O Fair Credit Reporting Act de 1970

O Fair Credit Reporting Act de 1970 controla a coleta, uso e redistribuição de informações do seu consumidor. Aprovado em 26 de outubro de 1970 como título VI da Lei Pública 91-508, 84 Estat. 1114, pode ser encontrada no Código dos Estados Unidos (15 U. S. C. § 1681 et seq.) Representa uma emenda à Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor de 1968 e é aplicada pela FTC. A lei geralmente é conhecida como FCRA, e você pode obter uma cópia diretamente da FTC, ou você pode ver a lei tal como está no Código dos EUA no site da Faculdade de Direito da Universidade Cornell.

Originalmente, a lei era principalmente de interesse para bancos e agências de relatórios de consumidores (CRA) e empresas que lhe enviaram informações. Hoje, esta lei aplica-se a uma grande variedade de organizações que coletam informações pessoais diretamente de você, bem como de registros públicos.

A lei foi alterada em 2003 pela Lei de Transações de Crédito Justo e Preciso (FACTA) para permitir que os consumidores obtenham um relatório gratuito das agências de relatórios do consumidor que são cobertas pela FCRA. Por essa altura, no entanto, a lista de agências de relatórios de consumidores cresceu significativamente. A FCRA define as organizações que devem cumprir a lei pelo tipo de informação que é tratada. Como os credores de crédito ampliaram sua busca por valor de crédito para incluir coisas como contas de serviços públicos e histórico de aluguel, as organizações que coletam esse tipo de informação também estão incluídas.

Geralmente, o FCRA diz que você pode ver qualquer informação que um CRA tenha em seu arquivo e que você tenha o direito de contestar informações imprecisas nesse arquivo.

Se você disputa algo, a FCRA determina como essa disputa é resolvida e, se as informações imprecisas forem removidas, elas também devem notificá-lo dentro de 5 dias se as informações forem colocadas de volta no seu arquivo.

Se você é vítima de roubo de identidade, no entanto, a parte mais importante da FCRA é a Seção 609 (e). Esta é a parte que diz se uma empresa fez negócios com alguém usando sua informação (ou seja, um ladrão de identidade que diz que é você) que a empresa deve fornecer todos os aplicativos e registros comerciais que foram feitos em seu nome.

No entanto, as empresas deram vítimas de roubo de identidade muito sofrimento sobre isso. Algumas empresas dizem que não podem divulgar os registros porque são proprietárias, outros podem dizer que não lhe fornecerão a informação sem uma ordem judicial. Alguns chegaram até a ponto de dizer que não forneceriam essa informação porque devem proteger a privacidade de seus clientes (tenha cuidado para não explodir quando eles lhe dizem isso). O problema é tão prevalente que a FTC escreveu uma brochura que aborda especificamente esta questão.(NOTA: O FTC foi pirateado 17 de fevereiro de 2012, e teve que levar o link para esta brochura até que eles abordassem a vulnerabilidade. Eles não deram um momento em que isso será de volta.) Eles também criaram uma carta que você pode download para enviar para uma empresa, se você precisar obter esses registros.

FCRA especifica que esses registros podem ser dados a você e a um policial que você designar - o que provavelmente será o detetive em seu caso (supondo que você tenha um.)

Uma vantagem que a FCRA oferece aos consumidores é que permite que um cidadão privado processe seu próprio caso contra qualquer "agência nacional de relatórios de consumidores especializados" que viole a lei em tribunais estaduais ou federais.

O prazo de limitação é de 5 anos após a infração que é a base do processo, ou 2 anos após a descoberta, o que for mais curto. (Em outras palavras, se você não descobriu a violação por 6 anos, você não poderá apresentar um processo porque o menor será 5 anos e já teria passado.) Empresas que sabem que violaram a FCRA pode ter um caso demitido notificando seus clientes do erro, porque isso proporcionaria aos clientes uma janela de 2 anos, em vez disso, depois disso eles poderiam argumentar que o estatuto de limitações já passou.