Planejamento financeiro para a "Geração de Sandwich"

O termo "Geração Sandwich" é usado para descrever um grupo crescente de pessoas que são cuidadoras para seus filhos pequenos e pais idosos. Normalmente isso se aplica às pessoas em seus 30s, 40s e 50s atrasados.

Enquanto os cuidadores familiares na América são diversos, um estudo de 2015 diz que o cuidador "típico" tem o perfil de uma mulher de 49 anos que cuida de um parente. Alguns cuidadores fornecem pelo menos 21 horas de cuidados não remunerados por semana, e quase 25% dos cuidadores são agora Milênios (entre 18 e 34 anos de idade).

Além de cuidador e papéis de apoio para pais idosos, muitos adultos da Geração Sandwich também estão sentindo a pressão relacionada ao aumento do apoio financeiro para seus próprios filhos. De acordo com um relatório de 2013 do The Pew Research Center, os pais tornaram-se cada vez mais envolvidos no fornecimento de apoio financeiro para seus filhos adultos. Este apoio muitas vezes se estende além da faculdade, e pouco menos de metade dos adultos de 60 anos e mais (49 por cento) forneceu algum tipo de apoio financeiro para seus filhos.

Para minimizar o estresse e a ansiedade durante este momento difícil da vida, é importante preparar-se antecipadamente e ter planos em vigor se precisar cuidar de pais idosos, ao mesmo tempo em que tenta lançar seus filhos na idade adulta . A alternativa é enfrentar o risco de uma grande crise familiar em torno do tempo em que você está tomando as chaves do carro de seus pais e entregando-os ao seu adolescente.

O maior perigo para aqueles presos no meio é o risco de negligenciar seu próprio autocuidado ao tentar ajudar todos os outros.

Aqui estão alguns passos que você pode tomar para proteger sua saúde financeira e emocional enquanto continua a oferecer apoio e estar disponível para seus entes queridos.

Ajude seus pais a desenvolver um plano de renda de aposentadoria sustentável.

Ter a "conversa de dinheiro" não é algo com a qual a maioria de nós se sente confortável. Ter a conversa com seus pais pode ser um desafio, especialmente se eles tradicionalmente foram guardados quando se trata de falar sobre o dinheiro.

Um estudo de 2014 realizado por Caring. descobrimos que um pouco mais de metade dos baby boomers pesquisados ​​se envolveram em conversas com entes queridos sobre tópicos como tratamento médico, desejos, planos, se não pudessem mais cuidar de si mesmos ou como pagar por cuidados. É importante abordar o tópico para evitar o risco de sobrevivência do ovo de aposentadoria. As preocupações de longevidade são reais e há 45% de chance de que pelo menos um membro de um casal aumente seus anos 90.

Um plano de renda de aposentadoria pode ajudar a evitar um dos maiores erros de aposentadoria que as pessoas fazem - gastando muito muito cedo.Vários fatores têm efeito sobre a renda de aposentadoria, como sua taxa de retorno sobre poupança e investimentos, quanto tempo a aposentadoria prevê que dure, inflação, impostos, gastos, ganhos a tempo parcial, Segurança Social, pensões, etc.

Continuar com a poupança dinheiro para sua própria aposentadoria.

O Índice Nacional de Risco de Aposentadoria do Centro de Pesquisa de Aposentadoria no Boston College descobriu que mais da metade das famílias em idade activa estão em risco de não poder atender plenamente às suas necessidades de renda de aposentadoria. É por isso que é fundamental cuidar de sua aposentadoria primeiro. Contribuir o suficiente para, pelo menos, obter a combinação máxima de empregadores é um bom lugar para começar.

Isso ajudará a garantir que você não esteja deixando dinheiro livre na mesa. Mas não sinta que você deve parar por aí. Continue a ir acima e além de todas as contribuições correspondentes para tirar o máximo proveito de contas com vantagens fiscais, como 401 (k), 403 (b), Roth IRA ou Health Savings Account (HSA).

Você tomou o tempo para executar um cálculo de aposentadoria básica para ver se você está no caminho certo? Se você não tem certeza do quanto você precisa economizar para sua própria aposentadoria você não está sozinho. Como regra geral, a maioria das pessoas quer disparar para substituir pelo menos 70 a 90 por cento da renda na aposentadoria, mas se você está preocupado com as contas médicas e / ou planeja viajar muito, você pode querer atirar mais alto. Bottom line: continue poupando e evite o desejo de atacar seu próprio ninho de aposentadoria para apoiar os outros.

Revise formas de pagar por cuidados de longa duração.

Para pessoas de 65 anos ou mais, há 70% de chance de precisar de algum tipo de cuidados de longa duração.

Estágios de lar de idosos extensivos ou os custos de cuidados em casa podem ser um dreno significativo sobre a riqueza de uma família. Uma maneira de financiar o cuidado de longo prazo é através do seguro, mas essas políticas não são baratas e podem ser difíceis de se qualificar para depender de certas histórias médicas. Você também pode verificar se o seu estado oferece um programa de parceria de cuidados prolongados. Se você comprar uma política através de um desses programas e usar todos os benefícios, você pode manter uma quantidade de ativos igual à cobertura de seguro que você comprou e a Medicaid irá retirar o resto da conta. O seguro de cuidados de longa duração não é para todos e pode não ser acessível. No entanto, ele ainda deve fazer parte da conversação do planejamento financeiro.

