Definições de fraude de identidade e roubo de afinidade

Quando a maioria de nós pensa roubo de identidade, a primeira coisa que pensamos são nossos cartões de crédito. Aqueles que passaram por ter seus cartões de crédito comprometidos acreditam que são vítimas de roubo de identidade. Embora a fraude de cartão de crédito seja um tipo de roubo de identidade, na verdade não é o tipo mais prejudicial de roubo. Este tipo de fraude é chamado de "aquisição de contas", entre especialistas em segurança, e ocorre quando um criminoso assume uma conta que já existe.

Se uma pessoa tiver sua conta de cartão de crédito comprometida, eles devem denunciar qualquer perda conhecida ao banco o mais rápido possível, geralmente dentro de 60 dias após o incidente. Isso permite que os fundos perdidos sejam devolvidos à conta. Geralmente, isso é feito dentro de horas a dias.

O tipo de roubo de identidade que é o mais prejudicial para a vítima é quando um criminoso abre uma nova conta em nome da vítima. Esse tipo de roubo de identidade é apropriadamente chamado de "fraude de nova conta". Essas contas não são apenas vinculadas ao número da Segurança Social da vítima; também está vinculado ao histórico de crédito da vítima. Uma vez que vivemos em um mundo impulsionado pelo crédito, somos julgados por empregadores, credores e seguradoras baseados exclusivamente nessa história. Essas vítimas podem ser consideradas com negatividade, e podem ser negadas os seguros, o emprego e o crédito, mesmo que na verdade não sejam os que criaram o problema.

Devemos perceber que o roubo de identidade não é necessariamente só acontecer com indivíduos, também pode acontecer com pessoas em grupos.

Bancos, varejistas, empresas de cartões de crédito, consultores financeiros, hospitais, companhias de seguros e varejistas foram afetados pela fraude e roubo de identidade. Para algumas dessas organizações, é simplesmente um incômodo para lidar com isso, e para outros, é apenas a realidade dos seus negócios. A maioria dessas organizações tem várias camadas de segurança, mas todos são alvos com seu próprio conjunto de problemas a serem tratados.

Ao mesmo tempo, no entanto, cada organização lida com a mesma constante: seu cliente é a parte mais valiosa de seu sucesso.

A maioria das pessoas atrai golpistas para eles se eles percebem ou não. Eles podem estar abrindo a porta para se tornar uma vítima de um e-mail de phishing ou de um site falsificado. Eles também podem deixar de atualizar ou proteger seus computadores, eles podem não proteger suas conexões sem fio, ou podem não fazer coisas como triturar documentos importantes ou manter muito em suas carteiras. A fraude florescerá porque as pessoas geralmente negligenciam a segurança de si mesmas.

Certamente há consequências para as vítimas desses crimes, e a história de Larry Smith é uma que todos devemos conhecer e entender.Cerca de 17 anos atrás, Larry Smith, de 50 anos, se tornou vítima de um ladrão de identidade chamado Joseph Kidd. Ao usar o nome de Larry Smith, Kidd foi preso. Ele foi enviado para a prisão, em liberdade condicional e, em seguida, reuniu benefícios como o Medicare e o bem-estar, enquanto usava o nome de Larry Smith. Ele também se casou como Larry Smith.

Enquanto isso, de longe, o verdadeiro Larry Smith lidava com as ações de Kidd. Ele teve que passar oito dias na prisão devido aos crimes de Kidd e tinha ônus colocados em sua casa, perdeu sua carteira de motorista e foi mesmo negado assistência médica … tudo porque ele foi vítima de roubo de identidade.

Algumas pessoas se perguntam: "Por que alguém quer roubar minha identidade? Eu não tenho dinheiro. "Mas, Larry Smith não tinha dinheiro. Alguém poderia pensar: "Tenho crédito ruim. Ninguém quer minha identidade. "Mais uma vez, Larry Smith estava nessa situação. As pessoas também podem pensar: "Eu não uso cartões de crédito, eu não tenho um computador. Certamente, ninguém vai querer minha identidade. "Pense em Larry Smith.

É assim que é fácil para a vida de alguém ser arruinada. Ele vai além de um computador pirateado ou um cartão de crédito está comprometido. Os eventos de Larry Smith são um exemplo de verdadeiro roubo de identidade.

O que é exatamente o roubo de identidade financeira?

Então, você pode estar se perguntando como os especialistas identificam roubo de identidade? A Comissão Federal de Comércio explica o roubo de identidade da seguinte maneira:

O roubo de identidade acontece quando uma pessoa usa informações, como o número da Segurança Social, de outra pessoa para se envolver em atividades ilegais, como a fraude.

Um ladrão de identidade, por exemplo, pode abrir um novo cartão de crédito em nome de outra pessoa. Quando este ladrão não paga as contas depois de fazer uma série de compras, a dívida é eventualmente reportada no relatório de crédito da vítima. Esses ladrões também podem tentar assumir uma conta de cartão de crédito existente e começar a cobrar sobre ela.

Geralmente, esses ladrões farão coisas como entrar em contato com a empresa de cartão de crédito para alterar o endereço de cobrança em sua conta para evitar a detecção pela vítima. Eles também podem retirar empréstimos em nome de outra pessoa ou escrever cheques usando o nome de outra pessoa e o número da conta. Eles também podem usar essas informações para acessar e transferir dinheiro de uma conta bancária, ou podem até assumir completamente a identidade de uma vítima. Neste caso, eles podem abrir uma conta bancária, comprar um carro, receber cartões de crédito, comprar uma casa ou até encontrar trabalho … tudo usando a identidade de outra pessoa.

