Quebra o hábito de pagamento mínimo em seu cartão de crédito

Um dos erros mais onerosos que você pode fazer com os cartões de crédito está a ter o hábito de pagar apenas o valor mínimo devido a cada mês. Embora o valor mínimo possa ser acessível; Também irá custar-lhe mais dinheiro a longo prazo.

Como o pagamento mínimo é calculado

Para entender melhor por que pagar o mínimo pode ser tão caro, é importante saber como o pagamento mínimo é calculado. Embora cada cartão possa usar um cálculo diferente, todos usam uma certa porcentagem do saldo como fator primário.

Isso pode ser tão baixo quanto os encargos financeiros para esse período mais 1% ou mais de 4-5% do saldo. Certifique-se de verificar seus cartões de crédito para determinar como o pagamento é calculado.

Exemplo

Para um exemplo, vamos dar uma olhada em um cartão de crédito com um saldo de US $ 1 000 que tenha uma TAEG de 18%. Quando você interrompe a TAEG até doze períodos mensais, você acaba com uma taxa de financiamento de 1,5% por mês. Para este exemplo, também usaremos o pressuposto de que o cartão calcula o pagamento mínimo em 2. 5% do saldo.

Isso significa que seu pagamento mínimo no primeiro mês é de US $ 25 ou US $ 1 000 x 2. 5%. Com o APR do cartão de 18% ou 1. 5% por mês, isso significa que esse pagamento de US $ 25 apenas US $ 10 está sendo aplicado ao saldo enquanto os outros US $ 15 estão pagando a taxa de financiamento desse mês. Durante o próximo mês, seu saldo remanescente é de US $ 990, portanto seu próximo pagamento mínimo será calculado como US $ 24. 75 ($ 990 x 2. 5%). Para este pagamento, US $ 14. 85 cobre a taxa de financiamento desse mês enquanto US $ 9. 90 é aplicado ao saldo.

Como você pode ver acima, você ganhou quase US $ 50 em pagamentos, apenas reduziu seu saldo em US $ 19. 90. Se você continuasse pagando apenas o mínimo e as características deste cartão permaneceram inalteradas, levaria 153 meses ou quase 13 anos para pagar um saldo inicial de US $ 1 000. Isso resultaria em pagar US $ 1, 115. 41 em apenas interesse por si só, mais do que o valor do saldo original!

Dicas para pagar o seu cartão de crédito

1. Pague mais do que o pagamento mínimo todos os meses, mesmo que seja apenas um pouco extra. Por exemplo, se o pagamento mínimo for de US $ 40, então faça todos os esforços para pagar pelo menos US $ 50. Você provavelmente não perceberá os dez dólares extra, mas irá diretamente pagar o seu principal e aumentar a velocidade com que sua dívida é reduzida.

2. Se você está pagando um APR alto no seu cartão de crédito, considere fazer uma transferência de saldo para um cartão de crédito com APR baixo ou nenhum. Claro que você vai querer ler as letras finas para descobrir os termos do contrato, mas se você tem um cartão de crédito que você acha que pode pagar rapidamente antes do início da AVR, então por que não tem todo o seu pagamento ser aplicado diretamente ao prémio e não ao interesse?

3. Faça um inventário do montante diferente da dívida em cada cartão de crédito. Há duas escolas de pensamento aqui. Um deles é pagar o cartão de crédito com o saldo mais baixo primeiro, isso o levará a motivar você a enfrentar a outra dívida. O outro lado da moeda é que você realmente não quer que o grande saldo do cartão de crédito continue a crescer, então ataque esse primeiro. É melhor se você pode simultaneamente pagar mais do que o valor mínimo em cada um de seus cartões de crédito todos os meses.

4. Lembre-se de que a dívida pode espiralar fora de controle. Por esta razão, é fundamental olhar para o seu total de gastos mensais. Se houver áreas em que você possa reduzir e usar esse dinheiro para pagar sua dívida, é imperativo que você faça isso. É difícil aproveitar plenamente a vida se você sabe que você tem muita dívida constantemente pendurada sobre sua cabeça. Talvez seja necessário renunciar a alguns jantares, uma associação de academia ou outras atividades sociais, mas valerá a pena se você puder derrubar essa dívida o mais rápido possível.

Bottom Line

É muito fácil permitir que a dívida se acumule e, antes de conhecê-lo, você está se afogando. É fundamental colocar um plano no lugar que lhe permita pagar os seus cartões de crédito e desfrutar de uma vida livre de dívidas.