Como você pode ser negado por um cartão de crédito, mesmo com excelente crédito

Ter um bom crédito, mesmo um excelente crédito não garante que você seja aprovado para um cartão de crédito. Você já teve a infeliz experiência de ser negado por um cartão de crédito apesar de ter uma excelente pontuação de crédito. E você provavelmente ficou surpreso com a decisão. Uma das vantagens de ter um excelente crédito é suposto ser que seus aplicativos sejam aprovados. Infelizmente, as pontuações de crédito não são a única coisa que os emissores de cartões de crédito usam para decidir se você se qualifica para um cartão de crédito.

Uma série de coisas pode levar a você a ser negado por um cartão de crédito, mesmo que você tenha um excelente crédito.

Sua renda pode não ser suficientemente alta , pelo menos não para o cartão de crédito para o qual solicita. Tentando descobrir quais cartões de crédito se encaixam em sua renda é praticamente um jogo de adivinhação. Até certo ponto, você deve confiar nos emissores do cartão de crédito para aprová-lo para os cartões de crédito que melhor se adequam à sua renda. Os cartões de crédito mais prestigiados, aqueles com recompensas generosas para pessoas com excelente crédito, geralmente exigem maior renda.

Você pode ter muitos cartões de crédito já . Os emissores de cartões de crédito geralmente consideram o número de cartões de crédito que você possui quando decidem se deve aprovar seu pedido de cartão de crédito. Não existe um número específico de cartões de crédito aceitável para os emissores de cartões de crédito, pelo menos, nem um que tenha sido tornado público. Você pode muito bem conseguir um cartão de crédito adicional, mas o emissor do cartão de crédito simplesmente não quer assumir esse risco.

Você tem muita dívida . Ter dívidas, seja dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimo, podem impedir que você seja aprovado para um cartão de crédito. Isso pode acontecer mesmo se você estiver pagando sua dívida bem o suficiente para alcançar uma excelente pontuação de crédito. Os emissores de cartões de crédito podem considerar a carga da dívida muito alta e negar o seu pedido de cartão de crédito em vez de estender o crédito adicional que você pode usar.

É tão bom também. Adicionar um cartão de crédito adicional a uma carga de dívida elevada pode derrubar suas finanças.

Seu relatório de crédito não foi atualizado com a informação mais recente . Você pode ter pago recentemente um saldo alto ou fechado alguns dos antigos cartões de crédito, mas essa informação pode não aparecer no seu relatório de crédito por mais alguns dias, dependendo da frequência com que o credor reporta às agências de crédito. Há uma chance de haver informações ligeiramente desatualizadas em seu relatório de crédito devido ao tempo que leva para que os emissores de cartão de crédito enviem os detalhes da sua conta para as agências de crédito.

Você solicitou muitos cartões de crédito recentemente . Embora as perguntas do relatório de crédito não tenham um impacto enorme na sua pontuação de crédito - são apenas 10% da sua pontuação - eles podem afetar se você é aprovado.Se você solicitar vários cartões de crédito dentro de um curto período de tempo, o primeiro par de emissores de cartão de crédito pode aprovar seus pedidos de cartão de crédito. Mas depois de algumas consultas chegarem ao seu relatório de crédito, você pode experimentar um pedido negado. Vários aplicativos de cartão de crédito em um período de tempo relativamente curto podem indicar que você está tendo problemas financeiros ou assumindo muito crédito, ambos considerados arriscados pelos emissores de cartões de crédito.

É muito cedo desde o seu último cartão de crédito recentemente aberto . Alguns emissores de cartões de crédito podem negar seu pedido de cartão de crédito se você abriu apenas um novo cartão de crédito nos últimos meses. Isso não significa necessariamente que você tenha muitos cartões de crédito, mas o emissor do cartão de crédito pode querer ver mais histórico com o seu novo cartão de crédito antes de decidir conceder crédito adicional para você.

Seu relatório de crédito está bloqueado . Se você colocou um alerta de fraude ou congelamento de segurança em seu relatório de crédito, seu pedido de cartão de crédito pode ser negado porque o emissor do cartão de crédito não pode retirar seu relatório de crédito. No caso de um alerta de fraude, o credor terá que tomar medidas adicionais para confirmar sua identidade antes de aprovar seu pedido de cartão de crédito. Com um congelamento de segurança, você terá que desbloquear seus relatórios de crédito - pelo menos com o escritório cujo relatório o credor está tentando verificar - para que seu pedido de cartão de crédito seja completado.

Você faltou em um cartão de crédito com esse negócio há muito tempo . Alguns emitentes de cartões de crédito manterão um padrão anterior ou contra você, mesmo que a conta inadimplente tenha passado o limite de tempo de relatório de crédito e mesmo se você tiver melhorado seu crédito. Nessa situação, pode ser útil conversar com alguém com esse emissor do cartão de crédito. A compensação do saldo em falta pode dar-lhe a oportunidade de obter uma nova conta com o emissor do cartão de crédito.

Muitos aplicativos de cartão de crédito são processados ​​eletronicamente com um sistema que puxa seu histórico de crédito, combina isso com a informação em seu aplicativo de cartão de crédito e o compara com alguns critérios predefinidos. O computador não tem a capacidade de analisar subjetivamente sua informação e fazer uma exceção aos critérios. No entanto, muitos emissores de cartão de crédito têm um número de consulta de reconsideração que você pode ligar e falar com um humano sobre sua aplicação. Você pode invocar seu caso, explicando por que você é um bom candidato para o cartão de crédito e se você tiver sorte, você terá aprovação depois de tudo.

Se você for recusado por um cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta informando o motivo ou motivos específicos que o seu pedido foi negado. Você também receberá uma pontuação de crédito livre se sua pontuação de crédito fosse usada na decisão e instruções para acessar um relatório de crédito gratuito se seu relatório de crédito fosse usado na decisão. Use essas informações para melhorar suas chances de obter seu próximo pedido de cartão de crédito aprovado.