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Definição: Simplesmente, um empréstimo de dinheiro de compra é um empréstimo usado para comprar uma casa. De certa forma, é mais fácil descrever o que um empréstimo de dinheiro de compra não é. Não é um empréstimo que é retirado depois de comprar uma casa, como uma linha de crédito de capital próprio ou um empréstimo de capital próprio. Não é uma hipoteca de refinanciamento. Um empréstimo de dinheiro de compra é evidenciado pela escritura de confiança ou hipotecar um comprador de casa assina no momento em que o comprador de casa compra a casa.
Um mutuário pode obter um empréstimo de dinheiro de compra de um banco, uma poupança e empréstimo, uma cooperativa de crédito ou uma fonte privada de fundos, inclusive do vendedor que vende a casa. Se o vendedor fizer um empréstimo ao comprador, é chamado de financiamento do proprietário, mas ainda é dinheiro de compra.
Um empréstimo de dinheiro duro é um empréstimo que geralmente não é considerado um empréstimo de dinheiro de compra. Como o empréstimo geralmente é concedido com base no patrimônio na propriedade e não necessariamente a credibilidade do mutuário.
Variedades de baunilha de um empréstimo de dinheiro de compra
A maneira mais simples de descobrir o saldo do seu empréstimo é deduzir do preço de venda o valor do adiantamento e o número restante é o valor do empréstimo . O padrão-ouro para um empréstimo geralmente é de 20% para baixo e um empréstimo de 80%, mas há uma enorme variedade de empréstimos que variam desse padrão. Os compradores são livres para colocar qualquer montante acima de 20%. Só porque 20% é comum não significa que um comprador não pode deixar mais.
O comprador sempre pode fazer um pagamento inicial maior.
Empréstimos de compra convencional de dinheiro
O tipo mais comum de empréstimo de dinheiro de compra é um empréstimo convencional. Estes tipos de empréstimos são feitos pela maioria dos bancos e iniciados por bancos ou corretores de hipotecas. Eles geralmente cumprem os regulamentos de Fannie Mae ou Freddie Mac para que eles possam ser embalados e vendidos após o fechamento no mercado de hipotecas secundárias.
Requisitos de adiantamento para uma faixa de empréstimo convencional de zero para devedores excepcionais em categorias especiais para 3%, 5%, 10%, 15% e 20% ou mais.
Se um mutuário estiver apertado em índices, o credor pode exigir um adiantamento superior a 20% apenas para diminuir o montante do empréstimo para se adequar aos índices requeridos. Esta é uma forma de um comprador comprar uma casa mais cara por mais do que o mutuário seria aprovado com 20% de redução. Por exemplo, se um mutuário for aprovado para um empréstimo de dinheiro de compra de 80% de US $ 160.000, com base em um preço de venda de US $ 200.000, mas o mutuário está apaixonado por um preço de US $ 225.000, a transação ainda pode acontecer se o comprador coloca mais para baixo.
Nessa instância, um mutuário ainda pode obter um empréstimo de dinheiro de US $ 160.000, superando a diferença entre US $ 225.000 e o empréstimo, e baixando US $ 65.000.
FHA Purchase Money loans
O segundo O tipo mais comum de empréstimo de dinheiro de compra é FHA.O requisito mínimo de pagamento inicial para um empréstimo FHA é muito baixo, atualmente 3. 5% do preço de venda. Alguns estados oferecem financiamento secundário para ajudar com o pagamento inicial e os custos de fechamento para que um mutuário possa efetivamente reduzir zero. Os empréstimos da FHA são assegurados pela Administração Federal de Habitação, governada pela Habitação e Desenvolvimento Urbano.
Um investidor não pode obter um empréstimo FHA. Todos os empréstimos FHA são concedidos aos mutuários que irão ocupar o imóvel.
VA Purchase Money Loans
O terceiro tipo comum de empréstimo de dinheiro de compra é VA, disponível para militares ativos e não ativos e seus cônjuges sob certas circunstâncias. VA significa Veterans Affairs. Um empréstimo de VA normalmente é zero, mas, novamente, um mutuário pode colocar qualquer quantia. Os empréstimos do VA são garantidos pelo governo. Os mutuários são restritos de pagar certas taxas em uma transação de VA, e a VA exige uma conclusão clara de pestes.
Uma vez que um empréstimo de dinheiro de compra é liquidado através de um refinanciamento, não é mais financiamento de dinheiro de compra. O refinanciamento é agora um empréstimo de dinheiro duro. A razão pela qual um proprietário deveria se preocupar é porque em alguns estados, os empréstimos de dinheiro duro trazem recurso contra o mutuário; enquanto que comprar empréstimos de dinheiro não pode.
No momento da redação, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, é Broker-Associate em Lyon Real Estate em Sacramento, Califórnia.
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