Armadilhas de herança familiar - Como evitá-las

Receber uma herança familiar pode ser ótimo! Isso também pode levar a erros caros. Faça o máximo com o que obtém, evitando esses erros de herança que outros fizeram.

Erro 1: ser sem dono sobre impostos sobre contas herdadas

Antes de ceder em herança, certifique-se de entender se você terá que pagar impostos e quanto quanto. Evite as armadilhas de impostos de herança mais comuns listadas abaixo.

Impostos sobre os Planos Herdados de IRA / 401k

Um dos maiores erros que as pessoas fazem quando herdam uma conta de aposentadoria não está explorando todas as suas opções antes de cobrar. A maior parte do dinheiro da conta de aposentadoria não foi ainda tributado, então, quando você paga esse tipo de conta, o valor que você retirar está incluído na sua declaração de imposto como renda tributável.

Depois de entender isso, você pode decidir quando e como tirar o dinheiro e estruturá-lo para que você pague o menor valor em impostos. Por exemplo, você poderia retirar alguns em dezembro e alguns em janeiro para distribuir a distribuição em dois anos fiscais.

Outra opção: a maioria dos planos permite que você role a conta para uma conta IRA herdada para que você só tenha que tomar as chamadas distribuições mínimas necessárias a cada ano. Em muitos casos, isso pode permitir que você estique a renda e os impostos sobre sua herança em relação à sua expectativa de vida.

Se você herda um 401 (k), você precisará verificar com o administrador do plano para ver quais opções você possui.

A maior parte do tempo você pode rolar os fundos para um IRA herdado.

Impostos sobre fundos mútuos herdados / ações
Para fundos de investimento ou ações que não são detidas em contas de aposentadoria ou IRAs, as regras fiscais são diferentes. Seu valor nesses ativos para fins fiscais será o valor a partir da data da morte da pessoa falecida (ou o valor seis meses após a morte, mas você deve escolher esta data de avaliação alternativa para todos os ativos ou para nenhum).

A partir desse ponto, você terá um ganho de capital ou uma perda dependendo do valor do ativo quando você o vender.

Para estimar os impostos sobre a cotação de contas herdadas de qualquer tipo, você pode fazer uma projeção fiscal que mostra o que você pagará se você fizer ou não dinheiro algo.

Impostos sobre o Produto de seguros de vida > A boa notícia: se você receber receitas do seguro de vida, este montante é quase sempre isento de impostos. Você não terá que informar os pagamentos do seguro de vida recebidos como receita tributável na sua declaração de imposto.

Erro 2: Não fique enganado em pagar dívidas que você não deve

Muitos credores farão tentativas de cobrar dívidas de familiares de uma pessoa falecida. Essas reivindicações devem ser feitas contra a propriedade, não contra você. Você não é pessoalmente responsável pelas dívidas de alguém de quem você recebe uma herança.Considere tais exigências com ceticismo.

Erro 3: Não avaliar todas as opções quando herde uma casa

Quando você herda uma casa, sua principal preocupação deve ser descobrir como garantir e manter a casa até decidir o que fazer com ela. A família ou os vizinhos podem ajudar? Você precisa instalar um sistema de segurança? Alguém pode ficar em casa? Manter a casa será importante para proteger seu valor.

Em seguida, determine o que vale a pena a casa. Você pode usar um recurso on-line como o Zillow para obter uma estimativa aproximada do valor da casa. No entanto, os sites on-line podem não ter informações atualizadas sobre a propriedade. Um corretor de imóveis familiarizado com a área será o seu melhor recurso.

A casa tem uma hipoteca sobre isso? Se a casa valer menos do que o montante da hipoteca restante, você pode decidir que o melhor curso de ação é deixar a casa para o encerramento, caso em que você não continuaria fazendo os pagamentos da hipoteca. Se o valor da casa menos qualquer custo de venda (taxas de imóveis) vale mais do que a hipoteca, então mantenha os pagamentos da hipoteca enquanto você está preparando a propriedade para venda. Se você não efetuar os pagamentos da hipoteca, o credor tem o direito de encerrar a propriedade.

E quanto a impostos?

Quando você herda uma casa, o valor da casa na data do falecimento do falecido torna-se a base do custo para fins fiscais. Então, se a casa valesse aproximadamente US $ 100.000 e você vendeu oito meses depois por US $ 110.000, você pode ter $ 10.000 de ganhos de capital para informar sua declaração de imposto. Eu digo "pode ​​ter", porque você pode excluir até $ 250, 000 de ganho se o falecido morasse na casa por pelo menos dois dos últimos cinco anos. Se houver uma perda na venda, você não poderá usá-lo como uma dedução. Um bom preparador de impostos pode ajudá-lo a descobrir tudo isso.

Você também pode querer considerar alugar a casa. Talvez como uma propriedade de investimento, proporcionará mais benefícios para você do que o que você pode conseguir se você vende-lo e investir o produto.

Erro 4: Não fale com a compra de produtos financeiros

Há mais de 350 000 pessoas que se chamam consultoras financeiras nos Estados Unidos. Mais de 90% deles ganham a vida vendendo produtos de investimento ou seguros. Algumas dessas pessoas são como abutres, e ao descobrir que você tem dinheiro e não tem certeza do que fazer com isso, eles vão apresentar-lhe um investimento e dizer-lhe o quão maravilhoso é.

Não investir ou comprar produtos de seguros sem passar por um processo abrangente de planejamento financeiro. Se você sabe que vai receber uma herança, este pode ser o momento perfeito para iniciar sua busca por um orientador financeiro orientado para o planejamento que pode ajudá-lo a decidir o que fazer com base na sua situação e metas futuras.