Você deve ignorar um pagamento? As Ofertas do Banco Explicadas

Sempre é bom ter uma pausa, mas quando seu banco ou união de crédito sugerem que você ignora o pagamento de um empréstimo, é realmente mais uma oferta autônoma do que um "presente". Ignorar um pagamento traz-lhe alívio de curto prazo, mas você terá mais do que pagar por esse conforto - e o banco vem à frente.

As ofertas de "Skip-a-pay" geralmente ocorrem nas férias de inverno, mas alguns bancos permitem que você salte um pagamento por ano (em qualquer época do ano).

A idéia é simples: em vez de fazer o pagamento mensal exigido, você pode demorar um mês e ter o dinheiro adicionado ao back-end do seu empréstimo.

Especialmente no final do ano, esse dinheiro pode ser útil. Você pode usá-lo para comprar presentes para os entes queridos, pagar a conta de aquecimento ou pagar outras dívidas acumuladas. Mas raramente é uma boa idéia ignorar um pagamento de empréstimo - mesmo quando o banco lhe deu permissão antes do tempo.

O Custo

Você sabe que você não consegue ignorar o pagamento para sempre, e você pode pensar que está apenas adiando o pagamento. Isso é verdade, mas você vai pagar mais do que apenas o valor que você não pagou este ano. Para começar, você pagará uma taxa ao banco, em algum lugar no valor de US $ 25 a US $ 35. Para alguns empréstimos, essa é uma porção decente do pagamento mensal (se o seu pagamento foi de US $ 100 e você pague uma taxa de US $ 35, você fez essencialmente 35% do pagamento - por que não apenas pagar 100% do mesmo?).

O custo real vem mais tarde. Quando você adiciona a taxa para ignorar um pagamento mais o valor do seu empréstimo que você não pagou este mês, você está apenas aumentando o tamanho do seu empréstimo. Quanto isso vai custar? Depende do seu empréstimo, mas você pode ter certeza de que você adicionará alguns meses ao período de reembolso do seu empréstimo. Exemplo

Suponha que você devesse US $ 6 000 em seu cartão de crédito em 1 de janeiro

st ^{. A taxa de juros é de 11. 99%, e seu pagamento mínimo é de 3% do seu saldo (com um mínimo de US $ 15). Em novembro deste ano, você tira proveito de uma oferta de pagamento de omissões, que custa US $ 25 (seu pagamento mensal teria sido de cerca de US $ 150). Qual o custo?} Se você

não ignorar os pagamentos, você pagaria o empréstimo em 164 meses e pagaria cerca de US $ 2, 857 em juros (pouco mais de 13 anos. 5 anos fazendo pagamentos mínimos - sempre pague mais do que o mínimo). Ignorar um pagamento significa que levará 166 meses para pagar o empréstimo e você pagará cerca de US $ 2, 943 em juros - observe que isso é dois pagamentos extras (e não apenas aquele que você pulou), com um mais US $ 86 em juros. Concedido, você fará esses pagamentos 10 anos no futuro, presumivelmente com dólares inflados, mas seria melhor ser feito com seu empréstimo. E se você ignorar os pagamentos dos primeiros

três Novembers (se você fizer isso todos os anos por algum tempo)?Levará 171 meses para pagar o empréstimo - são sete pagamentos extras em comparação com os três que você ignorou - e você pagará cerca de US $ 3, 079 em juros. Uma opção melhor

Em um mundo ideal, você pagará mais do que o mínimo em empréstimos com cartão de crédito, e você pagaria regularmente os empréstimos da parcela.

Então, como você deve comprar presentes e pagar surpresas ao longo do ano? Economize dinheiro especificamente para esses fins em vez de roubar Peter para pagar Paul.

Se você comprar presentes todos os anos, então você já sabe que vai precisar de algum dinheiro extra no próximo ano. Descubra o quanto você pode pagar e reserve uma parcela dessa despesa todos os meses para que você tenha o que precisa quando precisar. Abra uma conta de poupança online gratuita para manter esses fundos separados do seu dinheiro gasto diariamente.

Se você for pego de surpresa a cada ano, crie um fundo de poupança de emergência para ajudá-lo a superar quaisquer desastres menores sem assumir dívidas (ou ampliar suas dívidas existentes).

Poupar dinheiro e gastar

o que você pode gastar o impedirá de cair mais e mais profundamente em uma armadilha da dívida. Faça da sua economia um hábito e uma prioridade para que seja mais provável que avance em direção a seus objetivos. Você pode fazer isso com a prática de "pagar-se primeiro. "