Como comprar ações para sua carteira de investimentos

Ao longo dos últimos séculos, a propriedade de empresas, incluindo a propriedade de empresas de capital aberto sob a forma de ações ordinárias, tem sido a classe de ativos mais lucrativa para quem quer construir riqueza. Apesar da volatilidade superior à média, quando você compra ações e ganha o direito legal de participar dos lucros e perdas da empresa, seu dinheiro pode crescer de uma maneira que simplesmente não é possível com títulos, certificados de depósito ou em alguns casos, mesmo em imóveis.

Para os novos investidores e futuros investidores, uma das questões mais comuns que recebo envolve como para comprar ações; a mecânica de realmente conseguir as mãos sobre essa peça de propriedade que lhe dá direito a dividendos que são depositados ou enviados diretamente para sua família para que você possa desfrutar do fluxo de renda passiva.

Existem várias maneiras de comprar ações, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens, incluindo considerações fiscais e de liquidez. Vamos percorrer algumas opções populares para que você obtenha um layout geral da terra e seja melhor informado se você decidir passar por uma aquisição de capital. Algumas opções populares podem ajudá-lo a obter um layout geral da terra e estar melhor informado se você decidir passar por uma aquisição de capital.

Como comprar ações em uma conta de corretagem regular e tributável

Se você quiser comprar ações sem restrições, sem vantagens fiscais e sem limites de contribuição, a maneira mais fácil é abrir uma corretora (para saber mais, leia "O que é uma conta de corretagem?

"). A escolha de uma casa de corretagem específica envolve várias considerações, como se você quer um corretor de serviço completo ou um corretor de desconto que não faz mais do que executar suas negociações de ações em preços baixos, mas hoje em dia é tão fácil quanto demorar cinco minutos para preencha uma série de perguntas on-line.

Imagine que você queria abrir uma conta na Charles Schwab & Company. Eles são um dos maiores corretores nos Estados Unidos e, no momento, cobram US $ 8. 95 por estoque de comércio. Você preencheria o aplicativo on-line, fornecendo seu nome, endereço, número de segurança social, informações sobre o emprego e mais, dependendo se desejava ou não adicionar capacidade de dívida de margem ou privilégios de negociação de opções de ações. Em seguida, você enviaria o saldo mínimo da conta de US $ 1 000 ou, em alternativa, inscreva-se por depósitos diretos de US $ 100 por mês ou varreduras eletrônicas de uma conta corrente da Schwab.

Uma vez que sua conta de corretagem foi aberta, você veria o dinheiro depositado e estacionado, esperando que você faça algo com isso. Você logaria no site, insira o símbolo da empresa que deseja comprar, insira o número de ações que deseja comprar e envie o comércio em poucos cliques, uma vez que verificou os detalhes.Na maioria dos casos, dentro de um segundo ou dois, você veria o estoque depositado em sua conta e o dinheiro retirado. Alguns dias depois, você receberia um documento de confirmação de troca. Sempre que a empresa pagou um dividendo, você veria depositado diretamente em sua conta de corretagem.

Se a empresa já teve uma cisão sem impostos ou cisão, você veria essas ações depositadas em sua conta de corretagem também (por exemplo, Chipotle Mexican Grill foi separada do McDonald's enquanto o Allstate Insurance estava fiado A partir de Sears.

Como comprar estoque em Roth IRA, IRA tradicional, SIM IRA, SEP-IRA ou outra conta de aposentadoria semelhante

De uma perspectiva de nozes e parafusos, o processo de compra de estoque em um Roth IRA ou qualquer um dos seus primos relacionados é praticamente idêntico à compra de ações em uma conta de corretagem regular e tributável. Se o seu IRA é mantido em uma empresa de corretagem, como Charles Schwab, você segue exatamente o mesmo procedimento. A diferença tem a ver com como os impostos são tratados e a quantidade de dinheiro novo que você pode contribuir a cada ano.

Por exemplo, você só pode contribuir com US $ 5,500 para um IRA tradicional se você tiver 49 anos ou menos e US $ 6 500 se tiver 50 anos para 70. 5 anos.

Enquanto você cair abaixo dos limites de renda vigentes para a base do ano D sobre seu estado civil, você pode cancelar essas contribuições como se você nunca ganhasse o dinheiro. Enquanto isso, os dividendos e as ganhos de capital que o seu dinheiro gera enquanto investiram em ações dentro do IRA Tradicional são completamente isentos de impostos com apenas um punhado de exceções. Quando você vai retirar o dinheiro da conta, você paga o imposto de renda regular sobre o montante retirado. Se você tentar retirar o dinheiro cedo demais, você estará sujeito a uma penalidade de 10%, a menos que você atenda a uma das oito exceções.

