Seguro de danos por furacão e cobertura de sinistros

Os danos causados ​​pela queda de árvores e ramos voadores, precipitações e inundações severas estão entre alguns dos sérios riscos para os proprietários durante um furacão.

Os furacões são tempestades maciças que se formam sobre a água e fazem o seu caminho para a terra nas regiões costeiras. A temporada de furacões é de 1 de junho a 30 de novembro no Atlântico e de 15 de maio a 30 de novembro no Atlântico Este. Durante este período, muitos proprietários de casas costeiras e proprietários preocupam-se com danos causados ​​por furacões e o que pode ou não ser coberto pelo seguro.

Obter pago por danos após um furacão exige que você obtenha o seguro certo de antemão.

O que você precisa saber sobre danos causados ​​por furacões e garantir sua propriedade

Neste artigo, abordaremos as perguntas freqüentes sobre danos causados ​​por furacões e danos materiais, bem como diferenças entre cobertura de seguro de habitação e cobertura de tempestade e inundação necessária . Em todo o caso, temos links para informações adicionais sobre tópicos se desejar mais detalhes. Se você tem dano de furacão e está tentando descobrir como fazer uma reivindicação e o que pode ser coberto, este artigo pode ser usado como recurso ao longo do caminho. Você pode não precisar de todas as informações aqui hoje, mas você pode querer fazer referência novamente ao comprar um seguro ou lidar com sua reivindicação, uma vez que as principais reivindicações de desastres geralmente levam algum tempo para resolver e muitas questões podem surgir no processo. Você pode aprender mais sobre o que esperar em uma grande reivindicação aqui.

Será que uma política de proprietário cobre danos ao furacão?

As políticas do proprietário cobrem diferentes aspectos do dano causado por tempestades, alguns danos ao furacão podem ser cobertos, no entanto, na maioria dos casos, devido aos tipos de danos causados ​​por um furacão, a maioria das pessoas em uma área propensa a furacões precisa de mais do que uma política para cobrir danos.

Se você está coberto ou não depende de:

• o tipo de dano
• como foi causado
• o tipo de cobertura de proprietário que você comprou e onde você mora.

Zonas e restrições de alto risco na cobertura

Imóveis e propriedades como condomínios em zonas de alto risco têm diferentes coberturas disponíveis para eles do que áreas que são consideradas de menor risco. Dependendo de onde você mora, sua política de casa, locatário ou condomínio pode cobrir parte de sua propriedade de danos resultantes de danos causados ​​pelo vento por furacão, no entanto, áreas que são propensas a furacões (e também furacões) podem ter exclusões para este tipo de vento danos, ou pode exigir que você adicione um endosso para a cobertura da tempestade de ventos.

Além das variações na cobertura com base no estado ou área em que você mora, a outra coisa complicada sobre os furacões é que eles causam diferentes tipos de dano, então nem todos os danos são cobertos apenas pela sua política de proprietário e as respostas para o que está coberto pode ser complexo.

A cobertura de danos de furacões pode exigir mais de uma apólice de seguro para proteger sua casa

Os furacões trazem consigo muitas condições perigosas que causam danos à propriedade de várias fontes. Embora as pessoas muitas vezes se preocupem com o dano do vento causado por furacões, o dano que pode resultar da água pode ser muito pior.

Por isso, é importante considerar os diferentes tipos de cobertura que você precisa para garantir-se contra danos causados ​​por furacões. O dano do furacão pode ser coberto pelo seguro de três maneiras:

1. Seguro de proprietário, locatário ou condomínio (remessas de respaldo de tempestade de vento e esgoto)
2. Cobertura de tempestade de vento
3. Seguro de inundação NFIP e seguro de inundação excessiva (para casas com mais de US $ 250 000 valor)

dano de água de reserva de esgoto versus inundações como resultado de um furacão

Embora o backup de esgoto também possa ocorrer, a causa do backup de esgoto é importante saber. Pode ser coberto se a fonte do backup for uma forte precipitação e você comprou um endosso de backup de esgoto. A cobertura é baseada nas redacções e exclusões da sua política, bem como na forma como o evento é definido pela sua companhia de seguros. Se for um resultado de uma inundação, o backup de esgoto pode não pagar.

Por exemplo: se o backup do esgoto for causado por uma inundação e você não tiver um seguro contra inundações, então você não pode estar coberto. Você pode obter a cobertura Back-Up de esgoto como um endosso na sua política de proprietário, perguntando ao seu corretor de seguros ou agente sobre como adicioná-lo. O Back-Up de esgoto pode acontecer sem uma inundação, e neste caso, pode ser coberto se você tivesse o endosso.

