Se você estiver investindo em fundos mútuos, evite esses 5 erros

Se você é um investidor típico de fundos mútuos, há pelo menos cinco erros comuns que podem seduzir até a pessoa mais bem intencionada quando juntam seu portfólio. Ao se concentrar em evitar alguns erros grandes, você pode ter a chance de se aposentar com centenas de milhares, ou mesmo milhões, de dólares extras em riqueza devido ao poder de compor. Na maioria dos casos, esses truques podem até ajudá-lo a diminuir seu perfil de risco, então é verdadeiramente um caso de ter seu bolo e comê-lo também.

Quero aproveitar um momento para resolver esses cinco erros de investimento em fundos mútuos para que você possa evitá-los em sua própria vida. No mínimo, se eles fizerem você pensar antes de comprometer seu capital arduamente conquistado, considerarei meu trabalho bem feito.

Erro de Investimento do Fundo Mútuo # 1: Ignorando o Rácio de Despesas

Conheço em primeira mão os investidores que colocaram com diligência uma parcela de seu cheque de pagamento em uma carteira de fundos de investimento. Mas se você perguntar o quanto eles estão pagando a empresa de gerenciamento de fundos mútuos sob a forma de taxas, um valor incluído no chamado rácio das despesas do fundo mútuo, eles não podem dizer. Essa relação é extremamente importante para você. Uma vez, escrevi um ensaio que detalhava como dois fundos que possuíam praticamente o mesmo portfólio resultariam em níveis de riqueza muito diferentes para o investidor com base no índice de despesas do fundo mútuo. Como regra geral, você só deve possuir fundos mútuos na parte inferior 10% a 20% dos índices de despesas.

O motivo para isso é simples. Por cada $ 1 que você gasta em taxas de gerenciamento, você tem menos US $ 1 para você em seu investimento. Isso é $ 1 menos gerando dividendos, juros e ganhos de capital. Ao longo do tempo, quantidades aparentemente pequenas podem ter grandes influências em seu bolso.

Erro de Investimento do Fundo Mútuo # 2: Ignorando as Cargas de Vendas

Para o investidor do fundo mútuo, as cargas de vendas são um acordo bruto.

Uma carga de vendas não é mais do que uma comissão que você está pagando, fora do seu bolso, para a pessoa ou instituição que o convenceu a comprar o fundo mútuo. Existem todos os tipos de cargas de vendas - cargas dianteiras, cargas atrasadas, cargas diferidas … é por isso que escrevi o que é uma carga de vendas de fundos mútuos? .

Erro de investimento no fundo mútuo # 3: não saber quais valores subjacentes o seu fundo mútuo possui

Se você possui uma dúzia de fundos de investimento, mas todos possuem os mesmos títulos subjacentes, títulos ou outros títulos, você não é quase tão diversificado como você pensa. Hoje, a indústria de fundos mútuos se expandiu até o ponto de haver fundos mútuos envolvidos em quase todas as estratégias, tanto conservadoras quanto de jogo, que você pode imaginar. Existem ainda fundos de investimento alavancados que reduzem índices diferentes, como o S & P 500 em uma base de 3-1!

Erro de Investimento do Fundo Mútuo # 4: Não Aproveitando as Melhores Classes de Ações do Fundo Mútuo

Muitos fundos de investimento têm várias classes de ações. Uma estrutura popular envolve diferentes níveis de ações que oferecem despesas mais baixas com mínimos mais altos. No que é uma classe de ações do Fundo Mútuo? , Expliquei como um dos maiores fundos do índice no mundo tem muitos níveis diferentes que atingem um investimento mínimo de US $ 200 milhões.

Sempre que você se qualifica para uma classe de compartilhamento mais alta, ele pode pagar (literalmente) para analisar a conversão de suas participações nela.

Erro de Investimento do Fundo Mútuo # 5: Não lendo o Prospecto do Fundo Mútuo

Antes mesmo de considerar investir em um fundo mútuo, você precisa ler o prospecto. Este documento jurídico especial especifica a estratégia de investimento que a empresa de gestão de fundos mútuos usará para investir seu dinheiro, bem como muitos outros detalhes importantes.

Descubra mais informações sobre o Investimento em fundos mútuos

Se você estiver interessado em encontrar mais informações sobre este tema de investimento, leia o hub especial que eu coloquei para você chamado The Complete Beginner's Guide to Investing in Mutual Fundos. Trabalhar o seu caminho através dele sequencialmente deve fornecer uma boa base para o básico.