Dinheiro em sua década de 40: é uma maratona, não um Sprint

Assim como os seus 30, nunca há um momento ruim para se sentar e mapear um plano ou estratégia simples para alcançar e identificar seus objetivos financeiros. Seu plano de 30's simples focado em aposentadoria, educação para crianças, fundos para uma empresa e sua tolerância ao risco de investimento. Este mesmo planejamento deve ocorrer a cada década.

Plano simples dos anos 40

É hora de montar o seu plano dos anos 40 simples. O tema desta década é lembrar que é uma maratona, não um sprint.

Você quer continuar a desenvolver todo o trabalho que você colocar no seu planejamento financeiro em seus 20 e 30. Certifique-se de incluir as seguintes sete áreas em seu plano:

1. Continue tudo. Até agora, seu 401K ou 403B deve estar cozinhando, e seus IRAs devem ser configurados e adicionados a todos e cada mês. Se você teve filhos recentemente e ainda não criou contas de poupança da faculdade como o Plano 529 ou plano de poupança educacional, não há tempo como o presente. Continue conversando com seu cônjuge sobre suas metas individuais, que trabalham em tempo integral ou parcial e quais são seus objetivos juntos.

2. O dinheiro é rei. O dinheiro aqui refere-se a reservas de caixa, caixa de emergência e caixa de curto prazo. Seis a doze meses de fundos do mercado monetário, CDs e títulos de curto prazo não o tornarão rico em papel, mas irá fornecer-lhe a paz de espírito, a liquidez e a flexibilidade que lhe farão sentir rico. Este backstop de dinheiro proporcionará flexibilidade na carreira, você poderá aproveitar as oportunidades de carreira de curto ou intermediário, como ganhar um mestrado ( sim mesmo em seus 40 anos ) ou começar ou juntar um novo negócio risco.

O dinheiro é igual à flexibilidade, e a paz de espírito que acompanha isso não tem preço.

3. Carreira. Continue a olhar para sua carreira como você seria uma ação ou uma obrigação. Um caminho pode ser altamente arriscado com altas recompensas. O outro; mais seguro, mais previsível e mais estável. Isso deve afetar a forma como você aborda seus investimentos.

Faça seu investimento arriscar o oposto do seu risco de carreira. Carreiras de grandes ganhos, tipo de sucesso ou falta, como imóveis comerciais, garantem investimentos muito conservadores. Os professores do ensino médio ou os enfermeiros devem considerar seu trabalho e salário como seguros e estáveis, aumentando a quantidade de risco que podem assumir em sua carteira de investimentos.

4. Renda. Agora que você está na década de 40, seu caminho de carreira e direção está bem formulado, quer você goste ou não. Isso não significa que você não pode mudar a direção para o positivo, mas você deve ter uma boa idéia do que você e seu cônjuge estarão ganhando de ano para ano.Este é também um momento para ter continuado as discussões com o seu cônjuge sobre quem é mais confortável trabalhando a tempo inteiro ou parcial.

5. Piloto automático. Até agora, o botão do piloto automático deve estar totalmente envolvido na "fase de acumulação - parte II", já que eu comecei na sua parte 30. Agora, você ainda não precisa se preocupar com a fase de distribuição, como isso Venha mais tarde na vida, uma vez que o seu ninho seja construído. Continue a economizar 10% da sua receita bruta como meta mínima, mas economizar 15% ou mesmo 20% realmente faria com que essa década funcionasse para você. Lembre-se, quanto mais cedo você começar mais tempo Os fundos terão que compor.

Aqui está a ordem:

* 401k (até a partida)

* ROTH ou IRA tradicional máximo

* 401k (até o máximo, se possível)

* Após as contas de impostos

6. 4 Chaves: diversifique, alimente ativos e mantenha as taxas e os impostos baixos. A resposta fácil aqui é o Exchange Traded Funds (ETFs). Os ETFs são um veículo de investimento que pode realizar todos os 3 desses Objetivos. Alguns exemplos (por favor, notem que não são recomendações) são:

* EUA: Índice de mercado total Vanguard VTI.

* Internacionalmente: iShares M SCI EAFA (EFA).

* Renda Fixa: Índice de Obrigações Total da Vanguard BND iShares Investment Grade Bond ETF (LQD).

* Para hedges de inflação verdadeiras: o iShare TIP (tesouros protegidos contra a inflação) e o GOLD que pode acessar através do símbolo SPDR ETF GLD.

7. Procure ajuda. Agora seria um bom momento para contratar um profissional de planejamento financeiro certificado e único.

Os conselheiros somente para taxas devem ser agnósticos de produtos e totalmente objetivos, ajudando você a escolher os melhores veículos e estratégias para atingir seus objetivos. Trabalhar com um profissional CFP® aumentará novamente as probabilidades de você estar trabalhando com alguém que se inscreve no código mais elevado de negócios da indústria de investimentos, conduta e educação. O seu profissional de CFP® deve ser capaz de marcar o seu investimento e as suas necessidades de tolerância ao risco, além de fazer parcerias com o profissional de impostos certo (CPA), advogado de planejamento imobiliário para suas vontades e fideicomissos e um profissional de seguros que o ajudará com a vida e seguro de invalidez.

Já começou o seu plano de 40 anos?

Divulgação: esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Está sendo apresentado sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal. Esta informação não se destina e não deve constituir uma base primária para qualquer decisão de investimento que você possa fazer. Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, fiscal ou de investimentos antes de fazer qualquer consideração de investimento / imposto / propriedade / planejamento financeiro ou decisões.

Wes Moss é o estrategista-chefe de investimentos das empresas de planejamento financeiro, Investment Advisors e Wela.Ele também é anfitrião do programa de rádio Money Matters no WSB Radio. Em 2014, Moss foi nomeado um dos principais assessores financeiros da America's Premier, 200 pela Barron's Magazine. Ele é o autor de vários livros, incluindo o seu mais recente, Você pode se aposentar mais cedo do que você pensa - Os 5 segredos de dinheiro dos aposentadores mais felizes , que foi um dos livros de aposentadoria mais vendidos da Amazon em 2014.