O que é um sistema de aposentadoria?

Um sistema de aposentadoria é uma organização que facilita a economia de aposentadoria e a distribuição de benefícios para os trabalhadores do governo. Embora esses sistemas variem muito, muitos deles têm planos de poupança de aposentadoria de benefício definido e contribuição definida e componentes de seguro de saúde.

Nos planos de benefício definido, os empregados atuais e suas agências empregadoras contribuem com o dinheiro para o sistema de aposentadoria. O sistema usa esse dinheiro para pagar anuidades e custos de seguro de saúde para aposentados atuais.

O sistema assume o risco de desempenho do investimento. Os planos de benefícios definidos são a espinha dorsal de muitos sistemas de aposentadoria de longa data.

À medida que o tempo passou, os sistemas de aposentadoria adicionaram opções de contribuição definida para os funcionários economizarem dinheiro adicional para aposentadoria. Em muitos sistemas, as opções de contribuição definida começaram apenas como - opções. Mas eles estão mudando lentamente sistema por sistema.

Diminuição da atractividade da aposentadoria do governo

Sob a pressão pública, os legisladores diminuíram a atratividade geral dos sistemas de aposentadoria de várias maneiras. Primeiro, eles forçaram os funcionários a contribuir com mais dinheiro, mantendo os mesmos benefícios. Muito parecido com o conceito de que os governos fazem mais com menos, os funcionários contribuem com mais dinheiro para o mesmo pagamento de aposentadoria.

Em segundo lugar, os legisladores deslocaram o risco dos empregadores para os empregados ao fazer planos de contribuição definida uma maior parte do sistema, enquanto se desfazem em planos de contribuição definida.

Isso dá aos funcionários mais incerteza sobre seu padrão de vida na aposentadoria. Os funcionários podem trabalhar em direção a uma renda específica em um plano de benefício definido, mas não podem fazê-lo com certeza em um plano de contribuição definida.

Em terceiro lugar, os legisladores adicionaram regras que afetam o quão cedo uma pessoa pode se aposentar e quanto dos custos do seguro de saúde dos aposentados são pagos pelo sistema.

O seguro de saúde é um custo importante para os sistemas de aposentadoria, de modo que perder parte desse custo é um grande benefício para os administradores do sistema de aposentadoria, mas não para as pessoas que servem.

Em quarto lugar, os legisladores limitaram a prática do mergulho duplo onde os aposentados trabalham em uma organização dentro do sistema de aposentadoria, retirando assim o sistema de aposentadoria e um empregador membro. Dependendo das regras do sistema de aposentadoria, esta prática pode ter conseqüências terríveis para a sustentabilidade do sistema.

Quando as regras de aposentadoria mudam …

Os trabalhadores governamentais tendem a votar em proporções mais elevadas do que a população em geral, por isso é lógico que os legisladores tentem apaziguar os trabalhadores do governo, cobrindo os funcionários atuais de acordo com regras antigas. Os novos trabalhadores são colocados sob as regras menos vantajosas. Eles não sabem que estão ficando um negócio pior do que seus colegas de trabalho até que eles já estejam no trabalho.

Alguns sistemas de aposentadoria fazem com que os funcionários contribuam para a Segurança Social. Outros não. Para receber benefícios de aposentadoria da Segurança Social, os indivíduos devem contribuir com isso durante a vida profissional. Quando os legisladores e seus funcionários escrevem estatutos de habilitação para sistemas de aposentadoria, eles levam em consideração se os aposentados terão ou não acesso à Segurança Social.

Exemplos de sistemas de aposentadoria

Aqui estão alguns exemplos de sistemas de aposentadoria:

• A maioria dos funcionários do governo federal participa do Sistema de aposentadoria dos empregados federais. Este sistema começou em 1987 para eliminar o Sistema de Aposentadoria do Serviço Civil. O FERS possui três componentes: Segurança Social, Plano de Benefício Básico e Plano de Poupança de Poupança. Este plano combina elementos de benefício definido e contribuição definida. O CSRS é um plano de benefício definido. Quando FERS foi criado, os funcionários podem optar por ficar com o CSRS ou ir ao FERS.
• Os Estados têm vários sistemas de aposentadoria trabalhando para várias coleções de entidades governamentais e seus funcionários. Alguns estados têm sistemas de aposentadoria especificamente para agências estatais, educação pública, governos municipais e governos do condado. Por exemplo, o Texas tem o sistema de aposentadoria dos funcionários para funcionários do estado, o Sistema de aposentadoria para professores e funcionários do distrito escolar, o Sistema de aposentadoria municipal do Texas para funcionários da cidade e o Sistema de aposentadoria do condado e distrito de Texas para funcionários em governos de condados e distritos especiais. Algumas grandes cidades e países optam por não participar de sistemas de aposentadoria estaduais e criar seus próprios planos de aposentadoria autofinanciados.