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Os empréstimos de título são como a cama confortável e proverbial: fácil de entrar, mas algo que você precisa para sair eventualmente. Eles são realmente caros, e eles ficam com freqüência por muito mais do que o esperado originalmente (então você continua pagando esses custos e rolando o empréstimo ao longo do mês após mês). Eles também são arriscados - você pode potencialmente perder seu carro. Então, como você pode se livrar de um empréstimo de título? Você tem várias opções.
A solução ideal
a rota mais simples é pagar o seu empréstimo, mas é mais fácil dizer do que fazer. Se você tivesse o dinheiro, você não teria conseguido um empréstimo em primeiro lugar. Se você já entrou em algum dinheiro e pode reembolsar, entre em contato com seu credor e peça instruções de pagamento. Não se surpreenda se for difícil. Muitos credores aceitarão com prazer o seu pagamento, mas alguns credores do título arrastam os pés e preferem que você continue pagando juros.
Troque o carro
se você não tiver os fundos, você sempre pode vender o carro para gerar dinheiro. A venda é difícil quando você não tem um título limpo, mas pode ser feito e acontece o tempo todo. Desacelerar para um veículo mais modesto (mas seguro) pode poupar centenas ou milhares de juros e taxas e liberar fluxo de caixa a cada mês.
Refinanciar ou Consolidar
outra maneira de se livrar de seu empréstimo de título é substituí-lo por um empréstimo diferente . Isso não resolve o problema principal (que é curto em dinheiro), mas pode parar o sangramento.
Um empréstimo de taxa fixa de um banco, uma cooperativa de crédito ou credor on-line será geralmente menos caro do que o rolamento do empréstimo do título em meses após mês. Mesmo uma verificação de conveniência de seu cartão de crédito pode reduzir seus custos (desde que seja certo você pagará antes de qualquer final de promoções), mais você poderá recuperar seu título.
Se você está tendo problemas para obter um empréstimo de substituição, visite pequenos bancos locais e cooperativas de crédito, onde você tem uma melhor chance de obter aprovação. Os credores peer-to-peer online também merecem uma olhada. Se tudo mais falhar, alguém perto de você pode estar disposto a co-assinar e ajudá-lo a obter aprovação - apenas certifique-se de que estão dispostos e capazes de assumir esse risco.
Negocie
Seu credor existente pode estar disposto a trabalhar com você, então também vale a pena tentar negociar. Ofereça o que você pode pagar e veja se o credor aceita. Especialmente quando suas finanças estão ficando fora de controle, seu credor pode preferir obter algo de você antes de se tornar completamente insolvente. Mesmo que as coisas não sejam terríveis, você pode achar que seu credor possui opções, como uma taxa de juros mais baixa ou outros ajustes que podem diminuir seus pagamentos.
Se o seu credor concordar em levar menos do que você deve, o seu crédito sofrerá (você liquidou menos do que o valor acordado anteriormente).Você terá pontos de crédito mais baixos por vários anos, e o empréstimo será mais difícil e caro para você durante esse período.
Padrão
Outra opção é simplesmente parar de pagar - mas esta não é a sua melhor opção. A inadimplência de um empréstimo prejudicará o seu crédito, e seu credor eventualmente recuperará o carro (então você terá crédito ruim, sem carro e provavelmente ainda deve dinheiro).
A oferta de entrega voluntária de seu veículo pode melhorar a situação um pouco, mas você ainda verá menores pontos de crédito. No lado positivo, você será feito com pagamentos mensais - e isso pode ser suficiente para colocá-lo em um caminho melhor.
Falência de arquivamento
O Diabo está sempre nos detalhes, então fale com um advogado local e discuta sua situação pessoal - pode haver detalhes importantes que não são considerados neste artigo. Em muitos casos, a falência oferece alívio limitado de empréstimos de títulos de automóveis. Isso pode ajudá-lo a evitar a responsabilidade pessoal por julgamentos de deficiência, mas o carro geralmente continua a servir como garantia para o empréstimo e pode ser tomado se você não conseguir reembolsar.
Evitando Empréstimos de Título
Sua melhor aposta é evitar empréstimos de títulos em primeiro lugar. Uma vez que você tem isso por trás de você, obtenha um sólido terreno financeiro para as próximas dificuldades financeiras.
Construa um fundo de poupança de emergência de três a seis meses de despesas (ou, de preferência, mais), e melhore seu crédito para que você tenha mais opções quando precisar emprestar.
Mutuários Militares
A Lei de Financiamento Militar prevê proteção adicional para os membros do serviço e certos dependentes. Leia mais sobre essa proteção ou visite Military OneSource para falar com um especialista financeiro.
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