Considere a reserva de fundos em um plano de poupança da faculdade.

Se você pensou que o aumento dos custos dos cuidados de saúde e cuidados de longa duração era um problema, você provavelmente não precisa de uma lembrança de que não pára por aí. As matrículas e taxas aumentaram significativamente ao longo das últimas décadas. Se você estiver no caminho certo para atingir seus objetivos de renda de aposentadoria, você pode começar a pensar em poupar para a faculdade de seus filhos. O planejamento educacional significa mais do que apenas salvar em 529 planos de poupança da faculdade. Outras formas de reduzir as despesas da faculdade incluem frequentar uma faculdade de dois anos ou uma faculdade pública. Bolsas de estudo, bolsas e programas de trabalho e estudo são outras maneiras de encorajar seus filhos a contribuir de forma independente com a própria educação universitária.

Crie e reveja importantes documentos de planejamento imobiliário.

É natural que as crianças adultas se sintam desconfortáveis ​​perguntando aos pais sobre seus planos imobiliários. Se posicionado corretamente, essa conversa é mais do que apenas uma discussão "quem obtém o que". Todos precisam de um plano imobiliário básico, e também é importante reconhecer como criar um plano imobiliário efetivo que realize mais do que apenas um plano para transferir riqueza. O planejamento imobiliário ajuda a transmitir importantes valores familiares ou histórias. Um plano bem planejado também escolhe um executor para realizar tarefas importantes. Documentos importantes como vontades, trusts, diretrizes avançadas de cuidados de saúde, poderes médicos e duráveis ​​podem fornecer aos pais e entes queridos a paz de espírito, sabendo que seus desejos e objetivos serão alcançados.

Organize-se e faça um inventário de ativos.

A pressão de prestar cuidados aos pais e filhos idosos, ao mesmo tempo, muitas vezes deixa muito pouco espaço no wiggle no cronograma diário. Em vez de negligenciar suas próprias finanças pessoais, organize-se e crie algumas eficiências em seu próprio planejamento. Existem inúmeros aplicativos financeiros para ajudá-lo a organizar sua vida financeira. Você também quer ajudar pais idosos a passar pela mesma rotina e identificar onde documentos importantes estão localizados. Não é tão difícil acumular contas múltiplas de poupança, verificação, investimento, cartão de crédito e aposentadoria em uma variedade de instituições financeiras diferentes. Sem orientação adequada, o processo de rastrear essas contas e determinar como acessar informações importantes pode se tornar um esforço estressante.

Procure apoio pessoal e profissional.

Explore alternativas, como compartilhar responsabilidades com outros membros da família ou amados. Mesmo uma simples interrupção de 1 ou 2 dias pode fazer uma enorme diferença e reduzir as responsabilidades. O apoio profissional pode ser necessário em muitos casos. Os serviços de cuidados domiciliários e cuidados de saúde em casa são apenas alguns exemplos de assistência disponível. Os advogados podem ajudar a criar documentos cruciais de planejamento imobiliário. Os serviços de planejadores financeiros podem ajudá-lo a acompanhar um plano financeiro pessoal e ajudá-lo a encontrar algum equilíbrio com as prioridades concorrentes da vida. Falar com um arquiteto para ajudar a determinar maneiras de adaptar a casa de seus pais para torná-lo mais acessível é outro exemplo. Encontrar um consultor do Medicare ou Medicaid também pode ser benéfico. Se seus filhos são mais jovens, encontrar ajuda para executar crianças de e para a escola ou práticas pode ser uma pequena vitória.

Mantenha a poupança para objetivos de curto e longo prazo, enquanto presta cuidados para pais e filhos.

Encontrar o equilíbrio entre as prioridades concorrentes que exigem tempo ou dinheiro pode parecer um desafio constante em nossas vidas financeiras. Permanecer no topo da hipoteca, pagamentos de carro, atividades infantis, poupança para aposentadoria e assistência com os custos dos pais idosos pode tornar difícil manter um orçamento. O ato de equilíbrio torna-se mais complexo quando seu tempo e energia são principalmente dedicados a cuidar dos outros.Pode parecer ser um desafio para ver além do papel atual do cuidador, mas você ainda deve se concentrar em economizar para seus próprios objetivos financeiros de longo prazo. A aposentadoria é um exemplo óbvio de um objetivo a longo prazo. Mas provavelmente não é a única prioridade. Crie um orçamento ou plano de gastos que o ajude a concentrar-se no aumento de suas economias para metas de vida importantes, ao mesmo tempo em que reduz ou elimina dívidas problemáticas de alto interesse.

Pensamentos finais

A melhor maneira de lidar com as obrigações financeiras enfrentadas pela Sandwich Generation, seja uma prioridade atual ou uma possibilidade futura, é que todos tenham um plano financeiro (pais idosos, crianças e pessoas presas no meio ). A comunicação aberta e honesta é a chave para navegar pelos desafios do Sandwich Generation. O planejamento pró-ativo ajudará a reduzir seu estresse financeiro se você já estiver lidando com o ato de equilíbrio ou simplesmente tem preocupações que você pode estar nesse local no futuro próximo.