Como organizar suas finanças para a aposentadoria

Organizar suas finanças é o primeiro passo a tomar no planejamento para aposentadoria. Isso facilitará a transição para a aposentadoria. É extremamente importante porque na aposentadoria você será responsável por seu próprio salário. Você deve decidir o quanto de suas economias para gastar a cada ano, e quanto precisa permanecer intocado por isso está disponível no futuro. Isso requer uma abordagem organizada.

Aqui estão cinco coisas importantes que você deseja fazer para organizar suas finanças para aposentadoria.

1. Listar todas as contas de aposentadoria

Uma conta de aposentadoria é qualquer coisa que seja - ou foi - em um plano fornecido pelo empregador, como um 401 (k), 403 (b), um plano de contas diferido, SEP, SIMPLE, etc., ou qualquer contas de aposentadoria pessoal, como um IRA. Se você tem uma anuidade que é intitulada como um IRA, inclua nesta lista.

Se casado, liste suas contas de aposentadoria separadamente das contas do seu cônjuge.

Se você possui uma conta Roth IRA ou Roth designada através de seu empregador, liste esses saldos separadamente de suas outras contas de aposentadoria.

Agora, veja quais contas você pode combinar. Por exemplo, todos os seus IRAs podem ser transferidos para uma conta IRA, juntamente com saldos de contas 401 (k) anteriores. No entanto, você não pode combinar sua conta de aposentadoria com a conta de um cônjuge. Aqui estão algumas dicas sobre como consolidar e simplificar para se preparar para a aposentadoria.

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2. Acompanhe o que você possui e deve em uma declaração de valor líquido

Além das contas de aposentadoria, você pode ter outras contas de investimentos e investimentos, ações, títulos ou fundos de investimento que não são detidos nas contas de aposentadoria.

Liste essas contas e decida qual ou o valor que você designará como sua conta de emergência ou reservas.

Além disso, liste outros recursos importantes, como sua casa, motorhome, coleção de armas, outros colecionáveis, etc. A idéia aqui não é listar tudo o que você possui, mas listar coisas que têm valor que poderia ser vendido ou liquidado se você fosse em uma situação financeira ruim. Quando você lista esses itens não inflar seu valor, liste-os para o que você acha que poderia vendê-los.

Se você tiver lista de dívidas, também. Por exemplo, à direita do valor de sua casa, você listaria qualquer saldo restante da hipoteca. Então você teria uma coluna mais que subtraiu a dívida restante do valor do ativo para que você tenha o valor líquido dos itens ". Esta declaração de valor líquido deve ser atualizada a cada ano. Aqui estão três maneiras de começar.

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3. Criar uma linha de tempo de renda

Quando você se aposenta, nem todas as fontes de renda começam ao mesmo tempo. Se você fizer um plano inteligente, você decidirá intencionalmente quando certos itens começarem, como a Segurança Social. Por exemplo, suponha que você se aposente aos 65 anos, mas você não iniciará a Segurança Social até 70.

No entanto, seu cônjuge, que é a mesma idade que você, começará a colecionar um benefício de seguro social no seu registro quando ele / ela atinge 66 anos. Agora você tem diferentes montantes de renda começando em anos diferentes. Uma linha de tempo de renda coloca tudo isso para você para que você possa ver qual o valor de suas economias que você precisará usar para preencher as lacunas.

Você deseja incluir as Distribuições Mínimas Exigidas projetadas das contas de aposentadoria nesta linha do tempo. Você usará essa informação para estimar os impostos de renda que serão devidos na aposentadoria.

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4. Faça uma linha de tempo de gastos

Uma linha de tempo de gastos é ligeiramente diferente de um orçamento. Você precisará de um orçamento, ou lista de todas as suas despesas, para completar sua linha de tempo de gastos.

O que você fará é tirar seus itens de despesas e projetá-los no futuro. Isso é importante porque nem todas as despesas ocorrem todos os anos. Por exemplo, muitos aposentados se esquecem do orçamento para a eventual compra de um carro novo. Projetar as próximas despesas para cada um dos próximos 10 a 20 anos pode garantir que você não ignore as coisas. As coisas mais comuns que são perdidas em um orçamento de aposentadoria são os prémios da Parte B do Medicare e outras despesas de cuidados de saúde, compras de automóveis novos, reparos domésticos importantes, tais substituições de telhado ou carpetes novos, cuidados dentários e a necessidade de serviços adicionais, como um trabalhador manual, cuidados com quintal, cuidados com piscinas ou serviços de limpeza domiciliar.

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5. Lista de todas as políticas de seguro

As políticas de seguro precisam ser revisadas de vez em quando. Comece por listá-los todos pelo proprietário e número de política. Então, uma vez por ano, você pode consultar novamente sua lista para iniciar sua análise. Categorize suas políticas por propriedade e acidente (proprietário, automóvel, etc.), vida, saúde, deficiência e cuidados de longa duração. Em seguida, reveja cada categoria à luz dos seus objetivos atuais e dos preços atuais para esse tipo de política. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo.

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