Um Roth IRA é o refúgio fiscal perfeito

Não há nenhum tipo de conta de aposentadoria, em qualquer lugar do mundo, que é tão benéfico para o investidor de classe média como o Roth IRA pode ser usado corretamente. Ao tirar proveito de um Roth IRA, provavelmente você vai construir a riqueza mais rapidamente e poder manter muito mais sua renda, devido ao valor de inúmeras vantagens incorporadas nas leis de falências e impostos dos Estados Unidos.

Para ser franco, o Roth IRA é a coisa mais próxima do abrigo fiscal perfeito que você provavelmente experimentará ou precisará.

Por essa razão, o Congresso é rigoroso sobre a quantidade de dinheiro que você pode contribuir com isso a cada ano; se não o fizessem, todos empurrariam o máximo possível de dinheiro para uma dessas minas de ouro. Com um Roth, você não paga impostos sobre sua renda de dividendos. Você não paga impostos sobre sua renda de ganho de capital. Você não paga impostos sobre sua receita de juros. Você não paga impostos sobre suas rendas.

Essas vantagens sozinhas tornam mais fácil para um Roth IRA esmagar uma conta de corretora de baunilha simples, bem como trounce 401 (k) planos (a maior vantagem de que é freqüentemente os fundos de contrapartida que vêm de seu empregador). Quando seus ativos atingem tamanho suficiente, você pode até mesmo começar a administrar seu Roth IRA como o chamado Roth IRA auto-direto e usá-lo para comprar prédios de apartamentos inteiros ou, em alguns casos, participações minoritárias em empresas privadas. Pode crescer junto com você, quer queira possuir títulos corporativos pesados ​​ou desenvolver um hotel; se você tem $ 1, 000 ou US $ 100, 000, 000.

Você pode acessar um Roth IRA sem penalidade para comprar sua primeira casa ou, em alguns casos, financiar uma emergência médica. Se você deve absolutamente, pode retirar as principais contribuições que você fez para o Roth IRA sem sofrer os impostos maciços e penalidades que são cobrados nos planos tradicionais IRAs e 401 (k).

Um cenário que ilustra o quão poderoso um Roth IRA Tax Shelter pode ser

Imagine que você tem 18 anos de idade. Você planeja trabalhar até você ter 65 anos e se aposentar. Você conhece o amor da sua vida logo do colégio e se casou. Vocês dois decidem que você não quer ser rico, mas você quer estar seguro. Você se mantém em uma única e única regra durante toda a sua carreira: não importa o que aconteça, venha inferno ou alto, prosperidade ou pobreza, você financiará totalmente o seu Roth IRA até os limites de contribuição todos os anos. Não importa quão desesperadamente você precisa desse dinheiro, você nunca vai tocar nisso; Em vez disso, você irá protegê-lo e permitir que ele seja composto sem impostos.

No primeiro ano, 2013, o máximo que você pode colocar em seu Roth IRA é de US $ 5,500. Entre vocês dois, isso é US $ 11 000 ou US $ 916 + por mês. Você compra carros usados ​​em vez de novos cupons de clipe e, eventualmente, ganha mais à medida que você trabalha no seu caminho até a escada de carreira.

O que você poderia esperar? Com base nos retornos gerados pelas ações durante o século passado, através de mercados de touro e mercados de urso, assumindo que você reinvestiu seus dividendos, você poderia facilmente ter US $ 9, 591, 723 quando foi se aposentar. Tomando a mesma taxa de inflação que experimentamos ao longo do século passado, também, isso funciona para cerca de US $ 1, 500, 000 no poder de compra atual.

(Lembre-se: é o poder de compra que conta.)

Seria fácil converter esses $ 1, 500 000 em um fluxo de renda passiva que variasse de US $ 50,000 a US $ 75 mil sem impostos nos dólares de hoje . Leia isso novamente: livre de impostos. Você nunca tocaria o diretor. Você poderia viver bem para o resto de sua vida - estatisticamente, mais duas décadas pelo menos, e provavelmente mais se a ciência médica continuar a melhorar durante o próximo meio século - e nunca toque um centavo de principal. Em vez disso, quando você morreu, o dinheiro em seu Roth IRA poderia ser colocado em fundos fiduciários para seus filhos e netos, ou dado a caridade.

Tudo isso seria alcançado sem que você estivesse no escritório da esquina; sem ter opções de estoque ou jatos corporativos; sem nunca ganhar a loteria ou herdar uma chance de um tio perdido há muito tempo.

Como abrir um Roth IRA e começar a investir para a aposentadoria

Uma vez que um Roth IRA é um tipo de conta - como uma conta de poupança ou conta de corretagem - pode ser aberto em quase qualquer empresa de fundo mútuo , corretor de ações ou, em alguns casos, até mesmo um banco (embora suas opções estejam limitadas aos certificados de depósito, o que provavelmente não é uma boa estratégia de longo prazo, pois você tem poucas chances de vencer a inflação). A grande coisa a ter em conta é as taxas. Você não deve desistir de uma porcentagem considerável de seus ativos, ou pagar altas comissões. Quanto mais jovens você for, maiores serão essas taxas para a riqueza futura da sua família.

O saldo não fornece serviços e consultoria fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está sendo apresentada sem consideração dos objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda de principal.