Como os cheques devolvidos afetam o seu crédito (ou não)

Saltar um cheque pode causar problemas de várias maneiras, e seu crédito é um ponto de acesso para problemas potenciais. A boa notícia é que se é uma ocorrência rara, seu crédito provavelmente será bem-sucedido, desde que você conserte o problema rapidamente.

Um cheque rejeitado não aparece imediatamente em seus relatórios de crédito padrão e pode não aparecer. As principais agências de relatórios de crédito (Experian, TransUnion e Equifax) lidam principalmente com informações sobre empréstimos - de quem você tomou emprestado, se você pagou tarde e se houver algum registro público relacionado ao seu história de empréstimo.

Seu banco não reporta cada cheque para as agências de crédito.

Se você saltar um cheque, pague quem você deve rapidamente e coloque-o atrás de você. Enquanto você lidar com o problema dentro de cerca de 30 dias - e evitar fazer um hábito fora disso - suas pontuações de crédito FICO não devem sofrer.

Dito isto, uma verificação incorreta (ou uma série de verificações incorretas) pode eventualmente levar a problemas de várias maneiras:

• As pontuações de crédito "Alternativas" podem dar-lhe menores pontuações
• Verificações não pagas que acabam em coleções podem prejudicar suas pontuações de crédito tradicionais
• Um pagamento tardio da dívida prejudicará seu crédito após 30 dias
• Você pode terminar em outros bancos de dados

Resultados alternativos

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A pontuação de crédito FICO é a pontuação de crédito mais popular, e é a única que se usa para a maioria dos grandes empréstimos, como compras de automóveis e de casas. No entanto, as pontuações alternativas são cada vez mais populares - especialmente para pessoas que não tiveram a chance de construir crédito e para pessoas que estão reconstruindo após dificuldades financeiras.

As pontuações de crédito alternativas consideram mais do que o seu histórico de empréstimos. Pagamentos de utilidade e pagamentos de aluguel podem mostrar que você é confiável - mesmo que você nunca tenha emprestado no passado. Mas, se os seus pagamentos de aluguéis e utilitários forem saltos, você não ficará tão bom com esses modelos de pontuação.

Coleções

Eventualmente, uma verificação incorreta pode aparecer em seu relatório de crédito padrão nas três principais agências de crédito.

Se uma conta não for paga, sua conta pode eventualmente ser enviada para coleções (o que significa que o credor contrata uma agência de cobrança - ou vende sua dívida para elas - que tentará coletar o que você deve).

As agências de cobrança informarão sua dívida para as agências de crédito e essas entradas prejudicarão seu crédito. A agência de cobrança também pode trazer ações legais contra você, e quaisquer julgamentos contra você também farão algum dano.

Quanto tempo você tem?

Se você rejeitar um cheque, entre em contato com o beneficiário imediatamente e pague o que você deve - não espere que eles o chamem. Especialmente se você estava fazendo um pagamento para um empréstimo (como seu empréstimo ou cartão de crédito), é essencial para resolver as coisas dentro de 30 dias.

Os pagamentos atrasados ​​em empréstimos aparecem no seu relatório de crédito e eles arrastam suas pontuações de crédito. No entanto, você geralmente tem 30 dias após a data de vencimento para fazer seu pagamento e manter seu crédito intacto. Você ainda pagará taxas de cheque rejeitado e taxas de atraso de pagamento, mas você pode evitar danos ao seu crédito agindo de forma rápida.

Outros relatórios de crédito

As agências de relatórios de crédito mais populares, que são freqüentemente usadas para empréstimos e aplicações de trabalho, não acompanham suas atividades de verificação. No entanto, existem outras "empresas consumidoras de consumidores" que reúnem e vendem informações sobre você.

Um desses é o ChexSystems, que acompanha os cheques devolvidos e os fundos não suficientes.

Ao contrário das principais agências de relatórios de crédito, é ruim se você tem um relatório ChexSystems - apenas as pessoas que tiveram problemas com seu banco aparecem nesse banco de dados. Com base em informações sobre seu passado, os bancos podem se recusar a abrir uma conta corrente para você, ou eles podem fechar uma conta existente.

Outros bancos de dados também podem dificultar o uso de seus cheques. Por exemplo, você pode ter dificuldade em escrever um cheque em uma loja se o comerciante usar um serviço de verificação de checagem para detectar verificações incorretas.

Evite cheques de salto

Existem inúmeros motivos para evitar saltar verificações. Além de danos potenciais ao seu crédito, você terá que pagar taxas extras, e você pode acabar com problemas legais. Acompanhe a quantidade de dinheiro disponível e certifique-se de que não vá abaixo de zero em sua conta corrente.

Saltar o cheque ocasional pode ser um sinal de que você está ocupado ou distraído. Mas se acontecer regularmente, é um sinal de que você precisa fazer mudanças e voltar para um terreno sólido.

Obtenha saldo: para rastrear o saldo da sua conta, saiba como equilibrar seu talão de cheques - você saberá (antes do seu banco) onde todo o seu dinheiro está indo.

Obter alertas: inscreva-se para alertas de texto ou e-mail para que você saiba o quanto você tem em sua conta e quando o dinheiro sai da conta. Isso permite que você tome medidas antes que surjam problemas.

Obtenha proteção: se você ainda estiver saltitando cheques, examine a proteção contra descobertas de seu banco ou cooperativa de crédito. O banco (às vezes) pagará quando você perder dinheiro, e você pagará o que você deve ao banco em vez de saltar um cheque. Este serviço custa dinheiro, então descubra os prós e contras antes de se inscrever.