Tenho o suficiente para me aposentar?

Você tem o suficiente para se aposentar? Se você realmente quer saber, você precisará fazer alguns cálculos pessoais com base em quando quiser se aposentar e quanto você deseja gastar durante a aposentadoria.

Para obter uma estimativa aproximada caminhe através dos cinco passos abaixo e em cinco minutos você pode encontrar uma simples resposta sim ou não.

Cálculo de 5 etapas

Aqui está uma visão geral de um cálculo simples de cinco passos que você pode usar para determinar se você terá renda e poupança suficientes para cobrir suas despesas na aposentadoria.

1. Quais são suas contribuições anuais totais para a poupança de aposentadoria?
2. Multiplique esse número pelo número de anos que resta para a aposentadoria (a parte "quando você deseja se aposentar").
3. Adicione suas economias de aposentadoria atuais a esse número.
4. Divida pelo número de anos que espera viver na aposentadoria.
5. Adicione isso a outras fontes de renda garantidas.

Quando você terminar com o cálculo, compare a resposta às suas despesas anuais atuais para ver se o valor que você projetou é suficiente para cobrir as despesas de vida que você normalmente possui.

Exemplo usando o suficiente para se aposentar Cálculo

Vamos passar pelo cálculo de cinco passos para um casal de amostras. Aqui estão os fatos:

• Casal, 55 anos.
• Cada um contribui com o valor máximo de sua conta IRA a cada ano, para um total de US $ 13.000 de contribuições IRA a cada ano (US $ 6, 500 cada).
• Já ganhou US $ 150.000.
• Eles gostariam de se aposentar em sua idade de aposentadoria completa conforme definido pela Segurança Social, que em seu caso seria de 66 e 2 meses de idade, mas chamaremos idade de 67.

• Com base no resultado de algumas calculadoras de expectativa de vida, eles esperam que pelo menos um deles viva até a idade de 94, então esperam ter 27 anos de aposentadoria.
• Ele terá $ 2, 200 por mês (US $ 26, 400 por ano) em benefícios da Previdência Social, e ela coletará metade desse valor (US $ 13, 200 por ano) como benefício para o cônjuge.

Usando seus dados, é assim que o cálculo suficiente para se aposentar funciona:

1. $ 13 000 (Esta é a contribuição anual total para a economia de aposentadoria.)
2. $ 13 000 x 12 = $ 156 000 (sua poupança de aposentadoria anual total multiplicada por anos deixados até a aposentadoria).
3. $ 156 000 + $ 150 000 = $ 306 000 (o total esperado de aposentadoria futura adicionado às poupanças existentes).
4. $ 306 000 / 27 = $ 11, 333 (Total de exercícios futuros e existentes divididos pelo número de anos que você espera viver na aposentadoria).
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 (receita de aposentadoria anual esperada de poupança adicionada a outras fontes de renda garantida, no caso da Segurança Social.)

Nesse caso, os US $ 50,933 representam sua renda de aposentadoria anual esperada. Eles precisam comparar isso com suas despesas para ver se será suficiente.Se você não tem certeza do que suas despesas serão na aposentadoria, faça uma projeção de despesa de aposentadoria para chegar a uma estimativa.

* O suficiente para se retirar do cálculo vem do livro de Michael J. Zwecher intitulado Carteiras de Aposentadoria, Teoria, Construção e Gestão.

Este cálculo é suficiente, supondo que ambos os cônjuges estejam vivos, mas, após a morte do primeiro cônjuge, o montante mais baixo da Segurança Social (dela neste caso) desaparecerá e o montante mais elevado continuará como benefício viúvo / viúvo.

No entanto, certas despesas também são susceptíveis de diminuir a morte de um cônjuge, como cuidados de saúde e custos de seguro, transporte e serviços públicos.

Objeções a este tipo de cálculo de aposentadoria

Alguns vão se opor a que este cálculo simples, suficiente para aposentar não leva em consideração a taxa de crescimento dos investimentos ou a inflação. Por uma questão de simplicidade, assumir uma taxa de crescimento em ativos seguros é de 3% e a inflação é de 3%. Essas duas variáveis ​​se cancelariam.

É impossível prever com precisão todas as variáveis ​​que afetarão o plano de renda de aposentadoria em um horizonte temporal de trinta anos. Um planejamento mais detalhado é útil, mas esse cálculo simples o suficiente para aposentar acima oferece um ótimo ponto de partida.

E se você não tiver o suficiente?

Algumas pessoas não querem fazer nenhum cálculo porque têm medo da resposta.

Esta é a abordagem de avestruz. Não faça isso! É muito menos estressante fazer a matemática, encarar a realidade e descobrir um plano de ação do que ser para se aposentar e aparecer curto.

Se você executar os cálculos acima e achar que não tem o suficiente para se aposentar, você pode explorar muitas opções, como trabalhar um pouco mais, encontrar maneiras de ganhar dinheiro extra, encontrar maneiras de reduzir despesas, ou se mudar para um menor área de custo. Todas essas ações podem ajudar a tornar a aposentadoria ao alcance.