Como comprar ações através de um plano de compra de ações diretas ou plano de reinvestimento de dividendos (aka DRIP)

E se você não quiser abrir uma conta de corretagem? Você está com sorte. Muitas empresas, especialmente grandes ações de blue chip, patrocinam programas que permitem que você compre ações diretamente do agente de transferência da empresa gratuitamente, ou a um preço fortemente subsidiado. Considere o moderno descendente do império petrolífero de John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Patrocina um plano de compra de ações direto através de uma empresa chamada Computershare. Proprietários potenciais que abrem uma conta com US $ 250 ou concordam em ter $ 50 por mês retirados de uma conta corrente ou poupança pode comprar. Ele patrocina um plano de compra de ações direto através de uma empresa chamada Computershare. Os antigos proprietários que abrem uma conta com US $ 250 ou concordam em ter US $ 50 por mês retirados de uma conta corrente ou poupança podem comprar as ações sem nenhuma comissão. Ainda melhor, o plano permite compras de estoque fracionadas para que cada moeda de um centavo seja posta em prática para você, o investidor, mesmo que você não tenha exatamente o valor certo para adquirir uma participação total a qualquer momento.

É tão fácil quanto a Computershare. com e procurando no plano da Exxon Mobil digitando o símbolo XOM do ticker.Quando você se inscreve on-line, você pode informar ao agente de transferência se deseja que seus dividendos sejam depositados diretamente em sua conta corrente ou poupança ou sejam reinvestidos em ações adicionais. Decida com atenção. Embora não haja resposta certa ou errada - tudo depende da sua situação financeira pessoal e do desempenho subseqüente do próprio estoque - há uma grande diferença entre reinvestir e não reinvestir seus dividendos por longos períodos de tempo se você for afortunado o suficiente para encontrar-se na posse de uma empresa verdadeiramente pendente.

Como comprar ações através de um plano de compra de estoque de empregado

Um dos maiores benefícios negligenciados na América corporativa, muitas empresas grandes permitem que os funcionários se tornem um dono da empresa em descontos atraentes, muitas vezes tão altos quanto 15% fora do preço do mercado de ações, através de programas conhecidos como Planos de Compra de Ações para Empregados. Na verdade, algumas pesquisas acadêmicas mostram que o empregado típico entrega entre US $ 4 000 e US $ 5 000 em dinheiro grátis por ano, não aproveitando os ESPPs que eles têm direito de participar.

Na maioria das situações, você precisa ir ao departamento de recursos humanos e pedir um formulário de inscrição. Você diz à empresa quanto de seu cheque de pagamento que você deseja retido para comprar ações. Cada período de pagamento, parte do dinheiro que você ganhou é, em vez disso, usado para comprar ações a um preço mais barato do que você poderia ter pago através de uma empresa de corretagem (por exemplo, para uma empresa com um desconto de 15%, um estoque de US $ 100 seria vendido para você por US $ 85, dando-lhe um lucro instantâneo de US $ 15).

Como comprar ações através de um fundo mútuo

Se você não quiser escolher ações individuais, mas deseja possuir ações independentemente, sua melhor aposta é um fundo mútuo; provavelmente um fundo de índice de baixo custo por cinco razões que eu expliquei aqui. Para entender como isso funciona, você precisa ler um artigo que escrevi chamado "Como um fundo mútuo é estruturado". A versão curta é, você escreve um cheque ou tem o valor inicial retirado da sua conta bancária para que seu dinheiro seja combinado com outros investidores. Os gerentes de fundos então usam o dinheiro para comprar ações em seu nome, mantendo-os em um portfólio centralizado e consolidado, dividido em partes que você possui. Além de uma comissão, que você pode ter que pagar, você paga indiretamente sua parte do custo do fundo, o que é expresso como o índice de despesas do fundo mútuo.

Imaginemos que você queria comprar um fundo de índice S & P 500 através da Vanguard. Você iria para Vanguard. com e abrir uma conta diretamente com a empresa de fundos de investimento ou , você poderia ter seu corretor de ações comprar ações através de sua conta de corretagem, o último dos quais pode cobrar uma comissão sobre as ações, enquanto a Vanguard não é para fundos de casa. O fundo aloca dinheiro do acionista para ações com base em algo conhecido como capitalização de mercado. As 10 principais ações, como um grupo, recebem 17,8% do seu dinheiro. Essas empresas incluem Apple, Exxon Mobil, Microsoft, Google, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, Wells Fargo, General Electric, Procter & Gamble e JPMorgan Chase.

Sempre que você comprar ações adicionais do seu fundo mútuo, enviando um novo cheque ou uma transferência eletrônica feita a partir de sua conta bancária, bem como quando você tiver distribuições de fundos mútuos (composto de ganhos de capital e dividendos na maioria dos casos) automaticamente reinvestidos no fundo, você está indiretamente comprando ações. As ações que você possui da Apple, Exxon Mobil, etc., são tão reais como se você as mantivesse diretamente em sua conta de corretagem, há apenas um intermediário legal entre você que oferece economias de escala e diversificação.

