QLAC Estratégias de segurança social

A segurança social faz você se sentir confortável, mas as anuidades não são tanto? É uma postura hipócrita!

Então você diz que odeia anuidades? Você não tocaria uma anuidade com um poste de 10 pés, certo? Segure Sparky porque tenho boas e más notícias para você. Você já possui uma anuidade! Sim, você faz! Essa anuidade é chamada de Segurança Social, e é a melhor anuidade da inflação no planeta. Pare de gritar "Diga que não é assim, Stan The Annuity Man", e aceite a realidade de que você é um proprietário de anuidade.

Agora que sua realidade de propriedade de anuidade se estabeleceu, vejamos como os novos pagamentos do Contrato de Anuidade de Longevidade Qualificada (QLAC) podem ser usados ​​em combinação com suas garantias de Segurança Social para criar um piso de renda sólida. Pela maneira, você pode até mesmo abaixar seus impostos RMD ao mesmo tempo.

QLACs permitem que você coloque o menor de 25% de seu IRA total, ou US $ 125.000 em um QLAC, sendo esse valor excluído das avaliações da conta RMD. Estou assumindo que você já "obtém" como funciona sua Segurança Social, então não vou entrar naqueles detalhes sangrentos. Ligue para o Serviço de Segurança Social se você não entender!

QLACs e Segurança Social são os irmãos perdidos há muito tempo que acabaram de se deparar uns com os outros em uma festa de aposentadoria.

Ambos fornecem um fluxo de renda ao longo da vida que você nunca pode ultrapassar. Ambos têm, em essência, garantias contratuais. As garantias da QLAC são garantidas na íntegra pela operadora de renda emitida. A segurança social é apoiada por mim e por você, que algumas pessoas se referem como "o governo". "

Com os QLAC e a Segurança Social, quanto mais aguardar para ativar o fluxo de renda, maior será o valor do pagamento garantido. A Segurança Social oferece um aumento de 8% em seu eventual benefício, por isso é um reflexo de senso comum para tentar impedir o maior tempo possível para obter um valor em dólares maior.

Espero que você esteja obtendo a imagem de "gentileza de anuidade" ao comparar os pagamentos QLAC e Previdência Social.

Encontramos os "irmãos da longevidade" perdidos.

Você tem uma grande janela de tempo em que as datas de início do pagamento da QLAC podem ser organizadas.

QLACs permitem que você adie até a idade 85 antes que o fluxo de renda comece. Você não precisa adiar o prazo, mas essa é a idade máxima de adiamento permitida. Você pode escolher iniciar o fluxo de renda aos 74 ou 80 anos, ou escolher as datas de início das escadas, comprando múltiplos contratos QLAC (dentro dos limites premium).

É possível organizar taxas de RMD mais baixas e tomar pagamentos do Seguro Social anteriormente?

Como o valor do dólar QLAC não está incluído nos cálculos do RMD, seus impostos RMD podem ser menores. Eles irão fornecer um fluxo de renda adicional no futuro para complementar a Segurança Social.

Com os QLACs permitidos nos IRAs tradicionais, muitas pessoas agora se sentirão mais confortáveis ​​tomando seus pagamentos de Segurança Social mais cedo sabendo que o fluxo de renda do QLAC estará entrando em uma data futura. Há uma preocupação sobre a possibilidade de a Segurança Social estar sendo testada ou as idades de qualificação sendo levantadas. Os pagamentos garantidos pela QLAC poderiam fornecer um ambiente de renda seguro onde as pessoas bloqueiam seus pagamentos de Segurança Social anteriormente para contornar esses ajustes potenciais do governo.

Além disso, ativar a Previdência social antes sabendo que as garantias da QLAC estão lá para o futuro pode diminuir a possibilidade de ter que aproveitar outras contas de impostos preferenciais ou de investimento. Isso acontece com freqüência com pessoas que optam por adiar seus pagamentos da Segurança Social. QLACs agora lhe dão outra boa escolha e garantias contratuais de que você pode depender, independentemente de quanto tempo você vive.

A situação de aposentadoria de cada pessoa e a necessidade de renda são diferentes, portanto, não existe uma maneira padronizada de utilizar QLACs e Segurança Social. Todo mundo precisa avaliar sua própria situação para determinar um plano de ação. É importante incluir um profissional de imposto qualificado (não um agente de anuidades) ao personalizar sua solução específica.