O que são as coleções de dívidas e como elas o afetam?

De acordo com a Comissão Federal de Comércio e o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor, os cobradores de dívidas são uma das empresas mais reclamadas e com bom motivo. Poucas pessoas têm experiências positivas relacionadas com cobradores de dívidas. Mesmo os raros agradáveis ​​podem ser um incômodo, mesmo que apenas pelo fato de que eles estão pedindo dinheiro. Mas geralmente é mais barato para as empresas usar colecionadores, então não é provável que os cobradores de dívidas estejam em breve.

O que é uma coleção de dívidas?

Uma cobrança de dívidas é um tipo de conta financeira que foi enviada a um cobrador de dívidas de terceiros. Os cobradores de dívidas são empresas que coletam dívidas não pagas para terceiros. A empresa original com a qual você criou a dívida provavelmente enviou a conta para a agência de cobrança depois que você perdeu vários pagamentos e não conseguiu fazer você pagar. Geralmente, é mais rentável para as empresas contratar cobradores de dívidas do que continuar a gastar seus próprios recursos no pagamento de contas inadimplentes.

Diferentes credores e credores têm políticas diferentes para enviar contas para coleções. A revisão do seu cartão de crédito ou contrato de empréstimo geralmente lhe dará algumas informações sobre a linha de tempo do seu credor. Muitas contas de cartão de crédito são enviadas para uma agência de cobrança após 180 dias, ou seis meses, de não pagamento. Outros tipos de empresas podem enviar contas para agências de cobrança após apenas um mês ou dois ou pagamentos perdidos.

O que esperar quando você tem uma conta de cobrança

Quando eles estão tentando fazer com que você pague sua dívida, os cobradores de dívidas vão chamá-lo, enviar cartas e colocar a entrada em seu crédito relatório. Se eles tiverem seu número de telefone de trabalho, eles até o chamarão no seu local de trabalho, a menos que você os informe sobre o seu empregador não aprovar essas chamadas.

Alguns colecionadores foram conhecidos para aparecer na casa de uma pessoa na tentativa de cobrar uma dívida. Surpreendentemente, isso é legal. Os cobradores de dívidas podem até ligar para o seu celular, se você deu o número ao seu credor para contatá-lo.

Os cobradores de dívidas só podem ligar para você entre as horas de 8 a. m. e 9 p. m. sua hora local. Os cobradores de dívidas podem chamá-lo várias vezes por dia, especialmente se você esquivar seus telefonemas. No entanto, os colecionadores estão proibidos de chamá-lo de volta para trás na tentativa de irritá-lo.

Quando um cobrador de dívidas tem dificuldade em chegar, pode chamar seus amigos ou vizinhos para se certificar de que eles possuem as informações de contato corretas para você. Eles estão autorizados a fazer isso, mas eles não têm permissão para revelar que eles estão coletando uma dívida e eles não podem entrar em contato com a mesma pessoa mais de uma vez.

Os cobradores de dívidas enviarão avisos de pagamento ao endereço que eles possuem no arquivo para você.Na sua primeira conta, eles devem notificá-lo de que você tem 30 dias para solicitar a validação da dívida. Solicitar validação obriga o cobrador de dívidas a fornecer a prova de que você deve a dívida. A notificação de validação da dívida também pode ser fornecida a você por telefone, se uma chamada for a primeira vez que o coletor entrar em contato com você.

Se eles não tiverem o endereço correto, você nunca receberá um aviso da dívida. E se o coletor não tiver seu número de telefone ou endereço correto, você não pode descobrir sobre a conta até que a veja listada em seu relatório de crédito.

Os cobradores de dívidas são obrigados a seguir o Fair Debt Collection Practices Act, ou FDCPA, quando estão cobrando uma dívida de você. No entanto, as milhares de queixas que os consumidores fazem contra cobradores de dívidas a cada ano comprovam que nem sempre seguem a lei.

Como as coleções acabam no seu relatório de crédito?

Seu relatório de crédito contém informações sobre suas contas de crédito, e. g. cartões de crédito, empréstimos, etc. A maioria dos credores, se não todos, envia atualizações mensais sobre seu status de pagamento para o seu relatório de crédito.

Quando uma conta é enviada para uma agência de cobrança, o credor original ou o coletor atualiza a conta em seu relatório de crédito com um status de "coleção".

O credor não precisa dizer-lhe que sua conta está sendo enviada para coleções. No entanto, o cobrador de dívidas tem que avisá-lo de que estão cobrando a dívida antes de poderem tomar qualquer ação.

O que significa para o seu crédito?

Uma cobrança de dívidas é um dos piores tipos de contas de crédito. Uma conta de cobrança mostra que você ficou gravemente inadimplente em uma conta.

Sua pontuação de crédito irá cair se uma coleção aparecer no seu relatório. Você pode ser negado por cartões de crédito e empréstimos no futuro, especialmente se a coleção for recente ou não for paga ou ambas.

As contas de cobrança de dívidas podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos. Você pode diminuir os efeitos de uma coleção em sua pontuação de crédito pagando. À medida que o tempo passa, a conta de cobrança afetará menos seu crédito. Continuar a pagar todas as suas outras contas a tempo também ajudará sua pontuação de crédito a se recuperar de uma cobrança de dívidas.