Visão geral e desvantagens dos planos Roth 401k

Roth 401k oferece a capacidade de ter um status de imposto diferente para o seu dinheiro, mas pode haver armadilhas Roth 401k. Se você seguir as regras do IRS, você pode fornecer renda isenta de impostos durante a aposentadoria. Embora a promessa de renda isenta de impostos seja importante, também é importante conhecer as desvantagens de Roth 401k.

Roth 401k Visão geral

Em outras páginas, discutimos como a provisão Roth 401k pode ser adicionada aos planos 401k (e outros tipos de planos qualificados, como 403b).

Se você ainda não o fez, não se esqueça de fazer as escolhas sobre o básico de Roth 401k.

Roth 401k Desvantagens

Se você está entusiasmado com as promessas de Roth 401k, diminua a velocidade e certifique-se de que é ideal para você. Permita-me jogar Devil's Advocate e destaque algumas desvantagens de Roth 401k.

Neste ponto, vou mencionar que estas podem ou não ser verdadeiras desvantagens - isso realmente depende da sua situação. Tudo na vida envolve compensações, e não existe um almoço grátis, especialmente do IRS. No entanto, fazemos o melhor que podemos.

Finalmente, não sei qual é a sua situação particular. Portanto, esta informação é estritamente para fins informativos. Você deve, claro, fazer muita pesquisa e / ou consultar um consultor fiscal competente antes de tomar decisões drásticas.

Em nenhuma ordem específica, algumas desvantagens potenciais de Roth 401k são:

• É preciso mais uma mordida de seu pagamento líquido para colocar o mesmo número de dólares na conta Roth 401k (porque você não obtém uma corrente - dedução fiscal acumulada).

• Não sabemos quais serão as leis fiscais no futuro. Seu suporte de imposto pode ser maior ou menor - quem sabe? Além disso, os políticos poderiam simplesmente decidir que Roth era uma má idéia e taxar tudo. Claro, eles teriam dificuldade em ser reeleitos.
• As provisões de Roth 401k estão atualmente definidas como "sunset" (ou vão embora) em 2011. Isso dificulta assumir (para fins de planejamento de longo prazo) que você fará contribuições de tipo Roth em 2010. * ( Isso mudou a partir de setembro de 2006 )
• Roth dinheiro sempre tem uma "regra de 5 anos" anexada a ele. Não vou entrar em detalhes nesta página, mas você deve considerar se o seu dinheiro estará ou não em uma conta tipo Roth há pelo menos 5 anos. Para complicar as coisas, seu dinheiro pode perder seu "envelhecimento" de mais de 5 anos se você o rootear de um Roth 401k e em um novo Roth IRA.
• Roth 401k não considera uma "compra de casa pela primeira vez" (conforme definido pelo IRS) como uma retirada qualificada, o que significa que você pode ter impostos que não esperava se você tentar usar seus Roth 401k dólares por um compra de casa pela primeira vez qualificada.
• As distribuições não qualificadas de Roth 401k (em inglês, o que significa que o IRS não achou que você teve uma boa razão para receber o dinheiro) são tratados de forma diferente das distribuições não qualificadas de Roth IRA. De um Roth IRA, você geralmente pode dizer que está tirando de volta seu dinheiro original. Roth 401k pode exigir que você pague impostos sobre quaisquer ganhos dentro da sua conta, mesmo que você não distribua o valor total.
• Não há dedução fiscal do exercício corrente. Com contribuições tradicionais de 401k, você desfruta de receita tributável reduzida no ano atual. Com Roth 401k, você terá que esperar por quaisquer benefícios fiscais.

Há muitas possíveis desvantagens de Roth 401k.

Os desafios que listei acima podem ou não ser significativos para você, mas eles valem a pena se afastar na parte de trás do seu cérebro. Além disso, lembre-se de que pode haver maneiras para você gerenciar algumas dessas armadilhas para que elas não o afetem.

Divulgação: Justin Pritchard é Representante Registrado e Conselheiro de Investimento Representante da Financial Network Investment Corporation, membro SIPC.