Guia completo para FHA Streamline Refinance

Taxas mais baixas, processamento mais rápido, documentação limitada do mutuário necessária e, normalmente, a um custo reduzido; Esse é o FHA Streamline.

Para se qualificar, você deve estar atualmente em um empréstimo FHA e um pouquinho.

Enquanto o hype em torno do programa de refinanciamento FHA simplificado faz parecer sombrio e se todos os credores hipotecários seguissem as diretrizes de subscrição da FHA. A realidade é que os credores hipotecários colocam frequentemente o que são chamados de "sobreposições" nas diretrizes da FHA.

Em outras palavras, enquanto a FHA diz que você basicamente pode refinanciar sua casa subaquática, mesmo que você tenha crédito ruim e está desempregado, a maioria dos credores exige que você atinja um certo nível de padrões.

É sempre uma boa idéia verificar com seu credor hipotecário no processo FHA Streamline Refinance e subscrever as sobreposições antes da aplicação.

Também é muito importante notar que apenas porque um credor da FHA transformou seu aplicativo de atualização de raça simplificada, não significa que você não se qualifica. Sempre tenha uma segunda opinião antes de jogar a toalha.

Então, como funciona e como você se qualifica?

Como o FHA Streamline refinance funciona

FHA Streamline é um programa de refinanciamento para proprietários atualmente em um empréstimo da FHA.

• FHA Streamline é oferecido como um ARM de 5 anos (hipoteca de taxa ajustável) ou um empréstimo de taxa fixa de 15 ou 30 anos.

• Nenhuma avaliação necessária.

• Requisitos mínimos de crédito.

• Limited "Cash-Out" disponível

• Um FHA Streamline é refinanciado para você?

Se você estiver em um empréstimo da FHA agora e:

Sua taxa de hipoteca atual é maior do que as taxas de hipoteca de hoje.

• Você deve mais em sua hipoteca do que sua casa vale a pena.

• Você está olhando para reduzir seu pagamento de hipoteca mensal

• Você quer mudar de sua hipoteca de taxa ajustável em uma hipoteca de taxa fixa mais segura.

• Em suma, a FHA oferece uma ótima oportunidade para os compradores de primeira e segunda recuperação obter uma hipoteca quando não se qualificam para o financiamento tradicional oferecido por Fannie Mae e Freddie Mac.

Com qualificações de crédito razoáveis ​​e a capacidade de rastrear as taxas de juros do mercado facilmente e com uma documentação mínima através de um refinanciamento da FHA; O financiamento FHA vale a pena explorar para muitos compradores de casas.

Cancelar seus prêmios de seguro de hipoteca da FHA

Nem todos os proprietários de seguro segurados pela FHA têm MI e nem todos podem ter seu MIP automaticamente cancelado em 78% de LTV.

Algumas hipotecas devem pagar o MIP nos próximos 30 anos, sem prejuízo de um refinanciamento. Esses empréstimos foram originados durante uma janela específica em que a FHA estava lutando para atender às exigências de reservas federais exigidas.

Verifique com seu oficial de crédito para ver se o seu empréstimo cai durante essa janela.

Primeiro, vamos conversar sobre os proprietários com uma hipoteca da FHA antes do dia 3 de junho de 2013.Para esses proprietários, o MIP da FHA irá cancelar automaticamente nas seguintes circunstâncias:

Para hipotecas de 30 anos: o MIP anual cancela uma vez que o empréstimo atinja 78% de empréstimo a valor e o MIP anual foi pago pelo menos 60 meses.

• Para hipotecas de 15 anos: o MIP anual cancela uma vez que o empréstimo atinja 78% de empréstimo a valor. Não é necessário que o MIP seja pago pelo menos 60 meses.

• Os proprietários devem notar que os cálculos LTV são baseados no valor conhecido

da FHA - não o valor avaliado atual. Para a maioria dos proprietários, o "último valor conhecido" é o valor avaliado da casa na data de compra.

Normalmente, uma hipoteca de 30 anos da FHA com o pagamento padrão de 3,5% chegará a 78% LTV em cerca de 11 anos. Um prazo de 15 anos fixado com 3. 5 por cento abaixo atingiria 78% LTV em menos de três anos.

Assim, para os proprietários com uma hipoteca a partir de junho de 2013 ou anteriores, uma opção para acabar com o FHA MIP é apenas esperar até que seus prêmios de seguro de hipoteca caírem.

Você também pode proativamente prosseguir um FHA Streamline Refinance se você simplesmente não quiser esperar por seu seguro de hipoteca deixar cair e condições de mercado tornam possível refinanciar.

A FHA também oferece um refinanciamento tradicional com uma avaliação atual para determinar o valor.

Em um mercado imobiliário com valores domésticos crescentes, isso também pode ser uma opção viável para remover seu seguro de hipoteca e, possivelmente, até obter algum desconto.