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Seu relatório de crédito contém uma riqueza de informações sobre seu histórico financeiro e ações. Se você possui contas de crédito ou empréstimo, essas contas e sua forma de pagamento estão incluídas no seu relatório de crédito. É importante rever seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para que você saiba o que seus credores estão dizendo sobre você. Compreender o seu relatório de crédito pode ser confuso, especialmente se você está lendo pela primeira vez.
Aqui está uma discriminação dos tipos de informações contidas em seu relatório.
Informações pessoais sobre o seu relatório de crédito
As informações pessoais incluídas no seu relatório são usadas para identificá-lo. Contém informações básicas como seu nome, endereço e local de trabalho. Os endereços anteriores e o emprego também podem ser incluídos.
Não é incomum ter variações ou erros ortográficos de seu nome. A maioria das agências de relatórios de crédito deixam essas variações para manter o link entre sua identidade e as informações de crédito. Ter diferentes variações de seu nome e endereços antigos não prejudicará sua pontuação de crédito, desde que seja realmente sua informação. Verifique esta seção para garantir que as informações pessoais estejam identificando você e não outra pessoa.
Seu resumo de crédito
A seção de resumo de crédito do seu relatório de crédito resume informações sobre os diferentes tipos de contas que você possui. Esta seção lista o número total de contas que você possui junto com o saldo.
Ele também lista o número de contas atuais e inadimplentes.
Ele incluirá os seguintes tipos de conta:
- Contas de imóveis - Qualquer hipoteca que você possui.
- Contas rotativas - Todos os cartões de crédito e linhas de crédito.
- Contas de parcelamento - Quaisquer empréstimos não relacionados ao imobiliário, como empréstimos para automóveis ou educação.
- Outras contas - Todas as contas diversas que não se enquadram nas outras categorias.
- Contas de coleção - Todas as contas que foram enviadas para coleções.
O seu resumo de crédito também irá resumir o número de contas abertas, fechadas, em registros públicos e a quantidade de consultas realizadas em relação ao seu crédito nos últimos dois anos.
Histórico da sua conta
A seção histórico da conta do seu relatório de crédito contém a maior parte das informações. Esta seção inclui cada uma das suas contas de crédito e detalhes sobre como você pagou.
O histórico da sua conta será muito detalhado, mas é importante que você leia isso para garantir que a informação esteja sendo relatada corretamente.
Cada conta conterá as várias informações:
- Nome credor da instituição que informa a informação.
- Número de conta associado à conta.O número da conta pode ser codificado ou encurtado para fins de privacidade.
- Tipo de conta , i. e. uma conta rotativa, empréstimo de educação, empréstimo de auto.
- Responsabilidade . Isto indica se você tem um usuário individual, conjunto ou autorizado responsável pela conta.
- O pagamento mensal é o valor mínimo que você deve pagar na conta a cada mês.
- Data de abertura . O mês e o ano em que a conta foi estabelecida.
- Data relatada é a última data em que o credor atualizou as informações da conta com a agência de crédito.
- Equilíbrio . O valor devido na conta nos dados do tempo foi relatado.
- limite de crédito ou montante do empréstimo .
- Saldo alto ou crédito elevado é o valor mais alto já cobrado no cartão de crédito. Para empréstimos a parcelamento, o crédito máximo é o montante do empréstimo original.
- Devido . Valor vencida no momento em que os dados foram reportados.
- Comentários são comentários feitos pelo credor sobre sua conta.
- Status de pagamento . Indica o status da conta, i. e. atual, vencida, cobrança. Mesmo que sua conta esteja atual, ela pode conter informações sobre atrasos anteriores.
- Histórico de pagamentos . Indica seu status de pagamento mensal desde o momento em que sua conta foi estabelecida.
As contas da coleção podem aparecer como parte do histórico da conta ou em uma seção separada.
Onde isso aparece depende da empresa que fornece seu relatório de crédito.
Registros públicos
Os registros públicos incluem informações como falências, julgamentos, ônus fiscais, registros estaduais e estaduais do condado e, em alguns estados, manutenções de crianças em vencimento. Dependendo do tipo de conta, um registro público pode permanecer em seu relatório de crédito entre 7-10 anos.
Somente graves erros financeiros aparecem nesta seção, não prisões criminais ou condenações. Como os registros públicos podem prejudicar gravemente seu crédito, é melhor manter essa seção clara.
Consultas de crédito
As consultas de crédito listam todas as partes que acessaram seu relatório de crédito nos últimos dois anos. Enquanto sua versão do relatório de crédito lista várias consultas de crédito, nem todas elas aparecem nas versões dos credores e credores.
- Apenas os inquéritos "difíceis" são mostrados aos credores. Estas são perguntas feitas quando um credor verifica seu relatório de crédito para aprovar seu pedido de crédito.
- Sua versão também incluirá perguntas "macias", consistindo de consultas feitas por credores para fins promocionais.
Adicionando histórico de crédito positivo ao seu relatório de crédito
Um histórico de crédito positivo não é tão difícil de construir como você pensaria. Saiba o que é preciso para adicionar histórico de crédito positivo ao seu relatório de crédito.
Como congelar seu relatório de crédito em cada agência de crédito
Você pode impedir o roubo de identidade por congelando seu relatório de crédito. Um congelamento de segurança bloqueia seu relatório de crédito e os ladrões não podem obter crédito em seu nome.
O que é um relatório de relatório de crédito macio?
Existem dois tipos de indagações de relatórios de crédito - inquéritos rígidos e suaves. Pesquisas macias não prejudicam sua pontuação de crédito enquanto as consultas são difíceis.