Como obter um relatório de crédito gratuito quando negado o crédito

Quando você solicita determinados produtos e serviços, o credor irá rever uma cópia do seu relatório de crédito para descobrir se você atende as qualificações. Se houver informações em seu relatório de crédito que não atenda aos padrões do credor, e. g. muitas novas contas, o credor pode negar sua candidatura.

Ação adversa e seu direito a um relatório de crédito gratuito

O Fair Credit Reporting Act, a lei que rege o relatório de crédito, exige que você seja enviado uma carta de ação adversa sempre que você tiver um pedido negado devido a informações em seu crédito relatório.

A carta de ação adversa deve explicar os motivos que lhe foram negados e informá-lo sobre o seu direito de receber uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi utilizado na decisão. Você então tem 60 dias para solicitar seu relatório de crédito gratuito. Esta carta de ação adversa incluirá o nome e o endereço da agência de crédito que forneceu o relatório de crédito usado na decisão e instruções para solicitar seu relatório de crédito gratuito.

Cada uma das três principais agências de crédito também possui uma página da web com informações sobre a ordenação de relatórios de crédito de ação adversa.

• Equifax
• Experian ou ligue 1-866-200-6020
• TransUnion

Relatório de crédito grátis apenas de um escritório

No caso de uma ação adversa, você só tem o direito de solicitar um relatório de crédito gratuito da agência de crédito que forneceu o relatório usado na decisão do credor. Por exemplo, se o credor revisou seu relatório de crédito Equifax para processar seu aplicativo, você só tem direito a um relatório de crédito Equifax gratuito.

As agências de crédito sabem se fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito com base em suas recentes consultas de crédito.

Note que o credor, e não a agência de crédito, tomou a decisão de negar o seu pedido. Se você tiver alguma dúvida sobre por que você foi negado, o credor poderá respondê-los.

Certifique-se de solicitar a cópia gratuita do seu relatório de crédito para entender as informações que levaram a negar o seu pedido. Se houver informações imprecisas em seu relatório de crédito, você pode disputá-lo com a agência de crédito para corrigi-lo. Uma vez que seu relatório de crédito é atualizado com as informações corretas, você pode reenviar seu aplicativo para uma melhor chance de ser aprovado.

Nenhum relatório de crédito gratuito quando o crédito não é um fator

Você só pode solicitar este relatório de crédito gratuito específico quando a informação em seu relatório de crédito foi o motivo pelo qual você foi negado. Por exemplo, se você foi negado porque sua renda era muito baixa, você não se qualifica para um relatório de crédito gratuito sob esta seção específica do Fair Credit Reporting Act. O credor ainda é obrigado a enviar uma carta explicando por que você foi negado, mas a carta não incluirá instruções para encomendar um relatório de crédito gratuito.

Você ainda obtém um relatório de crédito anual

O relatório de crédito que você obtém quando você é negado crédito é além do relatório de crédito anual que você pode solicitar uma vez por ano das três agências de crédito através do AnnualCreditReport. com.