Erros financeiros comuns Sua geração faz

O dinheiro é uma constante ao longo de nossas vidas, mas o papel que desempenha - e nossa relação com ela muda à medida que caminhamos pela estrada da vida. Em cada etapa, enfrentamos diferentes oportunidades e desafios financeiros. Com estes, inevitavelmente, vem o perigo de fazer erros. Infelizmente, todos tropeçamos financeiramente, muitas vezes de maneiras semelhantes.

Aqui estão alguns dos erros de dinheiro mais comuns, e pensamentos sobre como evitar cair nessas armadilhas geracionais.

20s: Superando o medo

Os jovens devem investir fortemente em ações de crescimento, que trazem algum risco, mas oferecem o potencial de grandes retornos ao longo do tempo. Infelizmente, muitos outros vinte e poucos anos são muito perigosos para adotar essa estratégia. Em vez disso, suas carteiras são finas em ações e pesadas em ativos que oferecem renda garantida.

Os especialistas dizem que essa aversão ao risco decorre de uma falta de alfabetização financeira e de um terrível medo geracional de falha. Eles também acreditam que os jovens são mais esquisitos por causa da loucura que viram em suas vidas, dos ataques de 9-11 para o colapso financeiro.

Uma maneira possível de aliviar essa angústia sobre o investimento: fundos de investimento de data-alvo, que começam com ativos de crescimento de risco e lentamente a transição ao longo das décadas para as explorações mais conservadoras.

30s: muita expectativa e informações

Mais e mais pessoas hoje estão esperando até os 30 anos para começar uma família ou comprar uma casa.

Isso torna este um momento frenético. Esses jovens adultos muitas vezes pensam que devem estar vivendo como os pais fizeram quando estavam no colégio. Mas é preciso tempo para construir esse tipo de conforto financeiro. Tentando recriar essa vida ideal, acumulando dívidas de cartão de crédito e comprando muita casa, tornará difícil conseguir metas de longo prazo.

Outro erro comum de trinta coisas: fazer decisões de investimento pobres devido à falta de conhecimento das muitas opções disponíveis, algumas das quais são complicadas. Os jovens investidores que não têm tempo ou inclinação para se educar podem considerar trabalhar com um profissional financeiro.

Your 40s: Too, Too Much

Midlife traz as maiores despesas de - propriedade da casa, criando crianças e, talvez, cuidando de um pai envelhecido. Esses encargos devem ser devidamente gerenciados para evitar problemas de curto e longo prazo.

Ao olhar para passar de uma casa inicial para o lugar onde eles vão criar sua família, 40-somethings deve tentar não gastar mais. Eles precisam fazer perguntas difíceis sobre quanto espaço eles realmente precisam e se eles realmente precisam estar nesse bairro moderno, em oposição à comunidade adjacente menos dispendiosa. Idealmente, um comprador de casa deve ser capaz de pagar esta hipoteca até o final de sua carreira.Ser livre de hipotecas na aposentadoria é uma enorme vantagem financeira.

A faculdade é a maior despesa infantil. Os pais precisam colocar este no microscópio. O garoto realmente precisa comparecer a uma faculdade de quatro anos para ter a carreira que ele quer? Quais são os verdadeiros benefícios de bombardeio para uma faculdade privada em vez de frequentar uma boa escola estadual?

As crianças devem ser obrigadas a investir em sua educação, buscando bolsas de estudo e sendo responsável por alguma parte de suas despesas da faculdade - livros, por exemplo.

Qualquer um que até suspeite que ele possa ter que apoiar um pai idoso deve iniciar essas conversas com a família cedo. Seja profissional em avaliar as necessidades e os recursos dos pais. A contribuição para os idosos de um familiar deve ser limitada a um montante que não prejudique sua própria estabilidade financeira.

50s : Atingir

Muitos americanos percebem na década de 50 que eles não economizaram o suficiente para uma aposentadoria que poderia ter mais de 30 anos. Essa situação pode ser complicada por uma demissão ou os custos associados a um estilo de vida construído ao longo dos anos.

Mais e mais, os Baby Boomers estão se voltando para o empreendedorismo em seus 50 anos, esperando que um negócio lhes dê a renda adicional que eles precisam para a aposentadoria.

Mas essa é uma proposta arriscada com grandes enormes andares e desvantagens.

A resposta para 50 anos preocupada com a aposentadoria é simples, mas difícil. Eles precisam priorizar a poupança. Isso pode significar a redução de uma casa (e estilo de vida) e / ou mesmo assumir um emprego ou trabalho de consultoria. Pode ser desconfortável agora, mas supera o pesadelo de uma aposentadoria sub-financiada.

Seus 60s, 70 e mais: não pedindo ajuda

Há muita verdade na noção de que os americanos mais velhos de hoje são "mais jovens" do que as gerações anteriores de cidadãos idosos.

Mas, a idade traz inevitavelmente algum grau de diminuição das habilidades analíticas do cérebro. Então, é importante que todos tenham pessoas em quem possam confiar para ajudar nas decisões financeiras em seus últimos anos. Este círculo pode ser formado por membros da família, profissionais financeiros ou uma mistura de ambos.