Como novos empréstimos afetam os resultados de crédito

Empréstimos - e como você os gerencia - são o fator mais importante em seu crédito. Mas o crédito é complicado e, dependendo do estado do seu crédito, você pode se perguntar se os empréstimos ajudam ou prejudicam suas pontuações de crédito.

Novos e empréstimos existentes podem afetar o seu crédito de várias maneiras:

• Eles ajudam você a criar crédito se você efetuar pagamentos com sucesso
• Eles prejudicam seu crédito se você pagar atraso ou inadimplência em empréstimos < Eles reduzem sua capacidade de emprestar (o que pode não afetar diretamente suas pontuações de crédito)

Eles causam danos leves ao seu crédito no início, mas eles podem recuperar facilmente se você fizer pagamentos a tempo

• Crédito de construção

Seu crédito é tudo sobre sua história como mutuário. Se você emprestou e pagou empréstimos com sucesso no passado, os credores assumem que você fará o mesmo no futuro. Quanto mais você fez isso (e quanto mais você tiver feito), melhor.

Tirar um novo empréstimo dá-lhe a oportunidade de reembolsar com sucesso e criar o seu crédito. Se você tiver crédito ruim - ou você ainda não estabeleceu crédito - melhorará ao longo do tempo com cada pagamento mensal no prazo. Veja mais detalhes sobre como criar crédito.

Obtendo

diferentes tipos de empréstimos também ajuda seu crédito. 10% da sua pontuação de crédito FICO é baseada em seu "mix de crédito", que analisa a variedade de contas em seu relatório de crédito. Se todos os seus empréstimos são cartões de crédito, isso pode estar bem, mas sua mistura é melhor se você também tiver um empréstimo de auto ou um empréstimo à habitação.

Não empreste apenas pelo bem de tentar melhorar o seu crédito. Apenas empreste com sabedoria - se e quando precisar - e use o empréstimo certo para o trabalho.

Pagamentos perdidos?

Claro, esses empréstimos não lhe fazem bem se você pagar atrasado ou parar de fazer pagamentos: suas pontuações de crédito cairão rapidamente, e você terá dificuldade em obter novos empréstimos.

Capacidade de pedir

Novos empréstimos afetam mais do que apenas suas pontuações de crédito - eles também reduzem sua capacidade de emprestar.

Seus relatórios de crédito mostram todos os empréstimos que você está usando atualmente, bem como os pagamentos mensais necessários. Se você se candidatar a um novo empréstimo, os credores irão analisar suas obrigações mensais existentes e decidir se eles pensam ou não podem pagar um pagamento adicional. Para isso, eles calculam uma relação dívida / rendimento, o que lhes diz quanto da sua receita mensal é consumada pelos seus pagamentos mensais. Quanto menos, melhor.

Você

nem sequer tem que pedir emprestado para ver sua capacidade de empréstimo reduzida. Se você custe um empréstimo para alguém (ajudando-os a obter aprovação com base em seu forte crédito e renda), esse empréstimo aparece em seu relatório de crédito. Você é 100% responsável por reembolsar o empréstimo se o mutuário primário não pagar não , de modo que os credores geralmente contam isso como uma despesa mensal (mesmo que você não esteja fazendo nenhum pagamento). A Lightweight Dip

Novos empréstimos, geralmente, criam um ligeiro mergulho nas suas pontuações de crédito. Se você tem crédito forte, esse mergulho provavelmente é de curta duração e insignificante. Mas se você tem crédito ruim (ou está criando crédito pela primeira vez), esse mergulho pode causar problemas - então evite acumular dívidas antes de solicitar um empréstimo "importante" como um empréstimo hipotecário.

Toda vez que você solicita um novo empréstimo, os credores verificam seu crédito. Quando eles fazem isso, um "inquérito" é criado, mostrando que alguém puxou seu crédito. As consultas podem ser um sinal de que você está em problemas financeiros e você precisa de dinheiro, então eles puxam sua pontuação para baixo um pouco. Uma ou duas perguntas não são um grande problema, mas inúmeras consultas podem prejudicar suas pontuações.

Se você vai comprar entre credores - o que é sábio, e é a única maneira de obter o melhor negócio - faça todas as suas compras dentro de um período de tempo relativamente curto. Por exemplo, se você está comprando uma casa e comparando credores de hipotecas, complete todas as suas aplicações dentro de 30 dias ou menos (os modelos de pontuação de crédito lhe dão uma janela bastante generosa). Para empréstimos de automóveis, tente manter tudo dentro de duas semanas.

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