Por que você precisa de seguro de vida em seus 20 anos

Construir uma base financeira sólida no seu 20s começa com as ferramentas certas. Um orçamento é uma coisa que você precisa, especialmente se você estiver focado na construção de um fundo de emergência, economizando para aposentadoria ou pagando dívidas. O seguro de vida é outra coisa que você pode querer adicionar à sua caixa de ferramentas.

Mas o seguro de vida para jovens adultos faz sentido? Uma pesquisa de Princeton em 2017 encomendada pela InsuranceQuotes. descobriu que 65 por cento das crianças de 18 a 29 anos não têm seguro de vida.

Dos que não tinham cobertura, 71% disseram que não era necessário porque eram jovens e saudáveis.

Existem, no entanto, algumas boas razões para considerar a compra de seguros de vida nos seus 20 anos.

Benefícios do seguro de vida para jovens adultos

O seguro de vida pode preencher várias necessidades financeiras diferentes. Em primeiro lugar, ele pode substituir a perda de renda para seus entes queridos, se você deixar um cônjuge ou filhos dependentes de seu salário para cobrir as despesas diárias.

Se você é um 20-algo, é mais provável que seja solteiro e sem filhos - mas isso não significa que você ficará assim. Você pode decidir se estabelecer em seus 30 ou mais e nesse ponto, o recurso do seguro de vida pode tornar-se mais claro. A desvantagem, no entanto, é que, esperando para comprar, você pode estar enfrentando maiores prêmios. Como regra geral, o seguro de vida para jovens adultos é menos caro quanto mais jovem você é quando você o compra inicialmente.

Além de substituir a perda de renda, o seguro de vida também pode ser usado para pagar quaisquer dívidas devidas pela sua propriedade. Na sua década de 20, sua maior dívida pode ser empréstimos estudantis. De acordo com os dados da Reserva Federal, 20 pessoas que devam empréstimos estudantis possuem um saldo médio de pouco mais de US $ 22.000. Os empréstimos estudantis federais são automaticamente cancelados e descarregados.

Isso inclui os empréstimos do pai PLUS. Se você deve empréstimos estudantis privados que seus pais cobriram, por outro lado, é uma história diferente.

Legalmente, os cosigners compartilham a mesma responsabilidade por uma dívida. Se seus pais concordaram com seus empréstimos e você passa, seu credor ainda pode esperar que eles paguem o que é devido. Uma apólice de seguro de vida poderia permitir que seus pais fechassem o restante da dívida.

O seguro de vida também pode reduzir o estresse de pagar pelos custos funerários ou funerários, ou quaisquer outras despesas finais. A National Funeral Directors Association coloca o custo médio de um funeral em US $ 8, 508, enquanto a cremação custa uma média de US $ 6, 078. Mesmo uma pequena apólice de vida pode ser um bom investimento se você não deseja selar seus entes queridos com esses custos.

Que tipo de seguro de vida você precisa?

Em termos de opções, o seguro de vida para jovens adultos geralmente cai em duas categorias principais: vida temporária e seguro de vida permanente.

O seguro de vida a termo cobre você por um prazo definido. Dependendo da política, isso pode ser de cinco a 30 anos. Este tipo de política paga um benefício de morte aos seus beneficiários se você passar antes do termo expirar. Você pode obter uma política com um benefício de morte tão baixo quanto $ 5 000, ou até US $ 2 milhões, dependendo da sua situação individual.

O seguro de vida permanente destina-se a cobri-lo desde que pague os prémios. A vida inteira é um tipo de apólice de seguro de vida permanente; A vida universal é outra. Ambos permitem que você crie valor em dinheiro na sua política em que você pode pedir emprestado. Com vida de termo e cobertura de vida permanente, seu prêmio permanece em nível, o que significa que não vai subir ou descer ao longo do tempo.

Então qual é o melhor no seu 20? Além de quanto tempo você está coberto e o recurso de caixa que a cobertura permanente oferece, a maior diferença entre os dois é o custo. As políticas de vida a termo tendem a ter prémios muito mais baixos em comparação com o seguro de vida permanente. Se você está apenas começando em sua carreira, um prêmio mais baixo pode ser mais atraente da perspectiva do orçamento.

Claro, se você comprar uma política permanente quando for mais jovem, você poderia potencialmente acumular uma quantidade decente de valor em dinheiro.

E porque você é mais jovem, esse dinheiro terá mais tempo para ganhar interesse. Por outro lado, você poderia ganhar uma taxa de retorno maior, escolhendo a vida do termo, em vez disso, investindo a diferença entre o custo da vida útil do termo e os prêmios de vida permanente em uma conta de aposentadoria individual ou uma conta de corretagem tributável.

Dicas para comprar seguro de vida

O seguro de vida para adultos jovens não é de tamanho único e se você está pronto para comprar, ele ajuda a fazer sua lição de casa de antemão.

Primeiro, pense em quanto de cobertura você precisará. Uma boa calculadora do seguro de vida pode ajudá-lo a identificar um número. Então, pense sobre o que seu orçamento pode pagar e quanto tempo você precisa ser coberto. Isso pode facilitar a escolha entre termo e vida permanente.

Em seguida, explore suas opções para comprar. Verifique com seu empregador primeiro para ver se o seguro de vida é oferecido como parte de seu pacote de benefícios. Se a cobertura estiver disponível, você poderá obter um desconto comprando através da sua empresa.

Uma vez que você obteve o resumo do que seu empregador oferece, você pode ramificar sua pesquisa. Um agente de seguros é uma opção; Você também pode tentar pesquisar on-line para obter cotações de seguro de vida de seguradoras múltiplas. Compare as políticas oferecidas e os prémios para encontrar a política que melhor se adapta às suas necessidades. O tempo está ao seu lado, afinal. Embora você possa reconhecer a necessidade de seguro de vida em seus 20 anos, você não quer se precipitar em uma decisão de compra sem ter todos os fatos em primeiro lugar.