Como comprar ações através de um plano 401 (k)

A menos que você tenha um auto-dirigido 401 (k) em uma empresa de corretagem - e as chances são boas que você não - você está quase certo vai ter que escolher entre uma série de fundos de investimento escolhidos pelo seu empregador para obter exposição aos estoques, comprando indiretamente como se estivesse comprando um fundo mútuo por conta própria. O departamento de Recursos Humanos pode ajudá-lo a configurar sua conta, obter a sua parte do dinheiro de correspondência gratuito que pode ou não ser oferecido e garantir que as contribuições sejam alocadas aos fundos que você considera melhor atender às suas necessidades.

Os planos mais decentes 401 (k) oferecerão pelo menos um fundo de ações de grande capitalização, um fundo de ações de pequena capitalização e um fundo de ações internacional para aqueles que desejam possuir empresas internacionais (leia: não-americanos) que pagam dividendos em múltiplas moedas. Se o seu plano 401 (k) ofereceu o Fundo Vanguard Total International Stock Index, a título de ilustração, as 10 principais participações representariam 8,3% dos seus ativos e incluem a Nestlé na Suíça, a Royal Dutch Shell no Reino Unido, a Novartis em Suíça, Roche Holding na Suíça, HSBC no Reino Unido, Toyota Motor no Japão, Samsung Electronics na Coréia do Sul, BHP Billiton na Austrália, BP no Reino Unido e Bayer na Alemanha. Quando você optou por esse fundo em suas instruções de alocação 401 (k), você está comprando ações em todos esses negócios e, em seguida, alguns.

Como comprar ações em uma empresa internacional

E se você é um investidor nos Estados Unidos que quer comprar ações de uma empresa sediada em algum lugar fora do país? Existem algumas maneiras diferentes para você fazer isso, quase todos os quais irão passar por sua conta de corretagem.

1. Se o estoque estrangeiro tiver uma listagem em uma bolsa de valores americana, como a Bolsa de Valores de Nova York, você pode comprar ações digitando o símbolo do ticker exatamente como você faria com qualquer outro negócio doméstico. O gigante britânico de álcool Diageo PLC, por exemplo, comercializa sob o símbolo DEO dos tickers nos Estados Unidos.
2. Se o estoque estrangeiro tiver American Depository Receipts e American Depository Shares que foram criados, você pode comprar estes nos Estados Unidos através do símbolo do ticker ADS. Este é um tópico complexo que exigirá sua própria explicação em profundidade e provavelmente não é apropriado para a maioria dos novos investidores, tendo em conta os riscos cambiais envolvidos e os impostos retidos na fonte estrangeiros que podem ser devidos. Um exemplo seria Nestlé, que comercializa nas folhas cor-de-rosa nos Estados Unidos sob o símbolo NSRGY.Essas são realmente uma espécie de fundo fiduciário que mantém as ações reais da Nestlé em Zurique, na Suíça, convenientemente juntas pelo Citibank para investidores norte-americanos.
3. Você pode abrir um tipo especial de conta de corretagem que ofereça capacidades comerciais globais. Muitos corretores principais têm esse serviço, incluindo a empresa que usei como ilustração até agora, Charles Schwab. A conta de negociação global deterá vários saldos em moeda, bem como ações de ações compradas diretamente nos mercados de ações estrangeiros, mas custarão muito mais com as comissões às vezes funcionando tão altas como várias centenas de dólares e as compras mínimas geralmente sendo estabelecidas em dezenas de milhares de equivalentes americanos dólares por comércio.
4. Compre um fundo mútuo doméstico que se concentre em ações internacionais como a descrita anteriormente na seção 401 (k) deste artigo.

Alguns pensamentos de fechamento sobre como comprar ações

Há um punhado de outras maneiras de comprar ações, incluindo a criação de uma parceria familiar através de algo como uma empresa de responsabilidade limitada ou mesmo encontrar alguém que detém ações, negociando diretamente, e transferir o estoque entre vocês mesmos, ignorando as bolsas de valores inteiramente (embora não haja quase nenhuma circunstância sob a qual um investidor comum, sem controle, jamais acharia necessário fazer tal coisa a menos que ele ou ela estivesse transferindo ações de ações para uma criança , neto ou herdeiro a um preço com desconto por vários motivos de impostos e herança que estão muito além do alcance desta discussão). Basta dizer, como você compra suas ações pode ter grandes conseqüências para seus lucros de linha de fundo, mas na maioria das situações, você estará fazendo quase todas as suas compras através de um corretor de bolsa, uma empresa de fundos mútuos ou uma plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k) ou 403 (b).

A grande chave para o sucesso é encontrar empresas boas e de qualidade, pagar um preço razoável (ou se você não sabe como fazer isso, a média do custo do dólar), e depois faça o que as famílias ricas fazem, evitando o roteamento da carteira. Isso permitirá que você não apenas evite as despesas de fricção, mas aproveite os ativos fiscais diferidos em alguns casos, o que pode adicionar vários pontos percentuais à sua taxa de composição. Isso significa muito dinheiro extra ao longo de décadas.

Para saber mais, confira o Guia Completo do Iniciante para Investir em Stock.