Recebendo sua casa financeira em ordem

Uma das coisas mais fáceis que você pode fazer para ajudar a manter sua casa financeira em ordem é se organizar. Ter suas informações financeiras armazenadas e processadas de forma sistemática ajudará a manter suas finanças.

Iniciar um sistema de arquivamento básico

Há uma grande quantidade de informações financeiras que precisam ser organizadas e processadas, e um sistema de arquivamento simples pode tornar isso menos tarefa. Você pode essencialmente dividir todos os seus documentos financeiros nas seguintes categorias:

• Contas devidas
• Documentos importantes para manter
• Itens para jogar fora ou desfazer

É realmente assim tão simples. Ou você tem uma conta que precisa ser paga, um recibo ou documento que deve ser salvo, ou algo que pode ser descartado. Depende de você como você deseja organizar esses itens, mas pode ser tão simples como usar três pastas individuais rotuladas com as informações acima.

Então, sempre que você receber o correio ou receber outro documento financeiro, tome um momento para colocá-lo na pasta correta. Dessa forma, suas contas e documentos importantes estão em um lugar fácil de encontrar. Em seguida, você pode processar as pastas regularmente e armazenar permanentemente os documentos importantes e lançar ou reciclar o que não precisa.

Mantenha documentos importantes organizados

Enquanto o sistema de arquivamento básico fará um bom trabalho para manter suas finanças diárias em ordem, você ainda deseja organizar os itens importantes que você precisa manter. Geralmente, você pode usar um pequeno arquivo com pastas individuais para manter tudo em ordem.

Alguns exemplos de documentos financeiros que você deve manter:

• Declarações fiscais
• Políticas de seguro
• Documentos hipotecários
• Declarações de conta de investimento e aposentadoria
• Garantias ou contratos de serviços > Quanto tempo para manter seus documentos

Como você precisa manter cópias de certos documentos, por quanto tempo você deve mantê-los? Em alguns casos, você só precisa manter um documento ou formulário por um curto período de tempo, enquanto outros que você deseja manter por anos.

Aqui estão alguns documentos financeiros comuns e o período de tempo que você deve considerar mantê-los.

Declarações fiscais.

Quando se trata de suas declarações fiscais, recomenda-se que você as mantenha por sete anos. Se o IRS quer auditar seus retornos geralmente eles têm entre 3-6 anos para voltar da data em que você arquivou. Manter sete anos de retornos passados ​​na mão irá mantê-lo coberto e tornar sua vida muito mais fácil se você for auditado. Não só isso, mas se você planeja comprar uma casa ou, de outra forma, precisará mostrar provas de renda para um credor, é bom ter pelo menos alguns anos de dados ao alcance de sua mão. Documentos hipotecários.

Quando você compra uma casa, você vai se sentar no fechamento e assinar seu nome no que parece ser centenas de páginas.Geralmente, você receberá uma grande pasta com cópias de tudo o que você realizou no fechamento. Estes incluirão documentos do banco que descrevem o empréstimo, informações da empresa imobiliária, informações de avaliação e inspeção e muito mais. Embora você não precise se referir a essas coisas com freqüência, você deve realmente manter esses documentos indefinidamente. Você pode precisar se referir a eles no futuro e eles podem fornecer algumas informações valiosas quando você eventualmente ir para vender a casa. Declarações de conta bancária e de investimento.

Se houver uma coisa boa sobre a internet, é que muitas vezes você pode retirar cópias eletrônicas de suas declarações de banco e de conta de investimento a qualquer momento. Isso elimina a necessidade de manter cada declaração que você receber. Ainda assim, é uma boa idéia rever cada declaração em papel que você recebe e, se for trimestral, mantenha-as até chegar a próxima declaração. Uma vez que você recebe o final do ano ou declaração anual, você pode lançar com segurança todas as declarações mensais ou trimestrais. Isso reduzirá o número de pedaços de papel que você precisa arquivar e com toda a probabilidade você pode obter cópias adicionais on-line ou fazendo uma chamada rápida. Contas e recibos.

Como você recebe contas de serviços e cartões de crédito, é uma boa idéia manter isso por um ano após verificar se a informação é precisa. Podem ocorrer erros e, se você tiver uma cópia da sua declaração prontamente disponível, pode facilitar a disputa de um erro. O mesmo vale para recibos. Você deve mantê-los o suficiente para comparar com suas declarações de banco para que você possa detectar quaisquer erros. Isto é, é claro, a menos que os recibos sejam para compras que possam ser usadas para fins fiscais. Nesse caso, você gostaria de manter esses recibos por até sete anos, assim como sua declaração de imposto no caso de uma auditoria.

Manter sua informação segura

O roubo de identidade tornou-se um grande problema nos últimos anos. Os ladrões são capazes de pegar pedaços de sua história pessoal e financeira e usá-lo para criar identidades falsas que podem arruinar seu crédito, drenar suas contas bancárias e, de outra forma, dar-lhe uma grande dor de cabeça. Portanto, é importante que você proteja e descarte seus dados financeiros adequadamente.

Em primeiro lugar, considere comprar um triturador de papel para sua casa. Todas essas contas de serviços públicos antigos e até mesmo ofertas de cartões de crédito não utilizadas que você recebe no correio a cada mês podem ser alvos principais para os ladrões. Ao destruir seus documentos não utilizados, você pode ter certeza de que minimizou as chances de alguém roubar a informação.

Isso também significa que você deve proteger os documentos que você mantém na casa. Se você apenas armazena tudo em caixas de papelão no porão, o que acontece se houver uma inundação? Anos de dados podem ser perdidos. O mesmo acontece se houver um incêndio ou outro desastre. Enquanto você não pode proteger contra todas as possibilidades, você pode pelo menos obter um gabinete de arquivo forte ou robusto e possivelmente mesmo à prova de fogo ou um recipiente de bloqueio que manterá seus documentos relativamente seguros e fora das mãos erradas.Você não precisa ir ao mar, mas você também não quer que tudo esteja sentado em algumas caixas de sapato antigas em seu armário também.

Ser organizado pode até ajudar seus herdeiros

No caso de algo acontecer com você, os documentos financeiros organizados podem ajudar tremendamente aqueles que vão cuidar de seus negócios depois que você for embora. Isso pode simplificar a liquidação de sua propriedade. Se você tem um testamento, também é importante ter uma carta de instrução para que o executor saiba onde encontrar esses documentos.