O que é um planejador financeiro certificado e como encontrar um

Existem dois tipos de americanos: aqueles que podem gerenciar suas finanças pessoais e os outros 91. 5 por cento de nós.

OK, isso é um exagero. Milhões de americanos estão bem equipados para lidar com suas próprias finanças e fazer um ótimo trabalho com isso. Estas são pessoas com um interesse sério em dinheiro - e o tempo e conhecimento para acompanhar de perto os mercados e fazer as mudanças apropriadas em suas carteiras conforme necessário.

Mais importante, eles podem manter suas emoções - medo, ganância, ciúme - em cheque ao tomar decisões de investimento.

Não é você, hein? Talvez seja hora de obter alguma ajuda profissional.

Há muitos profissionais que oferecem orientação financeira. Agentes de bolsa, banqueiros, agentes de seguros - todos afirmam saber qual a melhor forma de orientá-lo para uma aposentadoria de ouro! Mas é importante trabalhar com alguém com uma profundidade quantitativa e amplitude de treinamento e experiência. É por isso que você deve considerar a retenção de um planejador financeiro certificado se e quando você procura orientação. Divulgação completa: sou um profissional CFP.

Os certificadores CFP devem completar um rigoroso programa de treinamento e certificação que os prepara para abordar a maioria dos aspectos da sua vida financeira. Eles são todos graduados da faculdade que passaram a completar outro curso de nível universitário no planejamento financeiro. Um futuro planejador financeiro certificado deve passar por um teste de certificação exigente - uma espécie de exame de bar para planejadores financeiros - e completar três anos de experiência profissional para obter a designação.

Os planejadores financeiros certificados também são obrigados a cumprir um rigoroso código de ética que garante que eles atuam como fiduciários - sempre tomando decisões e recomendações que estão no melhor interesse de seus clientes, e não os seus próprios.

A abordagem holística do profissional CFP abordará o seguinte:

Análise da sua situação atual e elaboração de relatórios financeiros, como o seu patrimônio líquido.
Planejamento de seguros.
Maximizando o uso do programa de benefícios de aposentadoria do seu empregador, i. e. , seu 401k.
Planejamento de investimentos.
Planejamento de imposto de renda.
Planejamento imobiliário.

Na minha experiência, as primeiras reuniões de clientes se concentram no primeiro ponto - entendendo onde você está e onde quer ir. Nesta fase, eu gosto de ajudar meus clientes a desenvolver uma linha de tempo para seus vários objetivos de vida. Isso ajuda a determinar uma variedade de coisas, como o quanto o cliente precisa economizar e quais tipos de ativos devem ser incluídos em seu portfólio.

Isso geralmente leva a uma conversa sobre o quinto ponto - impostos e como minimizá-los. O planejamento de seguros e a maximização do 401k são tipicamente próximos na agenda.

Existem milhares de profissionais da CFP nos Estados Unidos. Com um pouco de pesquisa, você certamente encontrará o parceiro CFP certo. Em primeiro lugar, não aceite que alguém seja um profissional da CFP apenas porque eles usam o título. Somente aqueles certificados pelo Conselho do PCP são verdadeiramente credenciados. As reivindicações da PCP podem ser confirmadas no site da Diretoria da BFC.

O Conselho do PCP também é um bom lugar para encontrar um Planejador Financeiro Certificado. Se você está procurando por um planejador de tarifas, verifique com a Associação Nacional de Planejadores Financeiros.

Aqui estão algumas áreas para explorar ao entrevistar um potencial conselheiro para lidar com seu dinheiro:

Como você aborda o planejamento financeiro? Certifique-se de que a filosofia de investimento do planejador não é muito agressiva ou muito conservadora para a sua agenda e precisa
Descreva sua base de clientes . Alguns planejadores exigem um patrimônio líquido mínimo ou possuem outros parâmetros para potenciais clientes. Certifique-se de que não vai ser uma reflexão tardia.
Conte-me sobre sua experiência . Obviamente, quanto mais ciclos de mercado o profissional CFP viu, melhor.
Quais são as suas qualificações? Pergunte sobre suas credenciais e tente determinar se ele realmente tem paixão pelas finanças.
Quem lidará com minha conta? Alguns profissionais da CFP lidam com todos os clientes diretamente, enquanto outros trabalham com uma equipe. Peça para conhecer outros membros da equipe, e confira suas credenciais também.
Como você é pago? Os planejadores podem receber comissões e / ou taxas. Certifique-se de que tudo isso esteja detalhado no seu acordo. Os certificadores CFP somente de taxa (incluindo eu) são pagos apenas por você - eles não recebem comissões para vendê-lo em vários produtos de investimento.
Quanto você cobra? Obter uma estimativa clara de taxas horárias, taxas atrasadas ou porcentagem de comissão.
Você vê conflitos de interesse? Novamente, os profissionais da CFP devem aderir a um código de conduta estrito que exige que eles coloquem suas necessidades à frente de todos os outros.
Você foi disciplinado por ações não éticas ou ilegais ? O Conselho da PCP, a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) e os órgãos de seguros estaduais e de valores mobiliários são boas fontes para essa informação.

Escolha o seu Planejador Financeiro Certificado sabiamente, e você terá um parceiro para a vida, um que ajudará a construir o seu futuro e a lhe dar tranquilidade hoje.