Como encontrar um planejador financeiro

O planejamento financeiro em seus vinte anos pode ajudá-lo a começar de forma sólida. Um planejador financeiro pode ajudá-lo a alcançar metas financeiras ao longo de sua vida. Muitos dos seus objetivos (embora possam não parecer financeiramente orientados no início) estão relacionados às finanças - aposentadoria, compra de uma casa, ajudando seus filhos a frequentar a faculdade e iniciando seu próprio negócio. Um bom planejador financeiro irá ajudá-lo a atingir esses objetivos através da criação de um plano financeiro.

Pode ser complicado encontrar o planejador financeiro certo para suas necessidades. Um bom planejador financeiro entenderá seus objetivos e dará sugestões sobre as melhores maneiras de alcançá-los. Deve ser um relacionamento aberto no qual você se sinta confortável fazendo perguntas.

Anote seus objetivos financeiros

Quando você sente que está pronto para encontrar um planejador financeiro, você deve primeiro se preparar para que você possa encontrar um que o ajude a atingir seus objetivos. Faça uma noite para anotar seus principais objetivos específicos. Tente listar onde você quer estar em cinco anos, em dez anos e em vinte anos. Escreva alguns objetivos sobre aposentadoria. Se a doação de caridade é importante para você, anote seus objetivos em relação à sua capacidade de distribuir dinheiro no futuro. Se você tomar estas cinco etapas, você terá um plano financeiro efetivo que você pode discutir com um planejador financeiro.

Aproveite o tempo para procurar o planejador financeiro que o compreenda

Você precisará começar a procurar um planejador financeiro.

Uma das melhores maneiras de fazer isso é perguntando às pessoas que você conhece e confia. Idealmente, você deve perguntar a alguém que tenha objetivos e estratégias similares sobre o dinheiro. Isso irá ajudá-lo a encontrar um ajuste melhor. Você pode estar em uma situação em que você pode ter que encontrar um planejador completamente sozinho. Você pode encontrar um através do seu banco local, uma corretora ou através de uma organização profissional, como The Financial Planning Association.

Revise informações sobre diferentes planejadores e empresas de investimento

Recolher informações de vários planejadores antes de decidir quem entrevistar. Muitos planejadores financeiros têm renda ou mínimos de investimento que você deve conhecer antes de trabalharem com você. Outros se especializarão em diferentes áreas, como pequenas empresas, planejamento de aposentadoria e planejamento imobiliário. As brochuras também devem divulgar quaisquer taxas e / ou comissões que o planejador financeiro seja pago.

Entrevista Vários planejadores financeiros

Você deve entrevistar vários planejadores financeiros antes de escolher um. Você deve encontrar um planejador financeiro com o qual você se sinta confortável e quem ouça você e suas necessidades. O planejador financeiro pode sugerir produtos e serviços para ajudá-lo a atingir seus objetivos, mas não deve obrigá-lo a assumir determinados investimentos.Além disso, o planejador financeiro deve sempre ser capaz de explicar por que um investimento é bom, bem como os riscos associados ao investimento. Se ele se recusar ou você se encontra discutindo com ele, provavelmente deve encontrar outro planejador financeiro.

Comece a Investir

Você deve se encontrar com seu planejador financeiro escolhido e começar a investir dinheiro. Depois de ter feito isso, você deve continuar a encontrar seu planejador financeiro anualmente.

Além disso, você pode se encontrar com ele quando você passa por eventos que mudam a vida, como casamentos, filhos e divórcios. Seus objetivos podem mudar ao longo do tempo, e é importante comunicar claramente esses objetivos com seu planejador.

Dicas:

1. A maioria dos bons planejadores financeiros irá reconhecer e enfatizar a importância de ter uma reserva de caixa de emergência na mão. Isso significa que você deve ter vários meses de renda em uma conta de poupança que é fácil de acessar se você perder o emprego ou outra emergência verdadeira. Isso permitirá que você deixe o dinheiro que você investiu sozinho.

2. Os planejadores financeiros devem considerar sua imagem financeira completa. Eles podem fazer sugestões sobre uma porcentagem de sua renda para investir, atender às suas necessidades de seguro, gerenciar seus riscos e seus impostos. É importante considerar cuidadosamente este conselho, mas você deve estar confortável com qualquer produto que você escolher.

3. Você também deve considerar a forma como o seu planejador financeiro é pago. Se é puramente em comissão, então você também precisa levar isso em consideração. Um bom planejador financeiro reconhecerá isso, fazendo recomendações com base em suas necessidades e metas, que ela irá mantê-lo como cliente e também poderá ganhar mais comissões no futuro. Apenas considere cuidadosamente os produtos que você está oferecendo.

4. Você deve ser capaz de entender completamente um investimento antes de fazê-lo. Ele deve poder explicar a diferença entre anuidades e fundos mútuos para você, bem como o risco e taxa de retorno para cada investimento. Se você não consegue entender o investimento ou se o seu planejador não parece explicar isso, você pode querer encontrar um novo planejador financeiro.