Fato Rápido: De acordo com o Instituto de Informações de Seguros (III), menos de 12% dos Proprietários têm seguro contra inundações

Que tipos de dano causará um furacão?

Os furacões causam uma variedade de diferentes tipos de danos. Os danos mais comuns em sua casa de um furacão ou tempestade tropical ocorrerão de certos riscos e perigos como:

• Vento
• Precipitação pesada
• Inundações
• Tempestade
• Tornados
• Esgoto Back- Até

Qualquer reclamação que você faça por danos causados ​​à sua casa por riscos e perdas segurados:

• terá um limite ou montante máximo a pagar
• estará sujeito a uma franquia. A franquia variará em função da cobertura aplicável ao dano declarado. (Discutimos as franquias de furacões com mais detalhes abaixo).

Dano de tempestade de furacão no seguro de casa em diferentes estados

Embora você possa estar coberto por uma política de proprietário padrão para tempestades de vento, em áreas propensas a furacões você pode não estar. É realmente importante perguntar ao seu agente ou corretor sobre como sua política cobre você e quais são os limites, franquias e exclusões.

Daystorm Deductibles

Uma política que cobre danos no vento de furacões ou um endosso abrangendo isso também pode ter uma franquia diferente da sua política básica.

De acordo com o Insurance Information Institute (III), os seguintes estados estão entre aqueles que podem cobrar uma franquia especial para tempestade de vento: Alabama, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Havaí, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Pensilvânia, Rhode Island, Carolina do Sul, Texas e Virgínia.

Cada estado tem critérios diferentes, opções de cobertura, exclusões e disponibilidade de cobertura. Se você precisar de cobertura extra para lidar com os danos causados ​​pelo vento que podem ocorrer por um furacão, certifique-se e descubra como obtê-lo de seu representante.

Períodos de espera e seguro Windstorm

Quando você compra uma política de tempestade de ventos, você também pode enfrentar um período de espera de 15 dias. Certifique-se e pergunte quando a cobertura entrar em vigor depois de comprar uma política.

Exemplos de alguns estados que podem exigir uma política extra de tempestade de vento para furacões

Devido a estar em áreas de alto risco, muitos estados têm exclusões sobre a política de proprietário padrão para danos causados ​​por tempestade de vento, estes são alguns estados onde você deve olhar para comprando uma política de tempestade de vento para ter danos causados ​​pela tempestade de vento:

Alabama, Connecticut, Delaware, Flórida, Geórgia, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Nova Jersey, Nova York, Rhode Island, Carolina do Sul, Texas, Virgínia.

Faça compras ao redor para encontrar seguro de casa com a cobertura Windstorm

Se sua própria companhia de seguros não fornecê-la, compre e veja se outra companhia de seguros em sua área forneceria a cobertura. Isso pode poupar dinheiro. Você também pode comprar uma política de tempestade de vento adicional em alguns estados (veja os exemplos acima). Se você não tem certeza, pode entrar em contato com o escritório do seu comissário de seguros estadual e eles poderão ajudá-lo a descobrir suas opções.

Seguro de Dano de Furacão Causado pela Inundação

Se a sua comunidade participar do Programa Nacional de Seguro de Inundação (NFIP), então você pode comprar seguro contra inundações através do NFIP. Você pode pedir ao seu representante de seguro de casa para obter informações ou verificar a lista das comunidades de NFIP participantes.

Seguro de inundação também pode estar disponível através de companhias de seguros privadas. Embora uma política de proprietário padrão abranja algumas formas de danos causados ​​pela água, uma política de proprietário padrão não cobre a inundação, você deve comprar a cobertura especificamente. Saiba mais sobre diferentes tipos de danos causados ​​pela água.

Você pode comprar furacão, tempestade de vento ou cobertura de inundações logo antes de um furacão?

As companhias de seguros podem suspender temporariamente o seguro de danos causados ​​por furacões antes de um relógio de furacão. Isso dependerá da companhia de seguros, mas uma vez que você é cerca de 48 horas antes de um relógio de furacão, pode não ser possível comprar cobertura.

Mesmo se você comprar a cobertura antes de uma tempestade, essas políticas de tempestade geralmente têm períodos de espera. Por exemplo, você pode comprar seguro de inundação, no entanto, há geralmente um período de espera de 30 dias antes de sua cobertura entrar em vigor, então, se você esperar até que um furacão ou inundação esteja prestes a tentar comprar cobertura, você estará fora de sorte para quaisquer danos iminentes.

