Encontrando um Planejador Financeiro ou Conselheiro

Com um pouco de conhecimento e vontade de criar e seguir um plano financeiro, a maioria das pessoas pode gerenciar adequadamente suas próprias finanças. Mesmo assim, existem muitos casos em que você não tem tempo ou tem uma situação complicada que pode precisar da assistência de um profissional de finanças. Para contratar a pessoa certa, é importante que você entenda o que procurar e o que evitar.

Compreendendo suas necessidades

Antes mesmo de começar a procurar um profissional, você precisa entender o que você quer de um planejador financeiro.

Você precisa de um conselho de planejamento abrangente? Você só precisa de uma revisão do portfólio de aposentadoria? Você está lidando com questões de planejamento de negócios?

Diferentes planejadores têm diferentes áreas de especialização, por isso é muito importante que você encontre alguém que possa abordar sua situação específica. Quando você está armado com algumas informações básicas em torno de suas necessidades específicas, você pode reduzir as escolhas para baixo sem ter que examinar várias dezenas de perspectivas.

Fale com outros

Uma das melhores maneiras de encontrar planejadores potenciais é conversando com outros. Se você já tem um contador, pergunte se eles sabem de qualquer planejador que possa ajudar com sua situação. Verifique com amigos e familiares ou qualquer outra pessoa que você confie para referências também. É melhor obter algumas sugestões de primeira mão antes de limpar a lista telefônica ou a internet.

Fazendo Sentido de Designações

No setor de serviços financeiros não há escassez de certificações, designações e siglas, mas entender o que elas significam ajudará você a conhecer um pouco mais sobre seus futuros planejadores.

• Contador Público Certificado (CPA) - Um CPA é um contador experiente que atende requisitos rigorosos de educação e licenciamento. Um CPA será uma boa escolha para questões fiscais.
• Especialista em Finanças Pessoais (PFS) - Os CPAs podem ser submetidos a uma educação adicional em planejamento financeiro e depois de passar o exame de reunião e os requisitos de experiência podem usar a designação CPA / PFS.
• Certified Financial Planner (CFP®) - A CFP é uma das designações de planejamento financeiro mais respeitadas que requer um mínimo de três anos de experiência, siga um código de ética rigoroso e passe um longo exame. Esses indivíduos serão capazes de fornecer uma ampla gama de conselhos financeiros.
• Chartered Financial Consultant (ChFC) - Geralmente são profissionais de seguros que se especializam em alguns aspectos do planejamento financeiro, atendendo a requisitos adicionais de educação em economia e investimentos.
• Conselheiro de planejamento de aposentadoria fretado (CRPC) - Uma designação CRPC é oferecida através da Faculdade de Planejamento Financeiro para permitir que os planejadores se especializem em planejamento de aposentadoria.Esses indivíduos também devem passar um exame e cumprir um código de ética rigoroso.

Tenha em mente que há mais de 50 designações em uso, então esta é apenas uma breve visão geral dos mais comuns que você provavelmente encontrará. Alguns planejadores podem ter múltiplas designações, enquanto outros podem não ter qualquer.

Entrevista dos Candidatos

Uma vez que você encontrou alguns planejadores locais que parecem atender aos seus requisitos, é hora de se encontrar com eles. Qualquer planejador financeiro respeitável realizará uma reunião introdutória sem nenhum custo. Esta primeira reunião é benéfica tanto para você quanto para o planejador.

Fornece uma oportunidade para você explicar o que você está procurando e fazer perguntas, enquanto o planejador pode determinar se eles são adequados para o trabalho.

Descubra como eles são pagos

Os planejadores financeiros podem ser compensados ​​de várias maneiras. Esta é uma questão extremamente importante para perguntar; porque você quer ter certeza de que eles estão aconselhando você com seus melhores interesses em mente, não apenas fazendo uma venda.

• Comissão - Esta foi tradicionalmente a forma mais comum de compensar os profissionais financeiros. O que isso significa é que, quando você compra um investimento, uma determinada porcentagem da compra total será deduzida e uma parcela disso será direta para o seu consultor. Isso não é necessariamente uma coisa ruim, mas você tem que ter muito cuidado de não estar obrigando você a investir apenas para que eles possam ganhar dinheiro.
• Taxas planas - Outro método comum de compensação é uma taxa fixa. Alguns cobrarão uma taxa horária fixa ou podem cobrar uma taxa fixa por montar um plano financeiro abrangente. Normalmente, há pouca preocupação por um conflito de interesses, uma vez que eles recebem pagamentos se você compra algum investimento ou não.
• Taxa com base em ativos - Embora não seja tão comum quanto as outras duas opções, embora se tornem mais populares, alguns planejadores cobram uma taxa anual baseada em uma porcentagem dos ativos que você investiu neles.

Embora estes sejam os três métodos mais populares de compensação, é provável que muitos dos que você conheça ofereçam uma combinação desses métodos. De qualquer forma, cabe a você entender como eles são compensados ​​e determinar se isso se encaixa o que você está tentando realizar contratando um profissional.

Torne-se confortável com seu planejador

Depois de ter determinado suas necessidades, procurou referências e referências, se encontrou com futuros planejadores e, finalmente, tomou uma decisão, você deve ter certeza de que se sinta confortável com seu planejador.

O profissional que você escolher terá que saber muito sobre você e suas finanças. Você deve estar confortável o suficiente para compartilhar essa informação e ser o mais verdadeiro possível. Caso contrário, você pode colocar suas finanças em perigo.