Como funciona uma transferência de saldo de 0%?

Uma transferência de saldo é uma transação de cartão de crédito onde você move, ou transfere, todo ou parte do saldo de um cartão para outro cartão de crédito. Alguns emissores de cartões de crédito oferecem taxas de juros promocionais especiais na transferência de saldo para atrair novos clientes.

A transferência de saldo APR de 0% é a melhor de todas as promoções de transferência de saldo porque você não pagará juros sobre o saldo transferido durante o período promocional.

Você geralmente precisa ter um crédito excelente para se qualificar para cartões de crédito de transferência de saldo de 0%.

Com uma transferência de saldo de 0%, sua taxa de juros sobre a transferência do saldo será de 0% para todo o período promocional. Por lei, os períodos promocionais devem ter um mínimo de seis meses, mas muitos cartões de crédito oferecem períodos de promoção muito mais longos. Isso significa que você não pagará nenhuma taxa financeira na transferência de saldo até a taxa promocional expirar. Por exemplo, se sua transferência de saldo tiver uma taxa de juros de 0% por seis meses, você não pagará juros sobre sua transferência de saldo por seis meses.

Como não há nenhuma taxa financeira, todo o seu pagamento mensal vai para reduzir o saldo (mais a taxa de transferência de saldo se você tiver sido cobrado um). Uma vez que a transferência de saldo de 0% termina, a taxa de juros de transferência de saldo regular entrará em vigor na parcela não paga da transferência de saldo. Você continuará a receber juros cada mês até que o saldo seja liquidado.

0% Benefícios de transferência de saldo

A melhor maneira de aproveitar uma transferência de saldo de 0% é saldar o saldo antes da final da promoção. Dessa forma, você não paga juros sobre o saldo. Divida o valor total que você está transferindo pelo período de transferência do saldo para descobrir o que você precisa pagar a cada mês para pagar completamente o saldo antes do final do período promocional.

Evite fazer qualquer transação com uma taxa de juros não promocional, adiantamentos em dinheiro ou compras com uma APR regular, até que você tenha cancelado a transferência do saldo. Isso inclui compras e, especialmente, adiantamentos em dinheiro. Quando você possui saldos com diferentes taxas de juros, seu pagamento mensal é dividido entre os saldos. Somente o pagamento mínimo será aplicado à sua transferência de saldo de 0% e qualquer coisa acima do pagamento mínimo será aplicada ao saldo com a taxa de juros mais elevada. Você pode pensar que você está pagando a transferência de saldo quando você realmente está pagando um tipo diferente de saldo.

Não perca sua transferência de saldo de 0%

Você pode perder sua oferta de transferência de saldo de 0% se você fizer um pagamento em atraso, ter um pagamento devolvido ou exceder o limite de crédito durante o período promocional. Se isso acontecer, você desencadeará a taxa de juros de transferência do saldo regular mais alto.Com dois pagamentos em atraso seguidos, o emissor do cartão de crédito pode aplicar a taxa de penalidade até você efetuar seis pagamentos consecutivos no prazo.

Não deve ser confundido com 0% de juros diferidos

O financiamento de juros diferidos é outro tipo de promoção de juros, mas não é o mesmo que a transferência de saldo de 0%. Com 0% de juros diferidos, você ainda obtém um período sem juros, mas os juros continuam acumulando, ou acumulam, durante o período promocional.

Se você pagar o saldo completamente antes do período de juros diferidos terminar, então você não precisa pagar nenhum interesse. No entanto, se algum saldo ainda não for pago quando o período de juros diferidos termina, todos os juros acumulados são adicionados ao seu saldo, negando todos os benefícios de ter juros diferidos.

As transferências do saldo zero por cento não estão configuradas desta forma. Não há juros acumulados durante o período promocional e, se você não pagar completamente o saldo, você só começa a pagar juros mensais sobre o saldo não pago a partir desse ponto.