Quase sempre, o roubo de identidade envolve uma instituição financeira, seja um banco, emprestador ou empresa de cartão de crédito. Por quê? Porque é aí que o dinheiro é, e é aí que eles sabem que podem ganhar dinheiro quase sem esforço. Há uma série de métodos que os ladrões usam para acessar esta informação, e nem tudo é de alta tecnologia. Em vez disso, muitos ladrões usam métodos de "baixa tecnologia", como passar pelo lixo ou interceptar uma nova ordem de verificação. Às vezes, esses ladrões tentarão enganar suas vítimas para obter a informação.Uma maneira de fazer isso é chamar os bancos e posar como vítima, ou eles podem realmente entrar em contato com as vítimas, eles mesmos. Esses ladrões também aproveitam situações. Por exemplo, quando o ano mudou de 1999 para 2000, houve muitos medos sobre os erros do computador Y2K. Nesse caso, esses hackers chamaram vítimas em potencial e fingiram que eram do banco. Eles disseram à vítima que eles precisavam de informações sobre sua conta para garantir que não terão que se preocupar com a mudança no ano.

Existem, obviamente, métodos mais sofisticados de obtenção de informações financeiras para fins de roubo de identidade. Por exemplo, alguns ladrões usam um método conhecido como "skimming". "Neste caso, eles instalarão uma pequena câmera ou dispositivo de varredura em torno de leitores de cartões de crédito ou caixas eletrônicos. Quando a vítima roote suas cartas, como quando recebe gás no posto de gasolina, o dispositivo lê o cartão e armazena as informações. Uma vez que o ladrão tenha acesso a essa informação, eles podem codificar novamente essas informações em um cartão manequim clonado com folhas em relevo e logotipos, que se parece notavelmente como um cartão de crédito, e pode ser usado como um cartão de crédito. Então, o ladrão não precisa ter o cartão real da vítima, ele ou ela só precisa da informação.

Para aqueles que se tornam vítimas de roubo de identidade, os custos são grandes e as dores de cabeça duram meses e, em alguns casos, anos, após o incidente. Esses ladrões podem enfrentar dezenas de milhares de dólares de dívidas para a vítima e, embora a vítima não seja responsável pela dívida, ainda há conseqüências consideráveis. Por exemplo, o histórico de crédito da vítima geralmente é afetado negativamente, e eles devem passar muitas horas, dias, meses e anos contestam contas e informações. Além disso, enquanto a vítima está tentando lidar com as conseqüências, eles podem ser negados por hipotecas, empréstimos e até emprego. Uma marca ruim em um relatório de crédito pode até impedir que uma pessoa abra uma conta bancária, o que é extremamente importante para abrir quando suas outras contas estão comprometidas. Mesmo depois que as contas iniciais são atendidas, novas acusações e acusações podem aparecer a qualquer momento nos próximos meses, e até anos.

Embora não existam estatísticas completas sobre como o roubo de identidade é comum, os dados com os quais temos acesso mostram que tem aumentado nos últimos anos.

Roubo de identidade financeira na verdade não é um tipo de roubo de identidade; Em vez disso, é um resultado do roubo de identidade. Ocorre depois que as informações pessoais de uma pessoa, ou identidade, já foram comprometidas. Assim que um ladrão tiver acesso a um número da Segurança Social, data de nascimento, nome, número de telefone, endereço, número da conta bancária, PIN, senha, débito ou cartão de crédito, eles podem usar as informações para abrir uma nova conta ou assumir contas que já existem.

Uma Palavra sobre Fraude de Afinidade

Também temos que estar alerta para a fraude de afinidade. A SEC define este tipo de fraude como um tipo de fraude de investimento que se baseia em membros de um determinado grupo, como aqueles em uma comunidade étnica ou cultural específica, um grupo profissional ou mesmo idosos.

Os criminosos que usam fraudes por afinidade são freqüentemente membros desses grupos, ou pelo menos pretendem ser. Muitas vezes, eles se aproximarão dos líderes desses grupos e usá-los para contar a outros membros do grupo sobre o esquema. Por exemplo, pode ser uma falsa oportunidade de investimento, e o criminoso fará com que esse investimento pareça ser totalmente valioso e legítimo. Os líderes diriam então a outros membros do grupo sobre esse investimento, e antes de conhecê-lo, todos estão comprando.

Esses golpes recebem a amizade e a confiança que se desenvolveram nesses grupos, e exploram-no totalmente. Uma vez que é provável que este seja um grupo bem apertado, pode ser muito difícil para a aplicação da lei ou os reguladores saberem que a farsa está acontecendo. Além disso, as vítimas também hesitam em notificar as autoridades quando se tornam vítimas e, em vez disso, tentam resolver as coisas entre si.

Muitos desses golpes envolvem esquemas de pirâmide, ou esquemas "Ponzi", onde um novo investidor pagará no "pote", e esse dinheiro é usado para amortizar investidores anteriores. Isso dá a ilusão de que o investimento está a pagar. Isso é usado para mostrar aos novos investidores que eles podem acreditar no investimento, e essa é uma maneira segura e segura de investir seu dinheiro. A realidade, no entanto, é que o criminoso quase sempre roubará esse dinheiro para seu uso pessoal. Este tipo de fraude é inteiramente dependente de ter um fornecimento infinito de novos investidores, no entanto, e quando este abastecimento se seca, todo o esquema entrará em colapso … e as pessoas que investiram no esquema acham que a maioria, senão a totalidade, dos seus o dinheiro se foi.