Para o qual posso usar o dinheiro do empréstimo? É ilegal?

Quando você empresta dinheiro, você pode acabar com mais dinheiro do que você precisa. É especialmente comum com empréstimos de estudantes e empréstimos de auto (seja isso acontecendo intencionalmente ou por acidente). Quando isso acontece, o que você pode fazer com o dinheiro? Você está autorizado a gastá-lo em tudo o que quiser?

Para descobrir o que é permitido, verifique seu contrato de empréstimo. Em alguns casos, existem restrições, mas outros empréstimos permitem que você faça o que quiser com o dinheiro.

Algumas pessoas até recebem empréstimos sem qualquer intenção de usar o dinheiro da forma como o banco pensa que eles irão. Os mutuários mais descarados investem o dinheiro, na esperança de ganhar mais do que pagam em interesse (também conhecido como "spread"). Outros simplesmente usam os fundos para a vida diária: pagar contas, comprar mantimentos, e assim por diante.

Empréstimos para uma finalidade específica

Com alguns empréstimos, os credores querem restringir a forma como os fundos são utilizados. As taxas de juros do empréstimo geralmente levam em consideração o risco que o credor espera tomar, e isso depende em parte da finalidade do empréstimo. Os empréstimos mais arriscados têm termos diferentes e são mais caros do que os empréstimos com menos riscos.

Você pode até não conseguir obter certos empréstimos, a menos que o dinheiro vá para uma compra específica.

Os empréstimos para habitação (ou hipotecas) geralmente são usados ​​para comprar uma casa ou refinanciar um empréstimo inicial existente. É praticamente impossível obter esse dinheiro, a menos que você perca um processo de encerramento que envolve o uso da propriedade como garantia para o empréstimo.

Dessa forma, se você parar de fazer pagamentos, o credor pode excluir e vender a propriedade para recuperar o dinheiro.

O que fazer de retirar dinheiro? Se você tem uma equidade significativa em sua casa, você pode emprestar contra isso - mas você arrisca perder sua casa se você não pode pagar o empréstimo. A retirada de dinheiro sob a forma de um empréstimo ou linha de crédito home equity permite que você use os fundos para praticamente qualquer coisa.

Empréstimos de automóveis são semelhantes aos empréstimos de compra de casa: o veículo que você compra assegura o empréstimo, pelo que o credor assume menos riscos. Você geralmente não obteve um título claro nesses casos - seu credor tem uma garantia sobre o veículo até que você pague o empréstimo. Isso torna mais difícil para você vender o carro por dinheiro. Dito isto, os empréstimos de auto tendem a ser menores do que os empréstimos para habitação, de modo que os credores não são tão rigorosos. Você pode conseguir um cheque de até 110% do valor do carro, deixando algum dinheiro extra para registro e despesas similares.

Empréstimos estudantis são especialmente complicados. O governo subsidia alguns custos de juros de empréstimos estudantis porque uma população educada é considerada um bom investimento. Além disso, os bancos estão dispostos a oferecer empréstimos estudantis atraentes, porque os adultos com educação universitária terão maior probabilidade de ter os rendimentos necessários para o reembolso.

Com empréstimos estudantis, você acaba com uma grande quantia de dinheiro em sua conta bancária, e ninguém observa para ver o que você faz com os fundos. Você está suposto a gastar esse dinheiro em despesas relacionadas ao ensino superior, mas o que isso significa? Matrículas e taxas são, obviamente, despesas aceitáveis, como é o aluguel (mas você deve alugar um lugar caro?). As férias ou uma nova TV geralmente não são uma despesa aceitável porque você não precisa dessas coisas para completar sua educação.

Empréstimos comerciais também provavelmente virão com restrições. Por exemplo, os empréstimos da Small Business Administration (SBA) só podem ser usados ​​para operar seu negócio. Você não pode usá-los para pagar outras dívidas, comprar algo na esperança de um aumento de valor ou para qualquer finalidade "que não é considerado um objetivo comercial sólido, conforme determinado pela SBA."

Empréstimos pessoais > pode ser usado praticamente qualquer coisa. Você não promete garantias, nem concorda em usar o dinheiro para um propósito específico. Os empréstimos pessoais incluem cartões de crédito e empréstimos de assinatura de seu banco ou cooperativa de crédito. Os empréstimos de credores on-line e os credores peer-to-peer também são empréstimos pessoais. Verifique o seu Contrato

Se seu contrato / contrato diz que você deve usar os fundos para um propósito específico, você está assumindo um risco ao fazer algo que você concordou

não a fazer. Se você deixar de manter o seu fim da pechincha, o credor pode optar por encerrar o acordo e exigir que você devolva o dinheiro (em outras palavras, você teria que reembolsar o empréstimo na íntegra imediatamente). Obter o dinheiro de volta rapidamente e sem custo pode ser um desafio. Por exemplo, você pode ter que pagar uma penalidade por distribuição antecipada de um CD, ou você pode não ter o dinheiro disponível

em qualquer lugar - o que faria com que você anulasse o empréstimo. É ilegal?

Tecnicamente, usar o dinheiro do empréstimo para fins "alternativos"

pode não ser ilegal. No entanto, existe o risco de o seu emprestador tomar uma ação legal contra você (se descobrir que usou o dinheiro de uma maneira diferente daquilo que prometeu e o seu padrão). Complicações

Obter criativo com o dinheiro do seu empréstimo pode resultar em vários problemas. Primeiro, você pode encontrar uma dívida profunda, e você terá que pagar esses empréstimos em algum momento. Os empréstimos estudantis podem ser especialmente problemáticos. Essas dívidas são difíceis de eliminar - mesmo em falência - para que eles o assombram pela vida se você entrar em sua cabeça.

Mesmo um empréstimo automático pode causar problemas. Se você emprestar demais, você achará que você deve mais no veículo do que vale a pena (também conhecido como sendo de cabeça para baixo). Como resultado, você terá dificuldade em vender o veículo - você terá que escrever um cheque para se livrar dele - ou você continuará fazendo pagamentos muito depois do carro não tem valor.

Alguns credores estabelecem tamanhos mínimos de empréstimo e podem exigir que você empreste mais do que você precisa. Se isso acontecer com você, não trate o dinheiro como presente. Use-o para pagar outras dívidas, ou envie esse dinheiro de volta ao seu credor (assumindo que não há penalidade de pré-pagamento).