Quanto custa o seguro contra inundações?

Os prémios de seguro contra inundações dependerão do valor que você está segurando e da área em que você vive. A FEMA fornece informações sobre as áreas de inundação, onde comprar cobertura e custos de cobertura através do Centro de Atendimento ao Mapa de Inundações da FEMA.Este pode ser um recurso muito útil para descobrir informações específicas para você,

Este site também fornece estimativas sobre os custos do seguro contra inundações em diferentes áreas para dar uma idéia, eles também têm dicas e fatos interessantes, como 25 por cento dos Os lares com reivindicações de enchentes anualmente estão em zonas de baixo risco.

Despesas de vida adicionais: Custos de mudança e deslocamento para uma casa temporária durante as reparações

Quando sua casa é tornada inabitável após um furacão, talvez seja necessário encontrar outro lugar para viver enquanto sua casa está sendo reconstruída ou reparada. Os custos de vida em algum outro lugar podem ser cobertos pelo seu seguro, por isso, certifique-se de manter todos os recibos e documentos relacionados aos seus custos caso você possa obter o reembolso da sua perda real.

As políticas de proprietário geralmente incluem cobertura para despesas de vida adicionais (ALE) após uma perda coberta. A chave aqui é que, para que as despesas de vida adicionais sejam pagas, a causa da reivindicação e a causa do dano que tornaram sua casa inabitável devem ser cobertas e não excluídas na sua política de proprietário padrão.

Exemplos quando ALE é coberto e não coberto pelo seguro contra inundações

Se você é deslocado devido a uma inundação, por exemplo, e tem cobertura através do NFIP, então mesmo que você tenha cobertura para a inundação, você não seria coberto por despesas adicionais de vida.

No entanto, de acordo com o III, o excesso de seguro de inundação através de seguradoras privadas para casas com valor superior a US $ 250 000 ou em comunidades não atendidas pelo NFIP, oferecem cobertura para despesas de vida adicionais.

O seguro de inundação excessiva está disponível através de seguradoras privadas e pode estar disponível para você através do seu representante ou empresa de seguros de casas. Pergunte ao seu agente de seguros ou corretor sobre as opções de cobertura.

Quanto o seguro pagará?

Os montantes máximos a pagar em um pedido de seguro são ditados pelos limites e franquias listados na página de declaração de apólice de seguro ou no resumo da cobertura. Sua liquidação de sinistros também levará em consideração as exclusões adicionais ou os limites especiais de seguro listados na formulação da política.

Por exemplo, se você precisar reconstruir sua casa após um grande desastre, você precisará ter a quantidade certa de seguro na habitação para obter seu valor de custo de reposição. Dependendo de qual cobertura causou a perda, você pode ter diferentes franquias a considerar.

Você também deve se familiarizar com os limites especiais de seguro em sua política. Nós explicamos mais sobre os limites especiais de seguro aqui.

Limites especiais e até exclusões podem ser aplicadas ao paisagismo e ao conteúdo da sua casa, bem como a itens menores geralmente incluídos em sua apólice de seguro de casa, como canoas, equipamentos esportivos, bicicletas, barcos pequenos ou mesmo carros de golfe.

Custo de substituição e valor real em dinheiro para pagamentos de sinistros de seguros

Finalmente, outro fator em quanto você será pago em uma reclamação é o tipo de cobertura que você possui. Quando você compra seu seguro de propriedade pessoal ou de casa, você pode ter o custo de reposição como base de liquidação de sinistros ou valor real de caixa.Algumas empresas ainda oferecem opções garantidas de custo de substituição ou de caixa.

Cada política tem condições diferentes, por exemplo, no caso de seguro contra inundações, você pode ter o valor de custo de reposição em sua casa. Isso significa que o seguro pagará o custo para reconstruir a casa, no entanto, no NFIP, a cobertura em seu conteúdo pode ser apenas o valor real de caixa (ACV). O ACV significa que você só será compensado pelo valor depreciado de sua propriedade. Você não receberá dinheiro suficiente para substituir os itens que você perdeu.

Como os furacões causam uma grande variedade de danos, e também porque existem diferentes tipos de políticas que podem ou não pagar por danos causados ​​por furacões e eventos relacionados a furacões, sua melhor aposta é usar as informações aqui como um orientação para chegar à sua seguradora e fazer as perguntas necessárias para ter certeza de que você está coberto e obter a cobertura que você precisará em sua circunstância.