Coberturas Incluídas no seguro de renda de negócios

O seguro de renda comercial geralmente inclui algumas coberturas adicionais. Essas coberturas podem variar. No entanto, aqueles que são mais comuns são descritos abaixo.

Despesas para Reduzir Perda

Uma vez que ocorreu uma perda física, um tomador de seguro geralmente pode minimizar uma perda de renda incorrendo em algumas despesas para manter o negócio em andamento. Por exemplo, um edifício alugado por uma concessionária de automóveis é danificado por um sumidouro.

O prédio não pode ser usado por dois meses. Para manter o negócio ativo, a concessionária aluga um local temporário. A seguradora pagará as despesas adicionais de aluguel na medida em que reduzam a perda geral de renda comercial.

Por exemplo, suponha que a concessionária gaste US $ 10 000 para alugar dois meses no local temporário. O negócio perde $ 500, 000 em renda durante o período de dois meses devido ao dano do sumidouro. Se a concessionária não tivesse alugado a localização temporária, sua perda de renda teria sido de US $ 1 milhão. A seguradora não pagará mais de US $ 1 milhão pela perda de renda real e pelo custo do aluguel da localização temporária. A despesa de US $ 10.000 deve ser coberta, uma vez que a soma da despesa e a perda de renda de US $ 500.000 não excedem US $ 1 milhão.

Autoridade Civil

Sua empresa pode perder renda se uma autoridade civil bloquear o acesso às suas instalações devido a uma perda física em um local perto de sua empresa.

Por exemplo, um incêndio explora em um prédio perto de suas instalações. O prédio está tão danificado que deve ser desmantelado. O departamento de polícia fecha sua rua durante a demolição para proteger o público. Se o encerramento da rua faz com que você perca a renda, a perda deve ser coberta pela cobertura da Autoridade Civil.

Este último é explicado em este artigo .

Novos Edifícios e Alterações

Talvez você decida renovar seu prédio existente ou adicionar um novo prédio em sua localização atual. Se o novo edifício ou as suas renovações forem danificadas por um perigo coberto, causando uma suspensão do seu negócio, você poderá sofrer perda de renda. Essas perdas de renda são cobertas automaticamente em muitos formulários de renda comercial.

Novos locais

A cobertura de renda do negócio geralmente fornece cobertura limitada (talvez US $ 100.000) para um local que você adquira durante o período da política. Esta cobertura se aplica por um curto período de tempo, que pode ser tão pouco quanto 30 dias.

Renda alargada de negócios

Suponha que a concessionária de automóveis (no exemplo anterior) tenha retornado à sua localização permanente. Será que ele começará imediatamente a gerar a mesma quantidade de renda que ganhou antes da ocorrência do sumidouro? A resposta pode ser não. Alguns clientes podem ter desertado para os concorrentes. Reconstruir a base de clientes pode demorar.Felizmente, a maioria dos formulários de renda comercial incluem uma cobertura chamada Renda de Negócios Estendida. Esta cobertura destina-se a cobrir a renda que um negócio perde depois que suas operações retomaram após uma perda física.

A cobertura de renda de negócios estendida normalmente começa quando a propriedade é reparada e suas operações de negócios retomadas.

A cobertura geralmente termina dentro de um período de tempo especificado (como 60 dias) ou quando sua renda atinge seu nível de pré-perda, o que ocorrer mais cedo.

Esta cobertura também se aplica a uma perda de valor de aluguel. Por exemplo, um prédio de apartamentos que você possui é danificado por um incêndio e os inquilinos são obrigados a sair. Apenas metade deles retorna depois que o prédio é reparado. O seu seguro de renda comercial irá cobrir o valor do aluguel que você perderá durante o período de tempo especificado ou até que seu valor de aluguel volte ao normal, o que ocorrer primeiro.

Interrupção de operações de computador

Numerosas empresas utilizam dados de computador em suas operações do dia-a-dia. Se os dados estiverem danificados ou corrompidos, a empresa pode não conseguir continuar a operar. Um encerramento parcial ou concluído pode levar a uma perda de renda do negócio.

Muitos formulários de renda comercial fornecem uma pequena quantidade de cobertura (talvez $ 2500) para perdas de renda causadas por uma interrupção nas operações de computador.

Para que a cobertura seja aplicada, as operações do computador devem ser suspensas devido a danos aos dados eletrônicos por um perigo listado na política. Perigos cobertos podem incluir vírus de computador, fogo, granizo e relâmpagos.

Decreto de construção

A maioria dos formulários de renda comercial não cobrem perdas de renda resultantes da aplicação de código de construção. Ou seja, se um prédio demorar mais tempo para reparar para que você possa cumprir um código de construção, sua política não irá cobrir os rendimentos que você perderá durante esse período de tempo adicional.

A cobertura da portaria de construção está incluída em alguns formulários de renda comercial. Também está disponível através de um endosso. (Esta cobertura é separada da cobertura de portariedade de construção que se aplica a perdas diretas de danos.) Abrange os rendimentos que você perde durante uma suspensão de negócios aumentada causada por um requisito para cumprir um código de construção. Esta cobertura pode incluir um período de espera de 72 horas.

Propriedade dependente

Alguns formulários de renda comercial incluem cobertura para propriedade dependente (também chamada renda de negócios contingente). A cobertura da propriedade dependente é explicada em este artigo .

Serviços de utilidade

Poucas empresas podem operar sem serviços básicos de utilidade, como eletricidade e água. Se um serviço de utilitário for interrompido, um negócio pode ter que desligar até o serviço ser restaurado. O desligamento pode levar a uma perda de renda. A cobertura de interrupção da utilidade protegerá sua empresa contra perdas de renda causadas por interrupções no serviço de utilidade. Esta cobertura está incluída em alguns formulários de renda comercial. Também está disponível por endosso.