Diretores e Cobertura de Responsabilidade de Diretores

Como muitas pequenas empresas, sua empresa pode ser uma empresa privada com apenas alguns acionistas. Como sua empresa não está listada em uma bolsa de valores pública, você pode assumir que não precisa de cobertura de responsabilidade de diretores e diretores. Infelizmente, essa suposição seria errada. Diretores e diretores de empresas privadas estão sujeitos a processos judiciais de uma ampla variedade de fontes. Estes incluem concorrentes, fornecedores, funcionários, reguladores e clientes.

Os proprietários de pequenas empresas podem comprar a cobertura de responsabilidade de diretores e diretores (D & O) por conta própria ou como parte de uma política responsabilidade de gerenciamento . O último é um tipo de política de pacotes que inclui D & O, responsabilidade em práticas de emprego e responsabilidade fiduciária (um tipo de cobertura de erros e omissões para gerentes de fundos de benefícios para empregados).

As políticas de D & O não são uniformes e variam de uma para outra. Muitas seguradoras desenvolveram múltiplas formas políticas. Cada política é geralmente adaptada a um tipo específico de organização, como empresas privadas, públicas ou sem fins lucrativos. Como a maioria das pequenas empresas não são empresas públicas, este artigo enfoca as políticas de D & O projetadas para empresas privadas.

Reivindicação

As políticas de D & O aplicam-se em base a reivindicações, o que significa que eles cobrem as reivindicações feitas durante o período da política. As políticas diferem em seus requisitos de relatório de reivindicação. Alguns limitam a cobertura das reclamações reportadas durante o período da política.

Outros incluem reivindicações relatadas durante um período de tempo especificado (como 60 dias) após a expiração da política. Algumas políticas fornecem a opção de comprar um período de relatório prolongado.

Indemnização

Os diretores e diretores são pessoalmente responsáveis ​​pelos atos que cometem no exercício das suas funções em nome da corporação.

Assim, os estatutos da empresa geralmente afirmam que a empresa indenizará os diretores e diretores pelos custos (danos e despesas de defesa) dos processos judiciais. A lei estadual pode proibir uma empresa de indenizar certos tipos de reivindicações.

Contratos de seguro

Uma política de D & O da empresa privada típica inclui os três contratos de seguro a seguir.

• Responsabilidade de Diretores e Diretores : Muitas vezes chamado de cobertura do Side A, este seguro aplica-se quando um diretor ou agente foi processado, e ele ou ela não foi indenizado pela corporação.
• Indemnização Esta cobertura reembolsa a empresa por danos e despesas de defesa que pagou (ou em nome de) diretores ou diretores como indenização. Esta cobertura é referida como cobertura do Lateral B.
• Responsabilidade Corporativa Cobre danos e despesas de defesa resultantes de reclamações trazidas diretamente contra a corporação.Muitas vezes chamado Side C ou Entity Coverage.

Terminologia importante

A cobertura fornecida por uma política de D & O pode ser ampla ou estreita de acordo com a forma como determinados termos-chave são definidos.

• Reclamação Além dos processos judiciais (processos civis), este termo pode incluir procedimentos administrativos ou regulamentares (por entidades governamentais), processos penais, processos alternativos de resolução de litígios (como um processo de arbitragem) e demandas de natureza monetária ou não- alívio monetário. Alívio não monetário inclui desempenho específico (uma ordem para executar alguma ação) ou uma injunção (uma ordem para parar de fazer alguma coisa). Algumas políticas incluem intimações servidas como parte de uma investigação regulatória.
• Pessoas seguradas Em geral, inclui pessoas físicas (seres humanos em vez de entidades jurídicas não humanas) que são diretores e diretores atuais, passados ​​ou futuros, se devidamente eleitos ou nomeados. Também pode incluir gerentes e funcionários.
• Perda Geralmente inclui danos, liquidação e custos de defesa. Também pode incluir danos punitivos quando o seguro de tais danos é permitido por lei.
• Lei abusiva Geralmente inclui qualquer ato ou erro real ou alegado, erro, omissão, distorção ou violação de dever.

Enquanto algumas políticas de D & O cobrem processos criminais arquivados contra um diretor ou diretor, a cobertura geralmente se limita aos custos de defesa, a menos que um tribunal absolve o indivíduo das acusações criminais.

Defesa e Liquidação

Muitas políticas destinadas a empresas privadas afirmam que a seguradora tem o dever de defender. Nesse caso, a seguradora seleciona o advogado e controla a defesa do segurado.

Se uma política não incluir um dever de defesa, então o segurado geralmente tem o direito de selecionar o advogado (embora a seleção do segurado possa estar sujeita à aprovação da seguradora). Nesse caso, a seguradora irá indenizar o segurado pelos custos de defesa do pedido.

Muitas políticas contêm uma cláusula de "martelo" que se aplica se o segurado rejeitar uma oferta de liquidação recomendada pela seguradora e aceita pelo requerente. Esta cláusula geralmente exige que o segurado pague uma parcela da diferença entre o valor real da liquidação e o valor inicialmente oferecido pela seguradora.

Exclusões

As exclusões variam de uma política para outra. No entanto, praticamente todas as políticas de D & O excluem reclamações:

• por danos corporais ou danos materiais
• por um segurado contra outro
• por fraude, atos desonesto ou lucros obtidos ilegalmente. Esta exclusão pode não ser aplicada até que um tribunal tenha determinado que uma pessoa realmente cometeu um desses atos.
• com base em circunstâncias que foram objeto de processos arquivados antes (em espera) da data de início da política
• relatada em políticas anteriores de D & O
• alegando poluição
• alegando violações da Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974

Na maioria das políticas, a exclusão "segurado versus seguro" contém uma exceção para ações derivadas dos acionistas . Estes são argumentos arquivados por acionistas contra um diretor ou escritório em nome da empresa.Os acionistas podem alegar que o diretor ou funcionário cometeu atos que prejudicaram a empresa.

Limite e Retenção

Uma política de D & O normalmente inclui um único limite agregado. Observe que os custos de defesa reduzem o limite. O limite aplica-se aos danos e custos de defesa pagos como resultado de todas as reivindicações feitas durante o período da apólice.

A retenção normalmente se aplica a indenização e cobertura de entidade (Lateral B e Lateral C). Este é um montante específico que o segurado deve pagar por cada reivindicação. A retenção aplica-se à cobertura do Lateral B se a corporação não indenizar um diretor ou funcionário por qualquer motivo que não seja a insolvência da corporação.