Um olhar sobre mitos de confiança revogável

Ao longo dos meus anos praticando como advogado de planejamento imobiliário, atravessou alguns equívocos comuns que as pessoas têm sobre Revocable Living Trusts. Saiba quais são esses mitos comuns e se você caiu por algum deles.

Mito # 1 - Um Confiança Revogável reduz Impostos estaduais

Verdadeiro ou falso : A Revocable Living Trust reduzirá sua conta de imposto de propriedade.

Falso - A Revocable Living Trust não faz absolutamente nada para reduzir sua conta de imposto de propriedade.

Suas principais finalidades são proteger a sua privacidade, planejar a deficiência e evitar a sucessão. Período.

Com isso dito, os casais podem reduzir seus impostos imobiliários, incorporando os Fideicomínios AB em seus Seguros vivos revogáveis, mas os Fideicomisos AB também podem ser incorporados em Last Will and Testaments. A diferença é que um Trust Revocable irá proteger a privacidade do casal e permitir que eles planejem a deficiência e evite a sucessão. A última vontade e o testamento não podem e não fazem nenhuma dessas coisas.

Mito # 2 - Uma Confiança Revocável sempre evita Probate

Verdadeiro ou falso : A Revocable Living Trust sempre permitirá que seus entes queridos evitem a matrícula.

Falso, por dois motivos: (1) A Revocable Living Trust não pode evitar a sucessão por si só - a confiança deve ser totalmente financiada para evitar a matrícula, e (2) Às vezes, as peculiaridades da lei estadual tornam necessária a sucessão.

Um Trust Revocable Living não financiado não irá evitar a sucessão - o Trustmaker tem que financiar a confiança através de retitulações de contas e imóveis e atualizando beneficiários de seguros de vida e contas de aposentadoria, caso contrário, qualquer propriedade não financiada precisará ser testada.

Além disso, mesmo com um Fundo de Vida Revocável totalmente financiado, as leis do estado em que você mora no momento da sua morte podem exigir um processo de sucessão para cortar os direitos dos credores, obter estado de propriedade isenções de impostos, garantir uma determinação de propriedade para uma residência principal e / ou limitar o tempo que um desafio pode ser feito para a confiança.

Nessas situações, no entanto, o processo de sucessão deve ser menos demorado e também menos oneroso do que com uma administração de sucessão completa.

Mito # 3 - Uma confiança revogável é fantasiosa e complicada

Verdadeira ou falsa: A Revocable Living Trust é parte da criação de um plano imobiliário realmente complicado e sofisticado.

Falso - Atualmente, o Revocable Living Trust é a base de um sólido plano imobiliário para a maioria das pessoas. Por quê? Porque os benefícios de uma Revocable Living Trust ultrapassam em grande parte os de uma Última Vontade e Testamento:

1. Uma confiança protege sua privacidade, enquanto uma vontade se torna um registro público de sucessos para todo o mundo para ver.
2. Um plano de deficiência pode ser construído diretamente em sua confiança, enquanto uma vontade só entra em vigor após você morrer.
3. Na maioria das situações, uma confiança totalmente financiada evita a sucessão, enquanto na maioria das situações a propriedade que passa nos termos de um testamento deve ser testada.

Mito # 4 - Uma fidedignidade revogável protege seus ativos contra ações

Verdadeiro ou falso: Se seus ativos são de propriedade do seu Revocable Living Trust e um credor obtém um julgamento contra você, o credor não pode pegue os bens de sua confiança.

Absolutamente Falso - A Revocable Living Trust não faz nada para proteger seus ativos contra ações judiciais por dois motivos: (1) Você pode alterar os termos da confiança a qualquer momento e colocar ativos e levá-los de volta para fora, e (2) Você ainda possui os ativos intitulados pessoalmente em nome da confiança.

O planejamento da proteção de ativos envolve uma análise de seus objetivos de planejamento financeiro e patrimonial a longo prazo e, em seguida, posicionar ou re-posicionar seus ativos para serem isentos das reivindicações dos credores. Dependendo das leis do seu estado, isso pode incluir o investimento em uma residência principal, seguro de vida, contas de aposentadoria, anuidades e / ou sociedades de responsabilidade limitada; titulando ativos no nome de uma esposa ou como inquilinos pela totalidade; e / ou configurar um ou mais irrevogáveis ​​ trusts. Infelizmente, um Revocable Living Trust não pode proteger seus ativos das reivindicações de credores - você precisará criar um plano abrangente de proteção de ativos além de sua confiança.

Mito # 5 - Uma fidedignidade revogável elimina todo o trabalho depois que o Trustmaker morre

Verdadeiro ou falso: Se você criou e financiou uma Confiança viva revogável, então, depois de morrer, seus entes queridos ganharam ' Não tenho que fazer nada além de coletar as verificações de herança.

Falso - Este é um equívoco comum sobre Revocable Living Trusts - é como se as pessoas pensassem que sua confiança literalmente cresceria armas e pernas e correria para limpar seus assuntos depois de morrerem. Mesmo que seus entes queridos não tenham que ir ao tribunal e abrir uma propriedade de sucessão, seu administrador sucessor ainda terá algumas responsabilidades e deveres a cumprir antes que seus beneficiários possam retirar seus cheques. A chave é que o seu sucessor Trustee pode resolver seus assuntos sem ter que se preocupar com um advogado ou juiz de sucessão com vista para o ombro. Com um Revocable Living Trust, as coisas serão mais racionalizadas e podem ser realizadas com mais rapidez pelo administrador sucessor. Por quê? Como o seu administrador sucessor não terá que esperar por uma ordem judicial para fazer seu trabalho.

Mito # 6 - Conflitos de fidelidade são apenas para pessoas ricas

Verdadeiro ou falso: Seu valor líquido realmente não é significativo, então você não precisa de um Revocable Living Trust.

Falso - Seu valor líquido é apenas um fator a ser considerado ao decidir se você precisa de um Revocable Living Trust. Há uma infinidade de razões pelas quais você deve considerar criar e financiar uma confiança que não tem nada com seu patrimônio líquido:

• Você tem filhos menores e nomeando uma confiança como o beneficiário de seu seguro de vida ou contas de aposentadoria manterá esses ativos fora de sucessão e uma tutela supervisionada pelo tribunal.
• Você possui imóveis em dois ou mais estados e uma confiança ajudará seus entes queridos a evitar duas ou mais administrações de sucessões.
• Você quer criar um plano de deficiência que o manterá e seus ativos fora de uma tutela supervisionada pelo tribunal.
• Você quer dar aos seus entes queridos um acesso essencialmente imediato à sua propriedade depois de morrer em vez de esperar semanas ou mesmo meses para acesso através do tribunal de sucessões.
• Você quer manter seus assuntos financeiros e a identidade de seus beneficiários privados depois que você morre.

Somente você, em conjunto com seu advogado de planejamento imobiliário, pode determinar se um Fundo de Vida Revocável é adequado para você, independentemente do seu patrimônio líquido.