). Se você pode encontrar alguém com bom crédito e renda suficiente para ajudá-lo a se qualificar, veja como funciona para usar um co-assinante. Logística Para obter um empréstimo, você precisará aplicar com os credores. É uma boa idéia fazer compras entre vários credores. Os custos e os termos variam, e você certamente pode economizar comparando ofertas (a comparação de três credores provavelmente é suficiente). Faça todas as suas compras dentro de 30 dias ou menos para minimizar o dano ao seu crédito - se continuar a candidatar-se a empréstimos, pode parecer que está em problemas financeiros (e você não poderá reembolsar).

Para obter instruções mais detalhadas sobre empréstimos específicos e trabalhar com bancos, consulte Como obter um empréstimo.

Uma vez que você for aprovado, certifique-se de fazer seus pagamentos a tempo. Configure pagamentos eletrônicos automáticos (a menos que você tenha uma boa razão para não fazê-lo) para que você não perca os pagamentos.