Como obter um empréstimo de cooperativa de crédito: junte e pegue

Os empréstimos das cooperativas de crédito estão entre os empréstimos mais competitivos disponíveis. Se você precisar emprestar dinheiro, vale a pena incluir uma cooperativa de crédito local à medida que você compra (certifique-se de incluir bancos locais e credores online também).

Os empréstimos das cooperativas de crédito geralmente vêm com baixas taxas e taxas, o que significa um menor custo global de empréstimos. Além disso, pode ser mais fácil obter aprovação para um empréstimo em uma cooperativa de crédito.

Ninguém quer fazer um empréstimo que não seja reembolsado, mas pequenas cooperativas de crédito são mais propensas a adotar uma abordagem mais pessoal para avaliar seu empréstimo (em vez de tomar uma abordagem rígida a todos que solicitem um empréstimo).

O processo de obtenção de um empréstimo de uma cooperativa de crédito é direto:

Encontre uma cooperativa de crédito.
Torne-se um membro.
Solicitar o empréstimo.

Introdução com Uniões de crédito

Se você nunca usou cooperativas de crédito antes, talvez você não saiba muito sobre elas, ou você pode simplesmente pensar que elas são iguais aos bancos. Há muitas semelhanças, mas uma diferença fundamental é a propriedade: as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos de propriedade de seus clientes. A maioria das cooperativas de crédito opera com o objetivo de fornecer serviços financeiros aos seus membros. Como resultado, as taxas de crédito das cooperativas de crédito geralmente ficam um pouco mais baixas (em comparação com os grandes bancos que precisam continuar crescendo lucros).

Saiba mais sobre como funcionam as uniões de crédito

Tornando-se um membro

Antes de solicitar um empréstimo, você deve se tornar um "membro" ou um proprietário parcial da união de crédito (don ' Não se preocupe, não é tão complicado quanto parece).

Critérios de associação: Para se tornar um membro, você terá que se qualificar atendendo a determinados critérios. Isso geralmente significa que você compartilha algumas características com outros membros (como onde você mora ou o setor em que você ou os membros da sua família trabalham).

Maneiras fáceis em: Não importa quem você é, há uma boa chance de você se juntar a uma união de crédito, e você pode se surpreender com o quão fácil é qualificar.

Por exemplo, ao comprar um carro, você pode achar que a concessionária pode fazer você um membro - sem que você nunca tenha que visitar um dos ramos. Ao comprar desse revendedor, você conhece (um dos) os requisitos de elegibilidade da união de crédito.

Encontrar uma união de crédito: Para descobrir quais cooperativas de crédito estão disponíveis nas proximidades, experimente a ferramenta de busca de cooperativas de crédito da National Credit Union Administration. Se você não consegue encontrar nada local, muitas cooperativas de crédito aceitam membros de todos os Estados Unidos.

Depósito de abertura: Uma vez que você encontrou uma união de crédito que você é elegível para se juntar, você se tornará membro, abrindo uma conta e fazendo um pequeno depósito (muitas vezes cerca de US $ 25). Depois disso, você está pronto para solicitar um empréstimo.

Solicitando um empréstimo

Em muitos casos, você pode se juntar a uma cooperativa de crédito e solicitar um empréstimo no mesmo. Se você já é um membro, então você está muito mais adiante.

Fale com um oficial de empréstimo em sua união de crédito para entender os tipos de empréstimos disponíveis e pergunte sobre os requisitos básicos para obter o seu empréstimo aprovado.

O processo varia de um lugar para outro, mas a maioria das cooperativas de crédito (e todos os outros credores) possuem os seguintes requisitos:

Aplicação: Você precisará preencher um aplicativo, on-line ou em papel.
Identificação: No aplicativo, você precisará fornecer informações de identificação sobre você, como um Número de Segurança Social.
Emprego: Algumas cooperativas de crédito exigem que você estivesse no mesmo trabalho por um certo período de tempo (1 ano, por exemplo).
Renda: Você precisará de renda para reembolsar o empréstimo, e você precisará dizer à cooperativa de crédito o quanto você deve. Seus pagamentos mensais em todas as dívidas precisarão estar abaixo de uma certa relação dívida / renda.
Equidade ou adiantamento: Se você está comprando uma casa ou um automóvel, você precisará fazer algum tipo de pagamento inicial (o que é apenas uma boa idéia de qualquer maneira). Para refinanciamentos, você precisará de equidade suficiente, geralmente medido como uma relação empréstimo / valor.
Crédito: Um histórico de empréstimos e reembolso de empréstimos o ajudará a obter aprovação. Sua pontuação de crédito é freqüentemente usada para avaliar a credibilidade.

Não há nada de errado em perguntar a alguém na união de crédito sobre esses requisitos antes de solicitar um empréstimo. Uma conversa rápida pode salvar você (e eles) tempo. Por exemplo, se você conhece sua pontuação de crédito, obtenha uma opinião informal sobre se você pode ou não se qualificar e discutir quaisquer problemas como um encerramento recente.

Obtendo Aprovado

Após a sua inscrição, um oficial de crédito irá rever o seu pedido para ver se você se qualifica para o empréstimo.

Mesmo se você não tem um histórico sólido de reembolso de empréstimos (ou se você teve alguns problemas no passado), você ainda pode obter aprovação para um empréstimo. Especialmente em pequenas instituições comunitárias, há uma chance decente de que você possa falar com a equipe, que pessoalmente revisará seus relatórios de crédito e sua situação pessoal. Isso nunca acontecerá em um grande banco - se sua pontuação de crédito for muito baixa, não há exceções, e um computador decidirá tudo.

Um relacionamento de longo prazo com uma cooperativa de crédito (e conhecer a equipe) pode melhorar suas chances ainda mais. Se eles percebem que você está gerenciando bem as suas contas, eles são mais propensos a ignorar uma mancha em seu passado.

Um empréstimo garantido também pode ajudá-lo a ser aprovado (e isso o ajudará a aumentar suas notas de crédito para a próxima vez que você precisar de um empréstimo). Para obter um empréstimo garantido, você promete algum tipo de garantia, que a união de crédito pode tomar se você não fizer seus pagamentos. Você não precisa prometer sua casa, carro ou jóias - empréstimos garantidos em dinheiro usam dinheiro em sua conta para ajudá-lo a obter aprovação.

A cosigner também pode ajudar você a ser aprovado. Um cosigner é uma pessoa que assina um pedido com você. Eles deveriam ter crédito mais forte do que você e renda adicional disponível para pagar o empréstimo. Idealmente, eles nunca vão fazer um pagamento - é o seu empréstimo - mas eles são responsáveis pelo empréstimo se você parar de fazer pagamentos. Essa é uma grande responsabilidade (e risco), e um grande favor para perguntar a alguém.

Se você está tendo dificuldade em obter aprovação, veja quais os passos a seguir.

Quanto tempo leva?

Obter um empréstimo de uma cooperativa de crédito pode ser muito rápido. Novamente, o processo de se juntar a uma cooperativa de crédito e obter um empréstimo financiado pode acontecer enquanto você está sentado em uma concessionária de automóveis. Em uma agência de cooperativas de crédito, muitas vezes você pode obter uma resposta no mesmo dia, e os fundos podem ser disponibilizados nesse dia ou pouco depois.

Em alguns casos, demorará mais. Os funcionários da Credit Union têm muito a fazer, e eles não podem distribuir dinheiro até que tenham tido a chance de avaliar cada empréstimo. Planeje com antecedência e pergunte ao seu credor quanto tempo você espera esperar.