Auto seguradoras agora oferecendo seguro baseado em uso

As possibilidades são que, se a sua seguradora automática não oferecer seguro baseado em uso (UBI) também conhecido como seguro pay-as-you-drive (PAYD) ou pay-how-you -drive (PHYD), em breve. Com o seguro baseado em uso, você permite que um dispositivo telemático seja instalado em seu veículo, o que, por sua vez, permite que a companhia de seguros controle seus hábitos de condução. Se você é um condutor seguro, seus bons hábitos de condução podem ganhar um prémio de seguro inferior ao de outras pessoas que têm maus hábitos de condução.

De acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), aproximadamente 20% de todas as seguradoras de automóveis oferecerão seguro baseado em uso nos próximos cinco anos.

Uma vez que o dispositivo telemático está instalado no seu veículo, ele monitora seus hábitos de condução e os registra. Algumas das atividades monitoradas incluem onde e quando você dirige, o número de milhas que você dirige, qualquer período de aceleração rápida ou difícil. Enquanto alguns motoristas manifestaram preocupações com a privacidade dos dados pessoais reunidos, as principais empresas que oferecem seguro baseado em uso, como o Progressive Insurance, informam que não há interesse em rastrear os dados pessoais dos drivers e que os dados não são compartilhados com terceiros.

Como o seguro automóvel baseado em uso difere do seguro automóvel tradicional? Com uma apólice de seguro de automóvel tradicional, o seu prémio de seguro é determinado por uma série de factores, incluindo historial de condução passado, marca e modelo do seu veículo, a quilometragem e a forma como utiliza o seu veículo (como utilizar o veículo para conduzir longas distâncias para o trabalho comuta ou exclusivamente para condução recreativa).

O que uma política automotiva tradicional não leva em consideração que é tida em conta no prêmio de seguro pelo seguro baseado em uso são os padrões atuais de condução. Por exemplo, mesmo que você tenha tido acidentes no passado, você pode ser um driver muito seguro agora.

O seguro baseado em uso é um win-win para o segurado e a companhia de seguros na medida em que proporciona um incentivo para que o motorista adote práticas de condução mais seguras que, por sua vez, diminuam o número de acidentes e Número de reclamações que a companhia de seguros tem de pagar.

Uma vantagem para o segurado é que se você fizer alterações durante o mês que afetariam seu prêmio; Por exemplo, você encerra seu trabalho diário comutar e começar a trabalhar em casa, sua redução premium entra em vigor imediatamente.

Embora o seguro automóvel baseado em uso possa não ser para todos, as pessoas que atualmente estão pagando prêmios de seguro de automóvel muito altos porque foram classificados como drivers de alto risco podem achar que o seguro baseado em uso pode reduzir significativamente os prêmios de seguro automóvel. O prémio de seguro de todos não é pago com o seguro de reparação.Enquanto algumas pessoas receberão economias significativas, outros prêmios de seguro de motorista aumentarão.

Mesmo que sua seguradora de automóveis ofereça seguro baseado em uso, é um programa voluntário e não é obrigatório. Se você não deseja que seus dados sejam coletados e enviados para sua companhia de seguros por um dispositivo de telemática, esse tipo de programa pode não ser para você. Se você tiver dúvidas específicas sobre os dados coletados e sobre o uso, entre em contato com a companhia de seguros que oferece o programa. A companhia de seguros deve ter um aviso legal em seu site que informa mais sobre sua política de privacidade e como os dados pessoais coletados serão usados.

A tecnologia responsável pelo seguro baseado em uso também adiciona a possibilidade de outros serviços de motorista que muitos consumidores de seguros possam achar benéficos, tais como relatórios de bem-estar de veículos, rastreamento de roubo de veículos e recursos de resposta de emergência automatizados. É possível que no futuro, muitas seguradoras de automóveis começarão a incorporar essas características nos programas UBI.

Antes de decidir sobre qualquer tipo de programa de seguro automóvel baseado em uso, é melhor fazer sua lição de casa. Leia a empresa que oferece o programa e leia os comentários dos usuários de como o programa funcionou para eles. Você pode ler sobre as experiências dos clientes dos segurados de automóveis que estão usando o seguro baseado em uso, incluindo essas empresas que agora estão oferecendo seguro baseado em uso: Nationwide Insurance (Nationwide SmartRide Program); Esurance (Esurance DriveSense Program); Safeco (Safeco Rewind - este programa oferece perdão de acidentes sob a forma de remover as sobretaxas do seu prêmio de política automóvel para uma condução segura); e Metromile, que baseia seu prémio de seguro automóvel na quantidade de milhas que você dirige.

Com a tendência de um seguro automóvel baseado em uso em ascensão, você pode ter certeza de que mais e mais seguradoras de automóveis começarão a oferecer esses programas aos seus segurados no futuro próximo.