Roth 401k - Como funciona

Roth 401k é uma opção em alguns planos de aposentadoria da empresa. Permite que os funcionários contribuam com dinheiro "após impostos" para o plano (do salário). A idéia - se tudo correr bem e você segue todas as regras do IRS - é que você pode pagar antecipadamente seus impostos e evitar pagar impostos quando você tira o dinheiro na aposentadoria.

Se você estiver familiarizado com as contribuições tradicionais 401k, isso pode ajudar a comparar e contrastar.

Durante décadas, planos de 401k permitiram contribuições antes do imposto (ou tradicionais) para o plano. Essas contribuições reduziram sua renda tributável, o que pode tornar mais fácil a contribuição (ou pode ajudá-lo a pagar com uma taxa menor, se você terminou em um suporte inferior na aposentadoria). No entanto, porque esse dinheiro tradicional nunca foi tributado, o IRS exige que você pague o imposto todo dinheiro retirado de contas tradicionais (presumivelmente você fará isso na aposentadoria, embora você possa retirar cedo - o que poderia resultar em impostos adicionais e penalidades).

Em 2006, as leis mudaram para permitir contribuições Roth 401k. Como contribuições tradicionais, as contribuições de Roth saem do seu salário. No entanto, eles não reduzem sua renda tributável. Você pagará aproximadamente o mesmo imposto de renda se você colocar o dinheiro em Roth 401k ou você depositar os fundos em sua conta bancária.

Tal como acontece com a maioria das contas de aposentadoria, você não precisa pagar impostos sobre os ganhos dentro da conta todos os anos.

Roth 401k Limits

Os limites para as contribuições de Roth 401k são os mesmos que as contribuições tradicionais de 401k. Em 2016, o máximo que você pode contribuir para um 401k (como adiantamento salarial) é de US $ 18.000. Você pode fazer tudo isso como Roth, tudo isso como tradicional, ou você pode fazer uma porção de cada um. Se você tem mais de 50 anos, você pode contribuir com US $ 6 000 por ano.

Empregado vs. Empregador Dólares

Quando você dirige parte do seu salário para um 401k, você está fazendo contribuições de "diferimento de salário" (que também são referidas como contribuições de "funcionários") e você pode escolher se você quer fazer tradicional, Roth ou ambos os tipos de contribuições. Seu empregador também pode contribuir com o plano e ajudá-lo a aumentar suas economias de aposentadoria. Essas contribuições (que podem corresponder contribuições ou contribuições para participação nos lucros) são referidas como contribuições do empregador. As contribuições dos empregadores geralmente serão contribuições "pré-impostos" para sua conta.

Faz sentido usar Roth?

Roth 401k é simplesmente uma opção, e talvez seja ou não a melhor opção. Fale com o seu preparador de impostos ou com um consultor fiscal qualificado antes de tomar sua decisão.

Se você acredita que as taxas de imposto de renda irão subir no futuro, Roth pode ser uma boa idéia. Isso poderia acontecer devido a aumentos de taxa de imposto (ou seja, ao mesmo nível de renda, você pagaria impostos a uma taxa maior em 15 anos), ou devido à sua subida nas divisões fiscais.

Tradicionalmente, o pressuposto era que você ficaria em uma faixa de imposto menor na aposentadoria: você deixaria de ganhar renda com seu emprego e você teria uma renda relativamente pequena da Segurança Social ( e talvez uma pensão).

Se isso for verdade, Roth poderia acabar sendo o movimento errado. Mas mesmo assim, não é tão simples - o mundo é um lugar complicado. O tipo de conta que você usa pode afetar a quantidade de renda que você mostra nas declarações fiscais, o que pode afetar outras coisas.

Nós nunca podemos saber o que vai acontecer, então você tem que fazer algumas suposições e suposições educadas. Se você não está confiante de uma maneira ou de outra, você sempre pode espalhar o dinheiro ao redor: faça algumas contribuições tradicionais e algumas contribuições Roth. Dessa forma, você terá a opção de puxar de qualquer conta que funcione melhor para você naquele momento.

Importante: as informações contidas neste site são fornecidas apenas para fins de discussão. Não deve ser usado para tomar decisões financeiras importantes que possam ter consequências caras. Consulte com um profissional qualificado com conhecimento de sua situação antes de tomar quaisquer decisões.