QLAC - Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade

Contrato Qualificado de Anuidade de Longevidade, ou QLAC

Atualmente esteve em vigor desde 2004, mas acaba de começar a ter alguma tração com o consumidor nos últimos anos. Esta estratégia é referida como "Seguro de Longevidade", além de ser descrita como uma Anuidade de Longevidade, um Contrato de Anuidade de Longevidade Qualificável ou uma Anuidade de Renda Diferida (DIA). O Departamento do Tesouro juntamente com o IRS aprovou o uso desta estratégia dentro de 401ks e IRAs a partir de julho de 2014.

aumentando as oportunidades oferecidas por este produto.

A estrutura do QLAC é semelhante a uma Anuidade Imediata Única Única (SPIA). Um QLAC não tem taxas anuais e tem um design simplista e fácil de entender que fornece um fluxo de renda vitalício garantido a partir de uma data futura especificada. COLA (Ajuste do custo de vida) podem ser adicionados aumentos anuais no momento da aplicação, com 100% do seu principal totalmente protegido se a política for estruturada corretamente.

Considere um QLAC para $ Retido dentro de planos de 401k ou IRA

A melhor notícia para a aprovação do produto QLAC é que permite que jovens trabalhadores participem de 401ks para planejar futuras necessidades de renda de pensão. Com algumas ofertas de renda de longevidade, você pode adiar até 45 anos ou apenas 2 anos.

Além de jovens trabalhadores serem capazes de tomar uma parcela de seus ativos de 401k para alocar para renda futura, os americanos mais antigos com IRAs tradicionais podem planejar o lucro para começar até 85 e diminuir sua Distribuição Mínima Requerida (RMD) anual quantidade no processo.

Dinheiro em um QLAC Premium protegido, mas sem crescimento

Nenhum produto de anuidade é perfeito, independentemente do que os agentes mais desinformados dizem. Os QLAC têm suas limitações, e um importante, para alguns, é o fato de que não há componente de crescimento durante o período de diferimento. Por exemplo, se você colocar US $ 100.000 em um QLAC com o plano de ativar esse fluxo de renda em 15 anos e você faleceu no ano 10, seus beneficiários listados receberiam US $ 100.000.

O outro possível negativo é o possibilidade de bloqueio em uma taxa de juros baixa para a vida da política. Ninguém sabe onde as taxas de juros irão, então este é um ponto chave a considerar. As empresas de anuidade estão definitivamente conscientes dessa preocupação e tentam tarifar o nível de pagamento de back-end para levar em consideração qualquer rendimento implícito necessário para igualar a garantia com um produto sem anuidades.

Pagamentos de renda vitalícia garantida de SPIAs, DIAs ou QLAC

Quando o Departamento de Tesouro e o IRS aprovaram o uso de QLACs em 401ks e IRAs, o setor de renda imediatamente se arrumou para colocar os sistemas e a papelada necessários para que as pessoas poderia realmente tirar proveito da nova lei.O produto em si (Anuidade de Longevidade ou Anuidade de Renda Diferida) tem ocorrido desde 2004, mas realmente não conseguiu atingir até 2011, na minha opinião. A decisão da QLAC será analisada pelos historiadores financeiros como o momento exato em que o tipo de produto da Anuidade da Longevidade foi legitimado. Pode ser o ponto de viragem para a categoria de anuidade como um todo, porque as anuidades são o único produto no planeta que garante uma renda vitalícia independentemente de quanto tempo você vive.

Good Annuities

A indústria da anuidade ganhou a sua má reputação, deixando uma força de vendas não regulamentada sobre promover e exagerar uma mensagem muito boa para ser verdadeira.

O fato é que as anuidades têm seu lugar em um portfólio; esse lugar está ao lado de uma pensão ou segurança social para fornecer um fluxo de renda ao longo da vida. O crescimento futuro da estratégia QLAC definirá a crescente necessidade dessa garantia de renda de vida de transferência de risco.