Por quanto tempo a informação negativa permanece em seu relatório de crédito?

O Fair Credit Reporting Act é a lei federal que soletra, entre outras coisas, quanto tempo a informação negativa pode permanecer em seu relatório de crédito. O prazo de notificação de crédito é de sete anos para a maioria das informações negativas. Certos tipos de informações negativas permanecerão em seu relatório de crédito por mais tempo do que isso.

• As informações de inadimplência, como pagamentos de cartões de crédito atrasados ​​e coleções, podem ser reportadas por sete anos a partir da data da delinquência.

• Despesas, sete anos + 180 dias a partir da data reportada à agência de crédito, geralmente isso é apenas sete anos a partir da data da cobrança.
• Padrões de empréstimo de estudantes, sete anos (definido pela Lei do Ensino Superior).
• Foreclosures, sete anos.
• Ações ou julgamentos, sete anos a partir da data de depósito ou o estatuto de restrição estatal, o que for mais longo.
• Falência, até 10 anos a partir da data em que você arquivar.
• Obrigações fiscais pagas, sete anos a partir da data paga ou até solicitar ao IRS que seja removido.
• Impostos fiscais não pagos, indefinidamente.

Para residentes da Califórnia

• Os privilégios fiscais pagos ou liberados permanecem em seu relatório de crédito por 7 anos a partir da data divulgada ou 10 anos a partir da data arquivada.
• Os privilégios fiscais não pagos permanecem em seu relatório de crédito por 10 anos a partir da data arquivada.

Para residentes de Nova York

• Os julgamentos pagos permanecem em seu relatório de crédito por 5 anos a partir da data arquivada.
• Coleções pagas permanecem em seu relatório de crédito por 5 anos a partir da data paga ou última data da atividade.

Você precisa fazer alguma coisa?

Uma vez que o prazo do relatório de crédito tenha decorrido, a informação desatualizada deve cair automaticamente do seu relatório de crédito. Você não precisa fazer nada para solicitar à agência de crédito que atualize seu relatório de crédito.

No entanto, se houver um erro com a data do relatório, você terá que usar o processo de disputa do relatório de crédito para corrigir o erro para que a informação cai fora do seu relatório de crédito na hora correta.

Envie cópias de todas as provas que você apoiou sua reivindicação para ajudar a provar seu caso. Você pode reclamar ao Consumer Protection Protection Bureau se a agência de crédito e o fornecedor de informações continuarem violando seus direitos listando informações imprecisas em seu relatório de crédito.

Limite de tempo de relatório versus obrigação de pagamento

Apenas porque o limite de prazo de relatório de crédito expira não significa que você já não deve uma dívida. O limite de tempo de relatório de crédito não define por quanto tempo um credor ou colecionador pode ir atrás de você por uma conta não paga. Enquanto uma dívida legítima permanecer não remunerada, o credor pode tentar recolher de você, chamando, enviando cartas e qualquer outra ação legal.

Confusão com o Estatuto das Limitações

Há outro período de tempo que se aplica às dívidas, o estatuto de limitações. Este limite de tempo varia de acordo com o estado e limita a quantidade de tempo que um credor ou colecionador pode usar o tribunal para forçá-lo a pagar uma dívida - se você pode provar que o prazo de prescrição passou. O estatuto de limitação geralmente é separado do prazo de relatório de crédito. A dívida pode continuar a ser listada no seu relatório de crédito, mesmo que o prazo de prescrição tenha passado, especialmente se o prazo de prescrição for inferior a sete anos.

No entanto, os julgamentos judiciais podem continuar a ser reportados através do estatuto de limitações do estado se esse período de mais de sete anos.