Veja como gerenciar suas contas bancárias quando ocupado por conta própria

Trabalhar para si mesmo tem muitos benefícios, incluindo a configuração de suas próprias horas, sendo seu próprio chefe, não tendo que pedir um dia de folga ou tempo de férias, e estar no controle total do seu negócio. Com alguma vantagem, porém, é uma desvantagem.

Como qualquer pessoa que trabalha por conta própria sabe, um grande desafio de administrar seu próprio negócio é lidar com as finanças. Normalmente vale a pena o problema, mas você precisa descobrir como lidar com os seguintes itens:

• Quando você trabalha para si mesmo, você não tem um cheque de pagamento cada duas semanas. Algumas semanas podem trazer zero receita ou exigem que você investe pesadamente no negócio.
• Você precisa abrir contas bancárias, contas com autoridades estatais e locais e gerenciar finanças empresariais (em vez de fazer o trabalho que você ama e gerar receita).
• Você precisa rastrear receitas e despesas cuidadosamente para que você não perca as deduções fiscais.
• O seu empregador não retira impostos para você ou ajuda-o a pagar esses impostos.
• Normalmente, você não obtém bônus, e demorar tempo significa que você não pode receber o pagamento.

Gerenciando suas finanças e suas contas bancárias quando os trabalhadores por conta própria podem ser complicados. Se você trabalhou por conta própria nos últimos 10 anos ou você é novinho no mundo do trabalho por conta própria, essas dicas podem ajudá-lo a manter suas finanças em ordem.

Mantenha as despesas empresariais separadas das despesas pessoais

Você precisa ter uma conta corrente e uma conta de poupança separada para o seu negócio.

Embora possa parecer confuso no início, ter contas separadas irá simplificar seus procedimentos contábeis e simplificar seus impostos. Além disso, é muito mais fácil acompanhar exatamente o que você está gastando e o que você está trazendo quando todas as despesas e rendimentos de suas empresas são canalizadas separadamente em sua própria conta.

Onde abrir contas bancárias: Vários bancos e cooperativas de crédito oferecem contas acessíveis para proprietários de empresas independentes. As estruturas de tarifas para essas contas geralmente são diferentes das taxas para contas pessoais, então pergunte sobre as taxas das contas comerciais e descreva como planeja usar sua conta.

1. As cooperativas de crédito locais são muitas vezes uma boa opção para serviços financeiros de baixo custo. Essas instituições de propriedade do cliente tendem a se concentrar em taxas baixas e taxas competitivas, mas algumas cooperativas de crédito têm aproximadamente o mesmo modelo de preços que os grandes bancos.
2. Pequenos bancos têm um foco comunitário semelhante a muitas cooperativas de crédito. Além disso, eles podem ajudá-lo a desenvolver relacionamentos locais. Pequenos bancos e cooperativas de crédito podem parecer curiosos, mas a maioria das instituições tem o suficiente para todos, exceto as maiores empresas.
3. Os bancos on-line tendem a manter os preços baixos e oferecem taxas atraentes.Você não poderá fazer tanto em pessoa, mas você provavelmente pode realizar tudo o que precisa se você for relativamente auto-suficiente. O Capital One 360 ​​(anteriormente ING Direct) é um banco on-line notável que oferece contas de desconto e contas de poupança.
4. Grandes bancos recebem um mau rap, mas têm uma presença extensa e todos os serviços que você quer sempre que sua empresa cresça. O US Bank é um banco que oferece cheques gratuitos para pequenas empresas, e outros bancos oferecem contas gratuitas se você se qualificar para isenções de taxas.

Use uma Conta de Poupança de Impostos

Executar o seu próprio negócio não significa que você não terá que pagar impostos. Ao contrário de um empregado assalariado que tem impostos retidos, você é 100% responsável pelo pagamento de impostos federais e outros. Isso pode ser um choque se você gastar a maior parte do dinheiro que você trouxe.

Para evitar multas e penalidades, talvez seja necessário pagar os impostos trimestrais estimados. Para simplificar suas contas bancárias e ajudar a manter sua renda mais organizada, crie uma conta de poupança separada apenas para impostos. Dependendo da sua renda, localização, estrutura do negócio e outros fatores, você provavelmente quer transferir entre 15 e 30 por cento do seu lucro em sua conta de poupança fiscal. Você vai se agradecer por fazer isso quando chegar o tempo de imposto.

Criar um Orçamento de Soma zero

Um orçamento de soma zero é um orçamento extremamente específico que não deixa mais dinheiro no final do mês.

Ao monitorar cuidadosamente suas despesas todos os meses, você conta todo o seu dinheiro para onde ir, não deixando nada uma vez que todas as despesas foram pagas. Para começar, liste todas as suas despesas fixas para o mês. Em seguida, acompanhe suas despesas nos próximos três meses para ver quais são suas despesas variáveis ​​(ver Despesas Fixas e Variáveis). Encontre um número que funcione para você todos os meses e transfira esse valor da sua verificação de negócios para sua conta corrente pessoal - esta é a sua renda pessoal. Qualquer receita comercial nova que venha diretamente na sua conta comercial. No início de cada mês, você transfere o valor que precisa novamente e comece de novo.

Exemplo: Você determina que custa US $ 4, 300 para viver a cada mês, incluindo despesas fixas e variáveis. Ao longo do mês, o seu negócio leva US $ 6 500. No início do mês seguinte, você transfere $ 4, 300 da verificação de negócios para verificação pessoal. Você também move 25% dos lucros em sua conta de poupança fiscal (US $ 1, 625) e usa o restante (US $ 575) para investir em sua empresa ou economizar para aposentadoria.

Use o Software Orçamentário

Para acompanhar o seu orçamento de soma zero, você usa o software de orçamento para sua empresa e sua vida pessoal. Hortelã. com e PersonalCapital. com programas gratuitos que permitem rastrear seus gastos, criar categorias para diferentes áreas de gastos, rastrear seu patrimônio líquido, seguir suas contas de investimento e muito mais. O software de orçamentação pode ajudá-lo a acompanhar todos os meses e ajudá-lo a monitorar seus gastos.

Gerenciando suas contas bancárias não precisa ser complicado quando você gerencia uma pequena empresa.Com suas finanças e contas bancárias funcionando sem problemas, você poderá dedicar mais tempo ao que realmente interessa: seu negócio e seus clientes.

Nota: Justin Pritchard atualizou este artigo.