Vídeo: 5 Taxas que podem ACABAR com os seus rendimentos 2026
É importante manter os impostos em mente ao investir no mercado de ações. Se você não considerar as conseqüências fiscais de seus investimentos em ações, você acabará com muito menos do que você planejou.
Existem dois ambientes fiscais para investir em ações: contas de aposentadoria qualificadas e contas regulares. Você provavelmente terá alguns investimentos em ambos os ambientes.
Contas de aposentadoria qualificadas
As contas de aposentadoria qualificadas, como uma 401 (k) ou uma Conta de aposentadoria individual, geralmente permitem que seu dinheiro cresça livre de impostos até a retirada.
As contas qualificadas regulares permitem investir dinheiro antes de pagar impostos sobre o rendimento. Isso reduz sua conta fiscal atual.
No entanto, quando você retira o dinheiro na aposentadoria, você paga impostos de renda regulares sobre suas contribuições e quaisquer ganhos.
Uma conta de aposentadoria da Roth permite que você invoque dólares após impostos. Não reduz sua nota fiscal atual. No entanto, você pode retirar contribuições e ganhos sem impostos durante a aposentadoria.
Se você acredita que você estará em uma faixa de imposto menor durante a aposentadoria, você estará melhor com uma conta de aposentadoria regular. Se você acredita que você estará em um suporte de imposto elevado durante a aposentadoria, você deve considerar uma conta Roth.
Existem certas restrições nas contas de aposentadoria regular e Roth, então consulte o seu consultor fiscal antes de decidir sobre a melhor opção para você.
Unqualified Stock Investment
As contas de investimento em ações não qualificadas têm dois impostos básicos a serem considerados. Se o seu estoque pagar dividendos, você deve pagar impostos sobre os pagamentos.
Geralmente, o imposto sobre os dividendos é de 15%. No entanto, isso está sempre sujeito a mudanças.
A outra consideração tributária envolve a venda do estoque para lucros ou prejuízos. Se você mantiver o estoque por mais de um ano, qualquer ganho é tributado nas taxas de ganhos de capital de longo prazo. Esta taxa também é de 15% e também está sujeita a alterações.
Se você vende um estoque para um lucro, mas possuí o estoque por menos de um ano, você pagará impostos de renda regulares sobre o ganho. Dependendo do seu suporte de imposto, isso pode ser significativamente superior a 15%. Como sempre, verifique com o seu consultor fiscal.
E se você vender para perda? Em muitos casos, você pode reivindicar uma perda de capital a longo ou curto prazo. Essas perdas geralmente podem ser usadas para compensar ganhos de capital.
É importante considerar as conseqüências fiscais de seus investimentos em ações. Geralmente, quanto mais você puder colocar em uma conta de aposentadoria qualificada, melhor será do ponto de vista fiscal.
No entanto, seus investimentos em ações são apenas uma parte da sua situação tributária. Um conselheiro fiscal qualificado pode ajudá-lo a decidir a melhor estratégia.
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