Posso me aposentar?

Aqui está um pequeno segredo sujo: nem todos conseguem se aposentar.

OK, não é realmente um segredo. A maioria de nós conhece alguém que aos 70, 80 ou mesmo 90 ainda trabalha pelo menos parte do tempo. Alguns o fazem porque eles adoram e não podem imaginar fazer mais nada, outros porque devem. E esta é uma geração afortunada o suficiente para ter pagamentos e pensões saudáveis ​​da Segurança Social. Como membro da Geração X, a mensagem que recebi durante toda a minha vida é que a Segurança Social pode não estar lá para mim e eu tenho que criar minha própria pensão.

A maioria das pessoas que conheço estão renunciadas à idéia de que nunca poderão se aposentar.

Mas a aposentadoria, mesmo uma aposentadoria confortável, não é tão evasiva quanto você pensa. Especialmente para aqueles que economizaram e investiram regularmente ao longo dos anos de trabalho. Uma vez que seu portfólio pode gerar renda suficiente para cobrir despesas, você pode escrever seu próprio ingresso.

Você pode se aposentar? Execute os números para ver o que é possível. As seguintes etapas irão ajudá-lo a determinar sua prontidão para aposentadoria hoje e ajudá-lo a se preparar para a aposentadoria no futuro.

1. Obter uma meta de renda. Para obter uma estimativa de quanto dinheiro você precisará se aposentar, a primeira coisa a fazer é descobrir o que você precisa para viver. Os profissionais financeiros geralmente recomendam orçamentos para cerca de 85% de suas despesas atuais, sob o pressuposto de que você gastará menos se você não estiver viajando ou comprando coisas como roupas de trabalho e almoços de escritório.

Suas próprias despesas pessoais podem ser diferentes, então crie seu próprio orçamento que contenha itens essenciais e tudo mais. Este é um bom exercício para ajudá-lo a começar a cortar qualquer coisa não essencial, você está disposto a desistir e até mesmo considerar maneiras de reduzir as despesas essenciais, como a habitação.

2. Desenvolva uma linha de tempo. Depois de ter uma estimativa aproximada do que você precisa para viver na aposentadoria, o próximo passo é calcular o tempo que durará a poupança existente.

(Assumiremos que seus investimentos ajudarão suas economias a manter o ritmo da inflação.) Porque é impossível saber quantos anos você precisará das economias para durar, faz sentido errar do lado da longevidade. Tenha em mente que o americano médio agora vive em aposentadoria por mais de 25 anos, de acordo com a Fidelity Investments.

3. Considere a renda garantida. Com toda a incerteza que vem com o planejamento para a aposentadoria, fluxos de renda garantidos podem fornecer um pouco de garantia e estabilidade. Garantido significa o rendimento que você conhece, você pode contar, de fontes como pensões de benefício definido, previdência social e pagamentos de anuidades. Idealmente, seus fluxos de renda garantidos irão cobrir suas despesas essenciais. Se este não for o caso, você pode considerar uma renda vitalícia de renda fixa ou variável.Basta ter em mente que nem todos os produtos de anuidade são criados igualmente, então trabalhe com um consultor financeiro ou uma corretora que você possa confiar, esteja ciente do que a anuidade custa e faça muitas perguntas se houver algo que você não entenda.

4. Defina uma taxa de retirada de poupança. Depois de ter descoberto os fatores acima, você deve ter uma idéia do quanto você pode retirar com segurança anualmente de suas contas de investimento e de poupança.

Os especialistas geralmente recomendam uma taxa de retirada de alvo de 4% ao ano (ou em qualquer lugar de 3% a 6% dependendo de outras fontes de renda e perspectivas econômicas). Há uma abundância de calculadoras on-line (como esta da Vanguard) que podem ajudá-lo a descobrir o que seria uma taxa de 4% de suas economias e essa taxa afetará seu portfólio ao longo do tempo. Este é um abridor de olhos e irá ajudá-lo a se preocupar com suas necessidades de renda de aposentadoria.

Estas quatro etapas irão ajudá-lo a determinar se você pode se aposentar hoje. Se a resposta for não, você agora tem uma imagem melhor sobre o que trabalhar. Você precisa aumentar sua taxa de poupança? Encontre uma fonte de renda garantida? Trabalhar mais ou encontrar um emprego a tempo parcial ou uma empresa para complementar a renda? Redimensionar a sua casa ou gastar hábitos? Armado com informações e disposto a fazer alguns pequenos ajustes, você poderia ser aposentado pronto em nenhum momento.

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