CD Maturáveis: Visão geral, Opções e Próximas etapas

A data de vencimento de um CD é a data em que você pode tirar o seu dinheiro do CD sem pagar penalidades de retirada antecipada. O termo do CD terminou, então as restrições são levantadas - mas você não ganhará mais a mesma quantidade de interesse que foi ganhando nesse dinheiro (o que pode ser uma coisa boa ou ruim, dependendo do que As taxas foram feitas desde que você comprou o CD).

Visão geral da maturidade

Quando você compra um CD, o banco promete pagar uma taxa fixa de juros para um determinado termo (o termo é simplesmente o período de tempo que o CD dura). Os CDs

geralmente pagam taxas de juros mais elevadas do que a taxa paga nas contas de poupança porque você prometeu manter seu dinheiro trancado por um certo período de tempo. Por exemplo, o banco pode oferecer para pagar 3% para um CD de um ano, enquanto as contas de poupança pagam apenas 2. 25%. Depois que o ano acabar (no vencimento), o negócio termina - você pode pegar seu dinheiro, e eles não precisam pagar 3% por mais tempo.

Quanto tempo leva para um CD para maduro?

Você consegue escolher quanto tempo dura seu CD. Quando você "compra" um CD (ou coloca dinheiro nele), você escolhe a data de vencimento. As escolhas comuns incluem:

• Três meses
• Seis meses
• Um ano
• 18 meses
• Cinco anos

A data de vencimento é frequentemente parte do nome do CD. Por exemplo, se você comprar um "CD de seis meses", o CD vencerá seis meses após você depositar seu dinheiro nessa conta. Nas suas declarações (on-line ou em papel), você pode ver a data em que você comprou o CD ou a data em que o CD vem devido.

Se você não tem certeza de quanto tempo você tem, pergunte ao seu banco.

Retiro antecipado: se você retirar o seu dinheiro do CD antes do vencimento (conhecido como "quebrar" o CD), seu banco pode cobrar uma penalidade de retirada antecipada. A penalidade é frequentemente citada como um valor de vários meses, ou você pode pagar uma taxa fixa.

Para obter mais detalhes, leia sobre penalidades de retirada de CD.

CDs líquidos: alguns CDs permitem que você tire fundos antes do vencimento - sem qualquer penalidade. Estes CDs "líquidos" estão se tornando mais populares (porque as pessoas gostam de flexibilidade), mas não existe um almoço grátis. Para a capacidade de retirar cedo, você pagará um custo na forma de uma taxa de CD menor - você simplesmente não ganha tanto em seu dinheiro. Alguns CDs de líquido permitem que você tire todos do seu dinheiro enquanto outros estabelecem limites. Leia mais sobre como funcionam os CDs líquidos.

O que acontece quando um CD é Mature?

Quando seu CD amadurece, você tem várias opções, e é melhor ser pró-ativo.

Aviso de vencimento: seu banco ou união de crédito é obrigado a enviar uma notificação pouco antes de seu CD amadurecer (ver Regulamento DD). A notificação pode ser feita por correio normal ou por e-mail, dependendo de como você configurou as coisas com seu banco.Preste atenção nestes avisos, especialmente:

• A data de maturidade do seu CD
• A ação padrão se você não fizer nada (geralmente o CD irá renovar ou rolar para outro CD)
• A taxa de renovação de CDs (se Isso não é mostrado, certifique-se de descobrir - às vezes as taxas de rolagem são mais baixas)
• A data de vencimento na renovação de CDs
• O prazo para solicitar uma ação diferente (como transferir o dinheiro para sua conta de poupança) > Rolling over:

se você não fizer nada, seu banco geralmente colocará seu dinheiro em outro CD com o mesmo comprimento que o CD que acabou de amadurecer. Por exemplo, se o seu CD de seis meses está em vencimento, você terá frequentemente uma janela de tempo de 10 dias após o vencimento para dar instruções ao seu banco. Se você ignorar o aviso, seu banco colocará o dinheiro em outro CD de seis meses. No entanto, você não pode ganhar a mesma taxa que você estava ganhando no últimos CD - os bancos pagarão o que eles atualmente oferecem às pessoas que compram CDs de seis meses, o que pode ser mais ou menos do que você obteve anteriormente. Além disso, alguns bancos usam taxas de renovação mais baixas (para aproveitar a preguiça e as pessoas ocupadas, talvez), então talvez essa não seja sua melhor opção. Você tem opções:

a coisa mais importante a saber é que você tem opções. Você pode (entre outras opções): Deixe o CD renovar e pegue o que você recebe

• Escolha um CD diferente (talvez um prazo de validade diferente ou um CD líquido)
• Mova seu dinheiro para um banco diferente e use seus CDs em vez disso
• Mova o dinheiro para sua conta de cheques ou poupança e use-o para outra coisa
• A melhor coisa a fazer é avaliar sua situação financeira e seus objetivos, e decidir em conformidade. Para obter mais detalhes sobre como tomar uma decisão inteligente, consulte O que fazer com um CD de amadurecimento.

Quanto tempo deve ser a sua maturidade?

Ao comprar CDs, você pode escolher quanto tempo durará o CD e talvez você não saiba qual é a maturidade a escolher. Mais uma vez, seus objetivos e sua situação o ajudarão a escolher a maturidade certa.

Mais longo é maior:

em geral, termos mais longos vêm com taxas de juros mais elevadas. Se você quiser maximizar seus ganhos, um CD de um ano provavelmente paga mais de um CD de três meses. A taxa de juros muda:

bloquear por um período mais longo pode ou não ser uma boa idéia. Seu banco define taxas de juros em CDs (em parte) com base em taxas de juros em outros lugares e como a economia está fazendo. As taxas podem se mover mais ou menos depois de comprar um CD. Se você acha que as taxas se moverão mais alto, talvez seja melhor ficar com CDs de curto prazo (ou líquidos) para que você não esteja bloqueado com uma taxa baixa. Se você acha que as taxas cairão, o bloqueio terá mais sentido. Claro, é realmente difícil - ou impossível - prever o timing e a direção das mudanças nas taxas de juros, mas vale a pena ter em mente. Escada de flexibilidade:

você não precisa escolher apenas uma maturidade. É sábio espalhar seu dinheiro entre diferentes prazos. Algumas delas se realizam em um CD de seis meses (e renovam o uso de CDs de seis meses na maturidade)

• Algumas delas se encaixam em um CD de um ano
• Algumas delas funcionam em um CD de dois anos < Com essa abordagem, você tem uma data de vencimento que vem a cada seis meses ou assim, então você terá acesso ao dinheiro.Isso ajuda a evitar o pagamento de penalidades, e você também pode gerenciar o risco de ficar preso com a taxa de juros incorreta. Para obter mais informações, leia sobre as estratégias de escada de CD.