Definição e exemplo conservador de fundos mútuos

A maioria dos investidores tem uma compreensão básica do que significa ser conservador, mas o que exatamente são fundos mútuos conservadores e como eles investem? Quem deve investir em fundos de investimento conservadores?

Se você é um investidor conservador, ou pensa que deveria ser, você precisará fazer um pouco de lição de casa para descobrir a melhor maneira de investir conservadoramente com os fundos mútuos. Você também pode querer aprender como construir seu próprio portfólio conservador com uma seleção diversificada de fundos.

Definição conservadora de fundos mútuos

Os fundos mútuos que são conservadores são comumente referidos como "fundos de alocação conservadora" porque eles têm uma alocação (mix de ações, títulos e caixa) que é relativamente baixa em risco. As carteiras conservadoras geralmente procuram fornecer tanto valorização de capital como renda para o investidor. Os fundos de alocação conservadores tendem a manter quantidades menores de ações do que as carteiras de alocação moderada e são significativamente menores em risco do que as carteiras de fundos agressivas.

As alocações conservadoras geralmente possuem entre 20% e 50% dos ativos do portfólio em ações e 50% a 80% dos ativos em uma combinação de títulos e caixa.

Quem deve investir em fundos mútuos conservadores?

Um portfólio conservador é apropriado para um investidor com baixa tolerância ao risco e um horizonte de tempo de imediato a mais de 3 anos. Os investidores conservadores não estão dispostos a aceitar períodos de extrema volatilidade do mercado (altos e baixos significativos no valor da conta) e estão buscando retornos que correspondam ou diminuam ligeiramente a inflação.

Exemplo de carteira conservadora de fundos mútuos

Os investidores podem construir sua própria carteira conservadora de fundos de investimento com uma combinação equilibrada de vários tipos de fundos mútuos de diferentes categorias de fundos.

Aqui está um exemplo de um portfólio conservador composto por cinco fundos. A alocação de ativos é de 25% de ações, 45% de títulos e 30% de caixa (mercado monetário).

15% Estoque de grande capacidade (índice)
05% Estoque de pequenas unidades
05% Estoque estrangeiro
45% Obrigações de prazo intermediário
30% Caixa / Mercado monetário < Melhores Fundos de Alocação Conservadores

Um dos melhores fundos de alocação conservadores com uma história de retornos estáveis ​​que historicamente estão acima da taxa de inflação é

Vanguard Wellesley Income (VWINX). Por exemplo, um dos piores anos para ações foi 2008, quando o índice S & P 500 diminuiu 37%. A VWINX teve uma perda de apenas 9,8%, o que supera 90% de todos os fundos de investimento de alocação conservadora. Os retornos de longo prazo (10 anos ou mais) atingem quase 7%. Em diferentes palavras, um paciente investidor que não se importa com uma perda ocasional de cerca de 10% em um ano de cerca de 10 anos, mas ainda obtêm retornos anualizados médios significativamente acima da taxa de inflação, pode considerar VWINX. Se você quiser construir seu próprio portfólio como Vanguard Wellesley Income, uma maneira inteligente de fazê-lo é comprar fundos de índice e alocá-los de forma semelhante à VWINX. A alocação de ativos para Wellesley geralmente varia em torno de 35% de ações, 60% de obrigações e 5% de caixa.

Palavras de sabedoria sobre investimento conservador

Antes de decidir tornar o seu objetivo de investimento um conservador, certifique-se de conhecer suas prioridades. Se o seu objetivo é aumentar o seu dinheiro ao longo do tempo, talvez seja necessário aumentar sua exposição às ações e investir em um fundo de alocação moderada ou criar uma combinação moderada de fundos mútuos (ou seja, 60% de ações, 35% de obrigações e 5% em dinheiro) .

E se a sua prioridade é a segurança, e você não se importa ganhando juros próximos de zero, os fundos mútuos provavelmente não são a melhor escolha.

Mas se você quiser acompanhar (ou superar) a inflação com seus investimentos, você precisará assumir algum grau de risco e estar disposto a ver as baixas infreqüentes mas inevitáveis ​​de valor.

Aviso: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão e não devem ser interpretadas como conselhos de investimento. Em nenhuma circunstância, essa informação representa uma recomendação para comprar ou vender valores mobiliários.